Meðveðsali
Hvað er meðveðsali?
Þegar þú tekur húsnæðislán til íbúðakaupa er hægt að hafa fleiri en einn lántakanda skráða á lánið. Meðveðsali á hlutdeild í endurgreiðsluskyldu og eignarhaldi á fasteign. Þeir eru einnig meðeigandi að eigninni eftir lokun lánsins. Með því að bæta við meðveðhafa eða gerast hann getur það skapað ákveðnar fjárhagslegar og lagalegar skuldbindingar fyrir alla hlutaðeigandi.
Réttarstaða meðveðhafa
Meðveðsali er lánsaðili sem ber ábyrgð á fullri endurgreiðslu láns. Meðveðsali getur verið aðstandandi eða viðskiptafélagi frumlántaka og hefur sömu réttindi og skyldur og hinn aðilinn.
Yfirleitt kemur einstaklingur með veðhafa til að bæta umsóknina eða leyfa þeim að sækja um stærra lán. Þegar lánveitendur samþykkja lánið geta lánveitendur skoðað tekjur, eignir og skuldir hvers meðveðhafa til sölutryggingar og til að reikna út skuldahlutfall þeirra.
Lánveitandi gæti verið ánægður með að taka meðveðhafa í lánaviðskiptin vegna þess að annar lántakandinn lækkar vanskilaáhættu fyrir lánveitandann. Meðveðsali ber einnig ábyrgð á endurgreiðslu ef upphaflegur umsækjandi getur ekki staðið við greiðslur. Í staðinn nýtur meðveðhafi hlutaeignar á eigninni og hefur takmarkaðan endursölurétt.
Mikilvægt
Ef um er að ræða lán frá Federal Housing Authority (FHA) verður nafn meðveðhafa að koma fram á skuldbindingarvottorð FHA og veð eða trúnaðarbréf. Með Veterans Affairs (VA) lánum verður meðveðhafi að vera maki eða annar gjaldgengur öldungur.
Cosigner vs Co-veðsali
Samritari virkar sem öryggisnet fyrir aðaleiganda eignar ef sá einstaklingur getur ekki greitt. Venjulega tekur samritari þátt þegar aðalumsækjandi um lán hefur litla eða vafasama lánstraust. Samritari á engan eignarhlut í eigninni eftir lokun og tekur almennt ekki þátt í venjulegum mánaðarlegum greiðslum nema lántaki reynist ófær um að greiða.
Ef lántakandi hættir að borga mun bankinn leita til samritara til að leysa skuldina. Þegar umsóknin er skoðuð mun lánveitandinn einbeita sér meira að lánshæfiseinkunn samritara vegna þess að greiðslugeta þess einstaklings mun vera endanlega hindrunin fyrir vanskilum. Lánshæfiseinkunn cosigner er einnig í hættu ef lánið fellur.
Meðveðsali tekur einnig þátt í láninu til að hjálpa annars ófullkomnum umsækjanda að fá veð. Í stað þess að þjóna sem stöðvun gegn vanskilum er meðveðsali fullur þátttakandi í umsóknarferlinu og getur stuðlað að reglulegum mánaðarlegum greiðslum. Sem jafnir þátttakendur í veðviðskiptum eiga meðveðhafar rétt á einhverri réttarvernd eins og um einn einstakling væri að ræða. Til dæmis, ef einn lántakandi lýsir sig gjaldþrota , er hinn verndaður gegn kröfuhöfum óháð fjárhagsstöðu þeirra.
Klassískt dæmi um cosigner er foreldri sem hjálpar fullorðnu barni að kaupa sína fyrstu eign. Foreldrið tekur þátt til að ábyrgjast barnið og draga úr áhættu fyrir lánveitandann, en ekki til að inna af hendi greiðslur. Á hinn bóginn er algengasta atburðarásin í sambandi með veðsali að makar kaupi fasteign saman. Viðskiptafélagar myndu ganga í gegnum svipað ferli. Með því að sækja um saman geta umsækjendur almennt átt rétt á stærra láni.
Athugið
Venjulega er eina leiðin til að fjarlægja cosigner frá veðláni endurfjármögnun í nýtt lán sem er aðeins í nafni eins lántaka.
Þarf ég meðveðsala?
Að hafa meðveðhafa, meðritara eða meðlántaka er ekki endilega skilyrði til að fá veð. En það geta verið nokkrar aðstæður þar sem skynsamlegt er að hafa meðveðsala. Til dæmis, ef þú ert að kaupa hús með maka þínum, þá gætirðu viljað bæta þeim við sem meðveðhafa til að vernda eignarhlut sinn í eigninni. Að hafa maka þinn skráð sem meðveðsali gæti einnig hjálpað þér að tryggja lægri vexti eða uppáhaldsskilmála fyrir lánið.
Þú getur líka valið meðveðslánafyrirkomulag ef þú ert að kaupa eign með viðskiptafélaga. Að hafa bæði nöfnin þín á veðinu þýðir að þú ert bæði fjárhagslega og lagalega ábyrgur fyrir skuldinni og deilir einnig í eignarhaldi eignarinnar.
Áhætta af því að verða meðveðsali
Að gerast meðveðsali getur verið áhættusamt ef sambandið fer suður eða ef hinn lántakandinn fellur frá. Segjum að þú kaupir heimili sem meðveðsali með maka þínum og ákveður síðar að skilja. Það getur leitt til deilna eða ágreinings um hver fær að halda eignarhaldi á heimilinu eftir að skilnaður er endanlegur. Annað ykkar gæti neyðst til að kaupa hitt út og á meðan getur sá sem fær húsnæðið situr eftir með tilheyrandi húsnæðisskuldir.
Það er líka mögulegt að það að vera meðveðsali gæti leitt til annarra fjárhagslegra vandamála ef þú og maki þinn eða sá sem þú átt veð hjá getur ekki staðið undir greiðslunum. Að borga seint getur leitt til seinkunargjalda og skaðað lánstraust þitt. Ef þú ert stöðugt að missa af greiðslum gæti það orðið til þess að lánveitandinn hættir að loka, sem gæti skaðað lánstraust þitt enn frekar.
Ábending
Ef þú ert í erfiðleikum með greiðslur af húsnæðislánum er mikilvægt að hafa samband við lánveitandann þinn eins fljótt og auðið er vegna þess að þeir gætu boðið einhverjar lausnir til að stjórna húsnæðisláninu þínu.
Algengar spurningar
Hápunktar
Meðveðsali er einnig meðeigandi að fasteigninni eftir lokun lánsins.
Meðveðsali er aðgreindur frá meðritara; samritari á engan eignarhlut í eigninni eftir lokun og tekur almennt ekki þátt í venjulegum mánaðarlegum greiðslum nema lántaki reynist ófær um að greiða.
Meðveðsali á hlut í endurgreiðsluskyldu og eignarhaldi á fasteign.
Yfirleitt kemur einstaklingur með veðhafa til að bæta umsóknina eða leyfa honum að sækja um stærra lán.
Algengar spurningar
Hvað er veðsali?
Veðsali er sá sem tekur lán hjá lánveitanda til að kaupa húsnæði. Veðlán er tegund láns sem er tryggt af heimilinu sjálfu. Þegar þú tekur húsnæðislán samþykkir þú að endurgreiða það samkvæmt skilmálum lánveitanda. Ef það er ekki gert gæti það leitt til fjárnámsmeðferðar.
Hvað er meðveðsali?
Meðveðsali er sá sem deilir ábyrgð á veðláni og gerir einnig kröfu um eignarhlut í undirliggjandi eign. Meðveðsali er ekki það sama og meðritari, sem bætir nafni sínu við lánsumsókn en á ekki eignarhlut á heimilinu.
Hvað þýðir það að vera cosigner á veð?
Að vera meðritari á húsnæðisláni þýðir að lánshæfiseinkunn þín og fjárhagslegir upplýsingar eru það sem gefur þér rétt fyrir lánið. Sem cosigner ert þú lagalega og fjárhagslega ábyrgur fyrir veðskuldunum, sem þýðir að ef aðallántaki vanskilar gæti lánveitandinn krafist þess að þú greiðir fyrir þeirra hönd.
