Medpantsetter

Hva er en medpantsetter?

Når du tar opp et boliglån for å kjøpe bolig, er det mulig å ha mer enn én låntaker oppført på lånet. En medpantshaver deler tilbakebetalingsplikten og eierskapet til en eiendom. De er også medeier i eiendommen etter at lånet er avsluttet. Å legge til en medpantgiver eller bli en kan skape visse økonomiske og juridiske forpliktelser for alle involverte parter.

Juridisk status for medpanthaver

En medpantsetter er en lånedeltaker som deler i ansvaret for full tilbakebetaling av et lån. En medpantshaver kan være en slektning eller forretningspartner til den primære låntakeren og har samme rettigheter og plikter som den andre parten.

Vanligvis tar en individuell søker inn en medpantgiver for å forbedre søknaden eller la dem søke om et større lån. Når du godkjenner lånet, kan långivere se på hver medpantgivers inntekt, eiendeler og gjeld for forsikringsformål og for å beregne deres gjeld-til-inntektsforhold.

En långiver kan gjerne involvere en medpantgiver i lånetransaksjonen fordi den andre låntakeren reduserer misligholdsrisikoen for långiveren. Medpantshaver har også ansvar for tilbakebetaling dersom den opprinnelige søkeren ikke er i stand til å betale. Til gjengjeld nyter medpanthaveren delvis eierskap til eiendommen og har begrenset videresalgsrett.

Viktig

Når det gjelder et lån fra Federal Housing Authority (FHA), må medpantgiverens navn vises på FHA-forpliktelsens sertifikat og pantelånet eller tillitsbrevet. Med Veterans Affairs (VA) lån, må medpantgiver være en ektefelle eller en annen kvalifisert veteran.

Cosigner vs. Co-Pantgagor

En cosigner fungerer som et sikkerhetsnett for den primære eieren av en eiendom i tilfelle den personen ikke er i stand til å foreta betalinger. Vanligvis blir en cosigner involvert når den primære søkeren for et lån har liten eller tvilsom kreditthistorie. Medunderskriveren har ingen eierandel i eiendommen etter stenging og deltar vanligvis ikke i vanlige månedlige betalinger med mindre låntakeren viser seg ute av stand til å foreta betalinger.

Hvis låntakeren slutter å betale, vil banken henvende seg til medunderskriveren for å løse gjelden. Når du vurderer søknaden, vil utlåner fokusere mer på kredittvurderingen til cosigneren fordi denne personens betalingsevne vil være den ultimate hindringen for mislighold. Medunderskriverens kredittscore er også i fare i tilfelle lånet faller gjennom.

En medpantgiver tar også del i lånet for å hjelpe en ellers ufullkommen kvalifisert søker med å få et boliglån. I stedet for å tjene som et stopp mot mislighold,. er medpantgiver en full deltaker i søknadsprosessen og kan bidra til vanlige månedlige betalinger. Som likeverdige deltakere i pantetransaksjonen har medpanthaverne krav på et visst rettsvern som om de var ett individ. For eksempel, hvis en låntaker erklærer seg konkurs , er den andre beskyttet mot kreditorer uavhengig av deres økonomiske status.

Det klassiske eksemplet på en cosigner er en forelder som hjelper et voksent barn med å kjøpe sin første eiendom. Forelderen er involvert for å gå god for barnet og redusere risikoen for långiveren, men ikke for å betale. På den annen side er det vanligste scenariet for et medpantgiverforhold at ektefeller kjøper en eiendom sammen. Forretningspartnere vil gå gjennom en lignende prosess. Ved å søke sammen kan søkerne generelt kvalifisere for et større lån.

Merk

Vanligvis er den eneste måten å fjerne en cosigner fra et boliglån refinansiering til et nytt lån som kun er i navnet til én låntaker.

Trenger jeg en medpantsetter?

Å ha en medpantsetter, medsigner eller medlåntaker er ikke nødvendigvis et krav for å få et boliglån. Men det kan være noen scenarier der det er fornuftig å ha en medpantgiver. Hvis du for eksempel kjøper et hjem med ektefellen din, kan det være lurt å legge dem til som medpantgiver for å beskytte eierandelen deres i eiendommen. Å ha din ektefelle oppført som medpantgiver kan også hjelpe deg med å sikre lavere renter eller mer favoritt-nedbetalingsvilkår for lånet.

Du kan også velge en medpantgiverordning hvis du kjøper eiendom med en forretningspartner. Å ha begge navnene dine på boliglånet betyr at du både er økonomisk og juridisk ansvarlig for gjelden og også deler i eiendommens eierskap.

Risikoer ved å bli medpantsetter

Å bli medpantsetter kan være risikabelt hvis forholdet går sørover eller hvis den andre låntakeren går bort. Si at du kjøper et hjem som medpantgiver med ektefellen din og senere bestemmer deg for å skilles. Det kan føre til tvister eller uenighet om hvem som får beholde eiendomsretten til boligen etter at skilsmissen er endelig. En av dere kan bli tvunget til å kjøpe ut den andre og i mellomtiden kan den som får boligen også sitte igjen med tilhørende pantegjeld.

Det er også mulig at det å være medpantgiver kan føre til andre økonomiske problemer hvis du og din ektefelle eller personen du har boliglånet med ikke klarer å gjøre godt igjen på betalingene. Å betale for sent kan utløse gebyrer for sen betaling og skade kredittpoengene dine. Hvis du stadig mangler betalinger, kan det få utlåneren til å utelukke, noe som kan skade kredittpoengene dine ytterligere.

Tips

Hvis du sliter med boliglånsbetalinger, er det viktig å komme i kontakt med utlåner så raskt som mulig fordi de kanskje kan tilby noen løsninger for å administrere boliglånet ditt.

Vanlige spørsmål

Høydepunkter

– En medpantshaver er også medeier i eiendommen etter at lånet er stengt.

• En co-pantgiver er forskjellig fra en cosigner; cosigneren har ingen eierandel i eiendommen etter stenging og deltar vanligvis ikke i vanlige månedlige betalinger med mindre låntakeren viser seg ute av stand til å foreta betalinger.

• En medpantshaver deler tilbakebetalingsplikten og eierskapet til en eiendom.

• Vanligvis henter en individuell søker inn en medpantgiver for å forbedre søknaden eller la dem søke om et større lån.

FAQ

Hva er en pantsetter?

En pantelåner er en som låner penger fra en utlåner for å kjøpe bolig. Et boliglån er en type lån som er sikret av boligen selv. Når du tar opp et boliglån godtar du å betale det tilbake i henhold til långivers vilkår. Unnlatelse av å gjøre det kan føre til en tvangsprosess.

Hva er en medpantsetter?

En medpantsetter er noen som deler ansvaret for et boliglån og også krever en eierandel i den underliggende eiendommen. En co-pantgiver er ikke det samme som en cosigner, som legger navnet sitt til en lånesøknad, men som ikke har en eierandel i boligen.

Hva betyr det å være en cosigner på et boliglån?

Å være en cosigner på et boliglån betyr at kredittscore og økonomiske profil er det som kvalifiserer deg for lånet. Som cosigner er du juridisk og økonomisk ansvarlig for boliglånsgjelden, noe som betyr at hvis den primære låntakeren misligholder, kan långiveren kreve at du betaler på deres vegne.