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Co-Hypothekengeber

Co-Hypothekengeber

Was ist ein Co-Hypothekengeber?

Wenn Sie eine Hypothek für den Kauf eines Eigenheims aufnehmen, ist es möglich, dass mehr als ein Kreditnehmer auf dem Darlehen aufgeführt ist. Ein Mitschuldner ist an der Rückzahlungsverpflichtung und dem Eigentum an einer Immobilie beteiligt. Sie sind auch nach Abschluss des Darlehens Miteigentümer der Immobilie. Einen Mitschuldner aufzunehmen oder einer zu werden, kann gewisse finanzielle und rechtliche Verpflichtungen für alle Beteiligten nach sich ziehen.

Rechtsstatus des Mithypothekennehmers

Ein Mitschuldner ist ein Darlehensnehmer, der sich an der Haftung für die vollständige Rückzahlung eines Darlehens beteiligt. Ein Mitschuldner kann ein Verwandter oder Geschäftspartner des Hauptdarlehensnehmers sein und hat die gleichen Rechte und Pflichten wie die andere Partei.

Im Allgemeinen bringt ein einzelner Antragsteller einen Mitschuldner hinzu, um den Antrag zu verbessern oder ihm zu ermöglichen, einen größeren Kredit zu beantragen. Bei der Genehmigung des Darlehens können die Kreditgeber das Einkommen, das Vermögen und die Schulden jedes Mitschuldners zu Zeichnungszwecken und zur Berechnung ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses einsehen.

Ein Kreditgeber kann gerne einen Mitschuldner in das Kreditgeschäft einbeziehen, da der zweite Kreditnehmer das Ausfallrisiko für den Kreditgeber senkt. Der Mitschuldner trägt auch die Rückzahlungspflicht, wenn der ursprüngliche Antragsteller nicht in der Lage ist, Zahlungen zu leisten. Im Gegenzug genießt der Mitschuldner Teileigentum an der Immobilie und hat begrenzte Weiterverkaufsrechte.

Wichtig

Im Falle eines Darlehens der Federal Housing Authority (FHA) muss der Name des Mitschuldners auf der Verpflichtungserklärung der FHA und der Hypothek oder der Treuhandurkunde erscheinen. Bei Veterans Affairs (VA)-Darlehen muss der Mitschuldner ein Ehepartner oder ein anderer berechtigter Veteran sein.

Cosigner vs. Co-Hypothekengeber

Ein Mitunterzeichner fungiert als Sicherheitsnetz für den Haupteigentümer einer Immobilie, falls diese Person nicht in der Lage ist, Zahlungen zu leisten. Typischerweise wird ein Mitunterzeichner beteiligt, wenn der Hauptantragsteller für ein Darlehen eine geringe oder fragwürdige Kredithistorie hat. Der Mitunterzeichner hat nach dem Abschluss keinen Eigentumsanteil an der Immobilie und beteiligt sich im Allgemeinen nicht an den normalen monatlichen Zahlungen, es sei denn, der Kreditnehmer erweist sich als unfähig, Zahlungen zu leisten.

Wenn der Kreditnehmer die Zahlung einstellt, wird sich die Bank an den Mitunterzeichner wenden, um die Schulden zu begleichen. Bei der Prüfung des Antrags wird sich der Kreditgeber mehr auf die Bonität des Mitunterzeichners konzentrieren, da die Zahlungsfähigkeit dieser Person das letztendliche Hindernis für einen Zahlungsausfall darstellt. Auch die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners ist bei einem Ausfall des Kredits gefährdet.

Ein Mitschuldner beteiligt sich auch an dem Darlehen, um einem ansonsten unvollkommen qualifizierten Antragsteller zu helfen, eine Hypothek zu erhalten. Anstatt als Notbehelf gegen Zahlungsausfälle zu fungieren, ist der Mitschuldner vollwertiger Teilnehmer am Antragsverfahren und kann sich an regelmäßigen monatlichen Zahlungen beteiligen. Als gleichberechtigte Beteiligte am Hypothekengeschäft haben die Mitschuldner Anspruch auf einen gewissen Rechtsschutz, als ob sie eine Einzelperson wären. Meldet beispielsweise ein Kreditnehmer Insolvenz an,. ist der andere unabhängig von seiner finanziellen Lage vor Gläubigern geschützt.

Das klassische Beispiel eines Mitunterzeichners ist ein Elternteil, der einem erwachsenen Kind beim Kauf seiner ersten Immobilie hilft. Der Elternteil ist beteiligt, um für das Kind zu bürgen und das Risiko für den Kreditgeber zu verringern, aber nicht, um Zahlungen zu leisten. Andererseits ist das häufigste Szenario für eine Mitschuldnerbeziehung, dass Ehepartner gemeinsam eine Immobilie erwerben. Geschäftspartner würden einen ähnlichen Prozess durchlaufen. Durch die gemeinsame Beantragung können sich die Antragsteller in der Regel für einen größeren Kredit qualifizieren.

Hinweis

Typischerweise ist die einzige Möglichkeit, einen Mitunterzeichner aus einem Hypothekendarlehen zu entfernen, die Refinanzierung in ein neues Darlehen, das nur auf den Namen eines Kreditnehmers lautet.

Brauche ich einen Mitschuldner?

Einen Mitschuldner, Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer zu haben, ist nicht unbedingt eine Voraussetzung, um eine Hypothek zu erhalten. Es kann jedoch einige Szenarien geben, in denen es sinnvoll ist, einen Mitschuldner zu haben. Wenn Sie beispielsweise mit Ihrem Ehepartner ein Haus kaufen, möchten Sie ihn möglicherweise als Mitschuldner hinzufügen, um seinen Eigentumsanteil an der Immobilie zu schützen. Wenn Sie Ihren Ehepartner als Mitschuldner aufführen, können Sie sich auch niedrigere Zinssätze oder bevorzugte Rückzahlungsbedingungen für das Darlehen sichern.

Sie können auch eine Mitschuldnervereinbarung wählen, wenn Sie eine Immobilie mit einem Geschäftspartner kaufen. Wenn Sie beide Namen auf der Hypothek haben, sind Sie sowohl finanziell als auch rechtlich für die Schulden verantwortlich und teilen sich auch das Eigentum an der Immobilie.

Risiken, ein Co-Hypothekengeber zu werden

Ein Mitschuldner zu werden, kann riskant sein, wenn die Beziehung schief geht oder wenn der andere Kreditnehmer verstirbt. Angenommen, Sie kaufen mit Ihrem Ehepartner ein Haus als Mitschuldner und entscheiden sich später für eine Scheidung. Dies kann zu Streitigkeiten oder Meinungsverschiedenheiten darüber führen, wer nach der rechtskräftigen Scheidung das Eigentum an der Wohnung behalten darf. Einer von Ihnen kann gezwungen sein, den anderen aufzukaufen, und in der Zwischenzeit kann die Person, die das Haus bekommt, auch mit den damit verbundenen Hypothekenschulden zurückbleiben.

Es ist auch möglich, dass die Mitschuldnerschaft zu anderen finanziellen Problemen führen kann, wenn Sie und Ihr Ehepartner oder die Person, mit der Sie die Hypothek halten, nicht in der Lage sind, die Zahlungen zu leisten. Eine verspätete Zahlung kann Gebühren für verspätete Zahlungen auslösen und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie ständig Zahlungen verpassen, könnte dies den Kreditgeber zur Zwangsvollstreckung veranlassen, was Ihre Kreditwürdigkeit noch weiter beeinträchtigen könnte.

Tipp

Wenn Sie mit Hypothekenzahlungen zu kämpfen haben, ist es wichtig, sich so schnell wie möglich mit Ihrem Kreditgeber in Verbindung zu setzen, da er möglicherweise Lösungen für die Verwaltung Ihres Wohnungsbaudarlehens anbieten kann.

Häufig gestellte Fragen

Höhepunkte

  • Ein Mitschuldner ist auch nach Abschluss des Darlehens Miteigentümer der Immobilie.

  • Ein Mitschuldner unterscheidet sich von einem Mitunterzeichner; Der Mitunterzeichner hat nach dem Abschluss keinen Eigentumsanteil an der Immobilie und beteiligt sich im Allgemeinen nicht an den normalen monatlichen Zahlungen, es sei denn, der Kreditnehmer erweist sich als unfähig, Zahlungen zu leisten.

  • Ein Mitschuldner ist an der Rückzahlungsverpflichtung und dem Eigentum an einer Immobilie beteiligt.

  • Im Allgemeinen zieht ein einzelner Antragsteller einen Mitschuldner hinzu, um den Antrag zu verbessern oder ihm die Beantragung eines größeren Darlehens zu ermöglichen.

FAQ

Was ist ein Hypothekengeber?

Ein Hypothekenschuldner ist jemand, der sich Geld von einem Kreditgeber leiht, um ein Haus zu kaufen. Eine Hypothek ist eine Art von Darlehen, das durch das Haus selbst besichert ist. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, verpflichten Sie sich, diese gemäß den Bedingungen des Kreditgebers zurückzuzahlen. Geschieht dies nicht, kann es zu einem Zwangsvollstreckungsverfahren kommen.

Was ist ein Co-Hypothekengeber?

Ein Mitschuldner ist jemand, der die Verantwortung für ein Hypothekendarlehen teilt und auch einen Eigentumsanteil an der zugrunde liegenden Immobilie beansprucht. Ein Mitschuldner ist nicht dasselbe wie ein Mitunterzeichner, der einem Kreditantrag seinen Namen hinzufügt, aber keine Eigentumsanteile am Haus hat.

Was bedeutet es, Mitunterzeichner einer Hypothek zu sein?

Mitunterzeichner einer Hypothek zu sein, bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Finanzprofil Sie für das Darlehen qualifizieren. Als Mitunterzeichner sind Sie rechtlich und finanziell für die Hypothekenschulden verantwortlich, was bedeutet, dass der Kreditgeber Sie zur Zahlung in seinem Namen auffordern könnte, wenn der primäre Kreditnehmer ausfällt.