Ortak İpotek
Ortak İpotek Nedir?
Bir ev satın almak için ipotek alırken, kredide birden fazla borçlunun listelenmesi mümkündür. Bir ortak ipotek , bir mülkün geri ödeme yükümlülüğünü ve mülkiyetini paylaşır. Ayrıca, kredinin kapanmasının ardından mülkün ortak sahibidirler. Bir ortak ipotek eklemek veya ortak ipotek olmak, ilgili tüm taraflar için belirli mali ve yasal yükümlülükler yaratabilir.
Müşterek İpotek Sahibinin Hukuki Durumu
Bir ortak ipotek, bir kredinin tam geri ödenmesi yükümlülüğünü paylaşan bir kredi katılımcısıdır. Bir ortak ipotek, birincil borçlunun bir akrabası veya iş ortağı olabilir ve diğer tarafla aynı hak ve sorumluluklara sahiptir.
Genel olarak, bireysel bir başvuru sahibi, başvuruyu iyileştirmek veya daha büyük bir kredi başvurusunda bulunmalarına izin vermek için bir ortak ipotek getirir. Krediyi onaylarken, borç verenler, yüklenim amacıyla ve borç-gelir oranlarını hesaplamak için her bir ortak ipotek sahibinin gelirine, varlıklarına ve borcuna bakabilir.
İkinci borçlu , borç veren için temerrüt riskini azalttığı için bir borç veren, kredi işlemine bir ortak ipotek dahil etmekten mutlu olabilir. Orijinal başvuru sahibi ödeme yapamıyorsa, eş ipotek aynı zamanda geri ödeme sorumluluğunu taşır. Buna karşılık, ortak ipotek, mülkün kısmi mülkiyetine sahiptir ve sınırlı yeniden satış haklarına sahiptir.
Önemli
Federal Konut İdaresi (FHA) kredisi durumunda, ortak ipotek sahibinin adı FHA taahhüt belgesinde ve ipotek veya tröst senedinde yer almalıdır. Gazi İşleri (VA) kredilerinde, ortak ipotek, bir eş veya başka bir uygun gazi olmalıdır.
Cosigner ve Co-Mortgagor
Bir cosigner, o kişinin ödeme yapamaması durumunda, bir mülkün birincil sahibi için bir güvenlik ağı görevi görür. Tipik olarak, bir kredi için birincil başvuru sahibinin kredi geçmişi çok az veya şüpheli olduğunda, bir ortak imza sahibi devreye girer . Müşteri, kapanıştan sonra mülkte herhangi bir mülkiyet hissesine sahip değildir ve borçlunun ödeme yapamayacağını kanıtlamadıkça genellikle normal aylık ödemelere katılmaz.
Borçlu ödemeyi durdurursa, banka borcun çözümü için alıcıya yaklaşacaktır. Başvuruyu değerlendirirken, borç veren daha çok alıcının kredi notuna odaklanacaktır çünkü o kişinin ödeme kabiliyeti temerrüde düşmenin nihai engeli olacaktır. Kredinin düşmesi durumunda eş imzalayanın kredi puanı da risk altındadır .
Bir eş-ipotek ayrıca, kusurlu niteliklere sahip bir başvuru sahibinin ipotek almasına yardımcı olmak için krediye katılır. Temerrüde karşı geçici bir önlem olarak hizmet etmek yerine , eş ipotek başvuru sürecinde tam bir katılımcıdır ve düzenli aylık ödemelere katkıda bulunabilir. İpotek işleminde eşit katılımcılar olarak, müşterek ipotek sahipleri sanki tek bir bireymiş gibi bazı yasal korumaya hak kazanırlar. Örneğin, bir borçlu iflas ilan ederse,. diğeri mali durumu ne olursa olsun alacaklılara karşı korunur.
Eş imza sahibi olmanın klasik örneği, yetişkin bir çocuğun ilk mülkünü satın almasına yardımcı olan bir ebeveyndir. Ebeveyn, çocuğa kefil olmak ve borç veren için riski azaltmakla ilgilenir, ancak ödeme yapmaz. Öte yandan, ortak ipotek ilişkisi için en yaygın senaryo, eşlerin birlikte bir mülk satın almasıdır. İş ortakları da benzer bir süreçten geçecekti. Başvuru sahipleri birlikte başvurarak genellikle daha büyük bir krediye hak kazanabilirler.
Not
Tipik olarak, bir ipotek kredisinden bir eş imzalayanı çıkarmanın tek yolu, yalnızca bir borçlu adına olan yeni bir krediye yeniden finansman sağlamaktır.
Ortak İpoteğe İhtiyacım Var mı?
Bir ortak ipotek, ortak imza sahibi veya ortak borçluya sahip olmak, mutlaka ipotek almak için bir gereklilik değildir. Ancak ortak ipotek sahibi olmanın mantıklı olduğu bazı senaryolar olabilir. Örneğin, eşinizle birlikte bir ev satın alıyorsanız, mülk üzerindeki mülkiyet haklarını korumak için onları ortak ipotek olarak eklemek isteyebilirsiniz. Eşinizin ortak ipotek olarak listelenmesi, kredi için daha düşük faiz oranları veya daha fazla favori geri ödeme koşulları sağlamanıza da yardımcı olabilir.
Bir iş ortağıyla mülk satın alıyorsanız, ortak ipotek düzenlemesi de seçebilirsiniz. Her iki adınızın da ipotek üzerinde olması, borçtan hem mali hem de yasal olarak sorumlu olduğunuz ve aynı zamanda mülkün mülkiyetini paylaştığınız anlamına gelir.
Ortak Mortgagor Olmanın Riskleri
İlişki kötüye giderse veya diğer borçlu vefat ederse, ortak ipotek olmak riskli olabilir. Diyelim ki eşinizle birlikte ipotekli bir ev satın aldınız ve daha sonra boşanmaya karar verdiniz. Bu, boşanma kesinleştikten sonra evin mülkiyetini kimin elinde tutacağı konusunda anlaşmazlıklara veya anlaşmazlıklara yol açabilir. Biriniz diğerini satın almak zorunda kalabilir ve bu arada evi alan kişi de ilgili ipotek borcuna sahip olabilir.
Ayrıca, siz ve eşiniz veya ipotek sahibi olduğunuz kişi ödemeleri iyi yapamıyorsanız, ortak ipotek olmanın başka mali sorunlara yol açması da mümkündür. Geç ödeme, geç ödeme ücretlerini tetikleyebilir ve kredi puanlarınıza zarar verebilir. Sürekli olarak ödemeleri kaçırıyorsanız, bu borç verenin haciz yapmasına neden olabilir ve bu da kredi puanlarınıza daha fazla zarar verebilir.
İpucu
Mortgage ödemeleriyle uğraşıyorsanız, ev kredinizi yönetmek için bazı çözümler sunabileceğinden, kredi vereninizle mümkün olan en kısa sürede iletişime geçmeniz önemlidir.
SSS
Öne Çıkanlar
Müşterek ipotek sahibi aynı zamanda kredinin kapanmasından sonra mülkün müşterek malikidir.
Bir ortak ipotek, bir ortak imzalayandan farklıdır; cosigner, kapanıştan sonra mülkte herhangi bir mülkiyet hissesine sahip değildir ve borçlunun ödeme yapamayacağını kanıtlamadıkça genellikle normal aylık ödemelere katılmaz.
Müşterek ipotek, bir mülkün geri ödeme yükümlülüğünü ve mülkiyetini paylaşır.
Genel olarak, bireysel bir başvuru sahibi, başvuruyu iyileştirmek veya daha büyük bir kredi başvurusunda bulunmalarına izin vermek için bir ortak ipotek getirir.
SSS
İpotek Nedir?
İpotek, bir ev satın almak için bir borç verenden borç para alan kişidir. Mortgage, evin kendisi tarafından güvence altına alınan bir kredi türüdür. Bir ipotek aldığınızda, borç verenin şartlarına göre geri ödemeyi kabul edersiniz. Bunun yapılmaması, haciz işlemine neden olabilir .
Ortak İpotek Nedir?
Bir ortak ipotek, bir ipotek kredisinin sorumluluğunu paylaşan ve aynı zamanda temel mülkte mülkiyet hissesi talep eden kişidir. Müşterek ipotek, kredi başvurusuna adını ekleyen ancak evde mülkiyet hakkı olmayan bir eş imza sahibi ile aynı şey değildir.
Bir Mortgage Üzerinde Cosigner Olmak Ne Demektir?
Bir ipotek üzerinde eş imza sahibi olmak, kredi puanınızın ve finansal profilinizin sizi krediye hak kazandığı anlamına gelir. Bir ortak olarak, ipotek borcundan yasal ve mali olarak siz sorumlusunuz, yani birincil borçlu temerrüde düşerse, borç veren sizin adına ödeme yapmanızı isteyebilir.
