Yhteinen kiinnitys
Mikä on yhteiskiinnittäjä?
Asuntolainaa otettaessa on mahdollista, että lainaan on listattu useampi kuin yksi lainanottaja. Panttinaottaja on osakas kiinteistön takaisinmaksuvelvollisuudesta ja omistuksesta. He ovat myös kiinteistön osaomistaja lainan sulkemisen jälkeen. Lainanantajan lisääminen tai sellaiseksi ryhtyminen voi luoda tiettyjä taloudellisia ja oikeudellisia velvoitteita kaikille osapuolille.
Asuntolainaajan oikeudellinen asema
Lainanantaja on lainanottaja, joka on vastuussa lainan täysimääräisestä takaisinmaksusta. Lainanantaja voi olla ensisijaisen lainanottajan sukulainen tai liikekumppani, ja hänellä on samat oikeudet ja velvollisuudet kuin toisella osapuolella.
Yleensä yksittäinen hakija tuo mukanaan asuntolainaajan parantaakseen hakemusta tai mahdollistaakseen suuremman lainan hakemisen. Lainaa hyväksyessään lainanantajat voivat tarkastella kunkin lainanantajan tuloja, varoja ja velkoja vakuutussyistä ja laskeakseen velka-tulosuhteensa.
Lainanantaja voi mielellään ottaa lainanantajan mukaan lainaan, koska toinen lainanottaja pienentää lainanantajan maksuhäiriöriskiä. Lainanantaja on myös vastuussa takaisinmaksusta, jos alkuperäinen hakija ei pysty suorittamaan maksuja. Vastineeksi panttajalla on kiinteistön osittainen omistusoikeus ja rajoitetut jälleenmyyntioikeudet.
Tärkeää
Liittovaltion asuntoviranomaisen (FHA) lainan tapauksessa asuntolainaajan nimen on oltava FHA:n sitoumustodistuksessa ja kiinnityksessä tai luottamusasiakirjassa. Veterans Affairs (VA) -lainoissa asuntolainaajan on oltava puoliso tai muu kelvollinen veteraani.
Cosigner vs. yhteiskiinnittäjä
Avustaja toimii turvaverkkona kiinteistön ensisijaiselle omistajalle siinä tapauksessa, että tämä henkilö ei pysty suorittamaan maksuja. Tyypillisesti lainanantaja tulee mukaan, kun ensisijaisella lainanhakijalla on vähän tai kyseenalainen luottohistoria. Luovuttajalla ei ole omistusosuutta kiinteistöstä sulkemisen jälkeen, eikä hän yleensä osallistu normaaleihin kuukausimaksuihin, ellei lainanottaja osoita maksukyvyttömyyttä.
Jos lainanottaja lopettaa maksamisen, pankki kääntyy lainanantajan puoleen velan selvittämiseksi. Hakemusta harkitessaan lainanantaja keskittyy enemmän lainanantajan luottoluokitukseen, koska tämän henkilön maksukyky on perimmäinen maksukyvyttömyyden este. Myös lainanantajan luottopisteet ovat vaarassa, jos laina kaatuu.
Lainaan osallistuu myös asuntolainaaja auttaakseen muuten puutteellisesti pätevää hakijaa saamaan asuntolainaa. Sen sijaan, että se toimisi suojana maksukyvyttömyyden varalta,. lainanantaja on täysimääräinen osallistuja hakuprosessiin ja voi osallistua säännöllisiin kuukausimaksuihin. Kiinnitysluottokaupan tasavertaisina osallistujina asuntolainaajilla on oikeus jonkinlaiseen oikeussuojaan ikään kuin he olisivat yksi henkilö. Jos esimerkiksi yksi lainanottaja julistaa konkurssiin , toinen on suojattu velkojia vastaan heidän taloudellisesta asemastaan riippumatta.
Klassinen esimerkki cosignerista on vanhempi, joka auttaa aikuista lasta ostamaan ensimmäisen omaisuuden. Vanhempi on mukana takaamaan lapsen ja pienentämään lainanantajan riskiä, mutta ei suorittamaan maksuja. Toisaalta yleisin skenaario asuntolainaajasuhteessa on puolisoiden ostaminen yhdessä kiinteistön kanssa. Liikekumppanit käyvät läpi samanlaisen prosessin. Yhdessä hakemalla hakijat voivat yleensä saada suuremman lainan.
Huom
Yleensä ainoa tapa poistaa lainanantaja asuntolainasta on uudelleenrahoitus uudeksi lainaksi, joka on vain yhden lainanottajan nimissä.
Tarvitsenko asuntolainaajan?
Asuntolainauksen saaminen ei välttämättä edellytä asuntolainaajan, yhteislainaajan tai lainanottajan omaamista. Mutta joissakin skenaarioissa voi olla järkevää hankkia asuntolainaaja. Jos esimerkiksi ostat asunnon puolisosi kanssa, saatat haluta lisätä hänet lainanantajaksi suojellaksesi heidän omistusosuuttaan kiinteistöön. Puolisosi kirjoittaminen lainanantajaksi voi myös auttaa sinua varmistamaan alhaisemmat korot tai edullisemmat takaisinmaksuehdot lainalle.
Voit myös valita asuntolainausjärjestelyn, jos ostat kiinteistön liikekumppanin kanssa. Molempien nimesi kiinnittäminen tarkoittaa, että olet sekä taloudellisesti että oikeudellisesti vastuussa velasta ja jaat myös kiinteistön omistuksen.
Yhteiskunnattajaksi tulemisen riskit
Lainanantajaksi tuleminen voi olla riskialtista, jos suhde menee etelään tai jos toinen lainanottaja kuolee. Oletetaan, että ostat asunnon asuntolainaajana puolisosi kanssa ja päätät myöhemmin erota. Tämä voi johtaa riitoihin tai erimielisyyksiin siitä, kuka saa säilyttää kodin omistuksen avioeron jälkeen. Toinen teistä saattaa joutua ostamaan toisen pois, ja sillä välin kodin saaneelle voi jäädä myös siihen liittyvä asuntolaina.
On myös mahdollista, että asuntolainaajana oleminen voi johtaa muihin taloudellisiin ongelmiin, jos sinä ja puolisosi tai henkilö, jonka kanssa pidät asuntolainaa, ette pysty maksamaan maksuja. Maksaminen myöhässä voi aiheuttaa myöhästymismaksuja ja vahingoittaa luottopisteitäsi. Jos sinulta puuttuu jatkuvasti maksuja, se voi saada lainanantajan sulkemaan lainan, mikä voi heikentää luottopisteitäsi entisestään.
Vinkki
Jos sinulla on vaikeuksia asuntolainamaksujen kanssa, on tärkeää ottaa yhteyttä lainanantajaan mahdollisimman nopeasti, koska he voivat tarjota ratkaisuja asuntolainasi hallintaan.
UKK
Kohokohdat
Lainaaja on myös kiinteistön osaomistaja lainan sulkemisen jälkeen.
Yhteiskunnattaja eroaa yhteislainanantajasta; luovuttajalla ei ole omistusosuutta kiinteistöstä sulkemisen jälkeen, eikä hän yleensä osallistu normaaleihin kuukausimaksuihin, ellei lainanottaja osoita maksukyvyttömyyttä.
Pankkiottaja osallistuu takaisinmaksuvelvollisuuteen ja kiinteistön omistukseen.
Yleensä yksittäinen hakija tuo mukanaan asuntolainaajan parantaakseen hakemusta tai mahdollistaakseen suuremman lainan hakemisen.
UKK
Mikä on kiinnittäjä?
Lainanantaja on henkilö, joka lainaa rahaa lainanantajalta ostaakseen asunnon. Asuntolaina on eräänlainen laina, jonka vakuutena on itse asunto. Kun otat asuntolainaa, sitoudut maksamaan sen takaisin lainanantajan ehtojen mukaisesti. Jos näin ei tehdä, seurauksena voi olla sulkemismenettely.
Mikä on yhteiskiinnittäjä?
Pankkilainantaja on henkilö, joka jakaa vastuun asuntolainasta ja vaatii myös omistusosuutta taustalla olevasta omaisuudesta. Lainanantaja ei ole sama asia kuin lainanantaja, joka lisää nimensä lainahakemukseen, mutta jolla ei ole omistusoikeutta asuntoon.
Mitä asuntolainan myöntäjänä oleminen tarkoittaa?
Asuntolainan allekirjoittajana oleminen tarkoittaa, että luottotietosi ja taloudellinen profiilisi ovat oikeutettuja lainaan. Yhteislaskijana olet oikeudellisesti ja taloudellisesti vastuussa asuntolainasta, mikä tarkoittaa, että jos ensisijainen lainanottaja laiminlyö maksun, lainanantaja voi vaatia sinua maksamaan hänen puolestaan.
