Medinteckningsägare

Vad är en medinteckningsgivare?

När du tar ett bolån för att köpa en bostad är det möjligt att ha mer än en låntagare listad på lånet. En medpantsättare har del i återbetalningsskyldigheten och ägandet av en fastighet. De är också delägare i fastigheten efter lånets stängning. Att lägga till en medinteckningsgivare eller bli en kan skapa vissa ekonomiska och juridiska skyldigheter för alla inblandade parter.

Juridisk status för medinteckningshavare

En medpantsättare är en lånedeltagare som delar ansvaret för full återbetalning av ett lån. En medinteckningsgivare kan vara en släkting eller affärspartner till den primära låntagaren och har samma rättigheter och skyldigheter som den andra parten.

Vanligtvis tar en enskild sökande in en medpantsättare för att förbättra ansökan eller låta dem ansöka om ett större lån. När de godkänner lånet kan långivare titta på varje medinteckningsgivares inkomst, tillgångar och skulder för emissionsgarantier och för att beräkna deras skuld-till-inkomstkvoter.

En långivare kan gärna involvera en medinteckningsgivare i lånetransaktionen eftersom den andra låntagaren minskar risken för fallissemang för långivaren. Medpantsättaren bär även ansvaret för återbetalning om den ursprungliga sökanden inte kan betala. I utbyte åtnjuter medpantsättaren delägande av fastigheten och har begränsad följerätt.

Viktigt

I fallet med ett lån från Federal Housing Authority (FHA) måste medinteckningsgivarens namn finnas på FHA-intyget om åtagande och inteckningen eller förtroendehandlingen. Med Veterans Affairs (VA) lån måste medinteckningsgivaren vara en make eller en annan berättigad veteran.

Cosigner vs. Co-Pantgagor

En cosigner fungerar som ett skyddsnät för den primära ägaren av en fastighet i händelse av att den personen inte kan göra betalningar. Vanligtvis blir en cosigner inblandad när den primära sökanden för ett lån har liten eller tvivelaktig kredithistorik. Medundertecknaren har ingen ägarandel i fastigheten efter stängning och deltar i allmänhet inte i normala månatliga betalningar om inte låntagaren visar sig oförmögen att göra betalningar.

Om låntagaren slutar betala kommer banken att kontakta medundertecknaren för att lösa skulden. När man överväger ansökan kommer långivaren att fokusera mer på kreditbetyget för cosigner eftersom den personens förmåga att betala kommer att vara det yttersta hindret för standard. Cosignerns kreditpoäng är också i riskzonen i händelse av att lånet faller igenom.

En medinteckningsgivare deltar också i lånet för att hjälpa en annars ofullständigt kvalificerad sökande att få en inteckning. Istället för att fungera som ett stopp mot betalningsinställelse,. är medinteckningsgivaren en fullvärdig deltagare i ansökningsprocessen och kan bidra till regelbundna månatliga betalningar. Som likvärdiga deltagare i bolåneaffären har medinteckningshavarna rätt till visst rättsskydd som om de vore en individ. Till exempel, om en låntagare försätter sig i konkurs,. är den andra skyddad mot borgenärer oavsett deras ekonomiska status.

Det klassiska exemplet på en cosigner är en förälder som hjälper ett vuxet barn att köpa sin första fastighet. Föräldern är inblandad för att gå i god för barnet och minska risken för långivaren, men inte för att göra betalningar. Å andra sidan är det vanligaste scenariot för ett samhypotekareförhållande att makar köper en fastighet tillsammans. Affärspartners skulle gå igenom en liknande process. Genom att ansöka tillsammans kan de sökande generellt sett kvalificera sig för ett större lån.

Obs

Vanligtvis är det enda sättet att ta bort en cosigner från ett hypotekslån att refinansiera till ett nytt lån som bara är i en låntagares namn.

Behöver jag en medinteckningsgivare?

Att ha en medinteckningsgivare, cosigner eller co-låntagare är inte nödvändigtvis ett krav för att få en inteckning. Men det kan finnas vissa scenarier där det är vettigt att ha en medinteckningsgivare. Till exempel, om du köper ett hus med din make, kanske du vill lägga till dem som en medpantsättare för att skydda deras ägande av fastigheten. Att ha din make listad som en medinteckningsgivare kan också hjälpa dig att säkra lägre räntor eller mer favoritåterbetalningsvillkor för lånet.

Du kan också välja ett samhypotekarearrangemang om du köper fastighet med en affärspartner. Att ha båda dina namn på bolånet innebär att du både är ekonomiskt och juridiskt ansvarig för skulden och även delar i fastighetens ägande.

Risker med att bli medinteckningsgivare

Att bli medinteckningsgivare kan vara riskabelt om förhållandet går söderut eller om den andra låntagaren går bort. Säg att du köper ett hem som en inteckningsgivare med din make och senare bestämmer dig för att skiljas. Det kan leda till tvister eller meningsskiljaktigheter om vem som får behålla ägandet av bostaden efter att skilsmässan är slutgiltig. En av er kan tvingas köpa ut den andra och under tiden kan den som får bostaden också sitta kvar med tillhörande bostadsskuld.

Det är också möjligt att att vara en medinteckningsgivare kan leda till andra ekonomiska problem om du och din make eller den person som du har bolånet med inte kan ta igen betalningarna. Att betala för sent kan utlösa sena betalningsavgifter och skada din kreditpoäng. Om du ständigt saknar betalningar kan det få långivaren att utestänga, vilket kan skada dina kreditpoäng ytterligare.

Tips

Om du kämpar med betalningar av bolån är det viktigt att du tar kontakt med din långivare så snabbt som möjligt eftersom de kanske kan erbjuda några lösningar för att hantera ditt bostadslån.

Vanliga frågor

Höjdpunkter

– En medpantsättare är också delägare i fastigheten efter lånets stängning.

• En medpantsättare är skild från en cosigner; samundertecknaren har ingen ägarandel i fastigheten efter stängning och deltar i allmänhet inte i normala månatliga betalningar om inte låntagaren visar sig oförmögen att göra betalningar.

• En medpantsättare delar i återbetalningsskyldigheten och ägandet av en fastighet.

– I allmänhet tar en enskild sökande in en medpantsättare för att förbättra ansökan eller låta dem ansöka om ett större lån.

Vanliga frågor

Vad är en pantsättare?

En inteckningsgivare är någon som lånar pengar av en långivare för att köpa en bostad. Ett bolån är en typ av lån som säkras av själva bostaden. När du tar ett bolån går du med på att betala tillbaka det enligt långivarens villkor. Om det inte görs kan det leda till ett utmätningsförfarande.

Vad är en medinteckningsgivare?

En medpantsättare är någon som delar ansvaret för ett bostadslån och som även gör anspråk på en ägarandel i den underliggande fastigheten. En medpantsättare är inte samma sak som en cosigner, som lägger till sitt namn i en låneansökan men inte har något ägande i bostaden.

Vad innebär det att vara en cosigner på ett bolån?

Att vara en cosigner på ett bolån innebär att din kreditvärdering och finansiella profil är det som kvalificerar dig för lånet. Som cosigner är du juridiskt och ekonomiskt ansvarig för bolåneskulden, vilket innebär att om den primära låntagaren inte går in, kan långivaren kräva att du betalar för deras räkning.