Investor's wiki

Współ-Mortgagor

Współ-Mortgagor

Co to jest wsp贸艂-mortgagor?

Zaci膮gaj膮c kredyt hipoteczny na zakup domu, mo偶liwe jest posiadanie wi臋cej ni偶 jednego kredytobiorcy wymienionego w kredycie. Wsp贸艂w艂a艣ciciel posiada udzia艂y w zobowi膮zaniu do sp艂aty i w艂asno艣ci nieruchomo艣ci. S膮 r贸wnie偶 wsp贸艂w艂a艣cicielami nieruchomo艣ci po zamkni臋ciu kredytu. Dodanie wsp贸艂kredyta hipotecznego lub stanie si臋 nim mo偶e stworzy膰 pewne zobowi膮zania finansowe i prawne dla wszystkich zaanga偶owanych stron.

Status prawny wsp贸艂-hipoteki

Wsp贸艂po偶yczkobiorca to uczestnik po偶yczki, kt贸ry ma udzia艂 w odpowiedzialno艣ci za ca艂kowit膮 sp艂at臋 po偶yczki. Wsp贸艂kredytobiorca mo偶e by膰 krewnym lub partnerem biznesowym pierwotnego kredytobiorcy i ma takie same prawa i obowi膮zki jak druga strona.

Og贸lnie rzecz bior膮c, indywidualny wnioskodawca sprowadza wsp贸艂kredytodawc臋, aby poprawi膰 wniosek lub pozwoli膰 mu ubiega膰 si臋 o wi臋ksz膮 po偶yczk臋. Zatwierdzaj膮c po偶yczk臋, po偶yczkodawcy mog膮 przyjrze膰 si臋 dochodom, aktywom i zad艂u偶eniom ka偶dego wsp贸艂-hipoteki w celach ubezpieczeniowych oraz do obliczenia wska藕nika zad艂u偶enia do dochodu.

Po偶yczkodawca mo偶e by膰 zadowolony z zaanga偶owania wsp贸艂po偶yczkobiorcy w transakcj臋 po偶yczki, poniewa偶 drugi po偶yczkobiorca obni偶a ryzyko niewykonania zobowi膮zania dla po偶yczkodawcy. Wsp贸艂kredytodawca ponosi r贸wnie偶 odpowiedzialno艣膰 za sp艂at臋, je艣li pierwotny wnioskodawca nie jest w stanie dokona膰 p艂atno艣ci. W zamian wsp贸艂w艂a艣ciciel posiada cz臋艣ciow膮 w艂asno艣膰 nieruchomo艣ci i ma ograniczone prawa do odsprzeda偶y.

Wa偶ne

W przypadku po偶yczki Federalnego Urz臋du Mieszkalnictwa (FHA), nazwisko wsp贸艂w艂a艣ciciela hipotecznego musi znajdowa膰 si臋 na certyfikacie zaanga偶owania FHA oraz hipotece lub akcie powierniczym. W przypadku po偶yczek Veterans Affairs (VA) wsp贸艂po偶yczkobiorc膮 musi by膰 wsp贸艂ma艂偶onek lub inny kwalifikuj膮cy si臋 weteran.

Cosigner kontra Co-Mortgagor

Cosigner dzia艂a jako siatka bezpiecze艅stwa dla g艂贸wnego w艂a艣ciciela nieruchomo艣ci w przypadku, gdy ta osoba nie jest w stanie dokona膰 p艂atno艣ci. Zazwyczaj cosigner anga偶uje si臋, gdy g艂贸wny wnioskuj膮cy o po偶yczk臋 ma niewielk膮 lub w膮tpliw膮 histori臋 kredytow膮. Cosigner nie ma 偶adnych udzia艂贸w w艂asno艣ciowych w nieruchomo艣ci po zamkni臋ciu i generalnie nie uczestniczy w zwyk艂ych miesi臋cznych p艂atno艣ciach, chyba 偶e po偶yczkobiorca udowodni, 偶e nie jest w stanie dokona膰 p艂atno艣ci.

Je艣li po偶yczkobiorca przestanie p艂aci膰, bank zwr贸ci si臋 do wsp贸艂sygnatariusza o rozwi膮zanie zad艂u偶enia. Rozwa偶aj膮c wniosek, po偶yczkodawca skoncentruje si臋 bardziej na ratingu kredytowym wsp贸艂sygnatariusza, poniewa偶 zdolno艣膰 tej osoby do zap艂aty b臋dzie ostateczn膮 przeszkod膮 w niewykonaniu zobowi膮zania. Ocena kredytowa cosignera jest r贸wnie偶 zagro偶ona w przypadku, gdy po偶yczka nie zostanie stracona.

Wsp贸艂po偶yczkobiorca uczestniczy r贸wnie偶 w kredycie, aby pom贸c wnioskodawcy, kt贸ry w inny spos贸b nie posiada odpowiednich kwalifikacji, uzyska膰 kredyt hipoteczny. Zamiast s艂u偶y膰 jako prowizoryczne zabezpieczenie przed niewywi膮zaniem si臋 z p艂atno艣ci,. wsp贸艂kredytodawca jest pe艂noprawnym uczestnikiem procesu aplikacyjnego i mo偶e uczestniczy膰 w regularnych miesi臋cznych p艂atno艣ciach. Jako r贸wnorz臋dni uczestnicy transakcji hipotecznej wsp贸艂-hipoteczni maj膮 prawo do pewnej ochrony prawnej, tak jakby byli jedn膮 osob膮. Na przyk艂ad, je艣li jeden kredytobiorca og艂osi upad艂o艣膰 , drugi jest chroniony przed wierzycielami bez wzgl臋du na ich status finansowy.

Klasycznym przyk艂adem cosignera jest rodzic pomagaj膮cy doros艂emu dziecku w zakupie pierwszej nieruchomo艣ci. Rodzic jest zaanga偶owany w r臋czenie za dziecko i zmniejszenie ryzyka dla po偶yczkodawcy, ale nie w dokonywanie p艂atno艣ci. Z drugiej strony, najcz臋stszym scenariuszem wsp贸艂w艂asno艣ci hipotecznej jest wsp贸lny zakup nieruchomo艣ci przez ma艂偶onk贸w. Partnerzy biznesowi przeszliby podobny proces. Sk艂adaj膮c wniosek razem, wnioskodawcy mog膮 og贸lnie kwalifikowa膰 si臋 do wi臋kszej po偶yczki.

Uwaga

Zazwyczaj jedynym sposobem na usuni臋cie wsp贸艂sygnatariusza z kredytu hipotecznego jest refinansowanie na now膮 po偶yczk臋, kt贸ra jest udzielana tylko w imieniu jednego kredytobiorcy.

Czy potrzebuj臋 wsp贸艂-mortgagora?

Posiadanie wsp贸艂po偶yczkobiorcy, wsp贸艂kredytobiorcy lub wsp贸艂po偶yczkobiorcy niekoniecznie jest wymogiem uzyskania kredytu hipotecznego. Ale mog膮 istnie膰 pewne scenariusze, w kt贸rych posiadanie wsp贸艂kredytuj膮cego ma sens. Na przyk艂ad, je艣li kupujesz dom ze wsp贸艂ma艂偶onkiem, mo偶esz doda膰 go jako wsp贸艂-hipotek臋, aby chroni膰 ich udzia艂y w艂asno艣ciowe w nieruchomo艣ci. Posiadanie wsp贸艂ma艂偶onka wymienionego jako wsp贸艂po偶yczkobiorca mo偶e r贸wnie偶 pom贸c w zapewnieniu ni偶szych st贸p procentowych lub bardziej ulubionych warunk贸w sp艂aty po偶yczki.

Mo偶esz r贸wnie偶 wybra膰 umow臋 wsp贸艂w艂asno艣ci hipotecznej, je艣li kupujesz nieruchomo艣膰 z partnerem biznesowym. Posiadanie obu nazwisk na hipotece oznacza, 偶e jeste艣 zar贸wno finansowo, jak i prawnie odpowiedzialny za d艂ug, a tak偶e masz udzia艂 we w艂asno艣ci nieruchomo艣ci.

Ryzyko zostania wsp贸艂-mortgagorem

Stanie si臋 wsp贸艂kredytobiorc膮 mo偶e by膰 ryzykowne, je艣li zwi膮zek si臋 pogorszy lub je艣li drugi kredytobiorca umrze. Za艂贸偶my, 偶e kupujesz dom jako wsp贸艂po偶yczkobiorca ze wsp贸艂ma艂偶onkiem, a p贸藕niej decydujesz si臋 na rozw贸d. Mo偶e to prowadzi膰 do spor贸w lub nieporozumie艅 dotycz膮cych tego, kto zachowa w艂asno艣膰 domu po ostatecznym rozwodzie. Jedno z was mo偶e zosta膰 zmuszone do wykupienia drugiego, a tymczasem osoba, kt贸ra otrzyma dom, mo偶e r贸wnie偶 zosta膰 z powi膮zanym d艂ugiem hipotecznym.

Mo偶liwe jest r贸wnie偶, 偶e bycie wsp贸艂kredytodawc膮 mo偶e prowadzi膰 do innych problem贸w finansowych, je艣li ty i tw贸j wsp贸艂ma艂偶onek lub osoba, z kt贸r膮 masz kredyt hipoteczny, nie jeste艣cie w stanie sp艂aci膰 sp艂at. Sp贸藕nienie si臋 z p艂atno艣ciami mo偶e spowodowa膰 naliczenie op艂at za op贸藕nienia w p艂atno艣ciach i pogorszy膰 Twoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮. Je艣li ci膮gle brakuje Ci p艂atno艣ci, mo偶e to sk艂oni膰 po偶yczkodawc臋 do wykluczenia, co mo偶e jeszcze bardziej zaszkodzi膰 Twojej zdolno艣ci kredytowej.

Porada

Je艣li zmagasz si臋 ze sp艂at膮 kredytu hipotecznego, wa偶ne jest, aby jak najszybciej skontaktowa膰 si臋 z po偶yczkodawc膮, poniewa偶 mo偶e on by膰 w stanie zaoferowa膰 pewne rozwi膮zania w zakresie zarz膮dzania kredytem mieszkaniowym.

FAQ

Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅

  • Wsp贸艂w艂a艣ciciel jest r贸wnie偶 wsp贸艂w艂a艣cicielem nieruchomo艣ci po zamkni臋ciu kredytu.

  • Wsp贸艂kredytodawca r贸偶ni si臋 od wsp贸艂podpisuj膮cego; cosigner nie ma 偶adnych udzia艂贸w w艂asno艣ciowych w nieruchomo艣ci po zamkni臋ciu i generalnie nie uczestniczy w zwyk艂ych miesi臋cznych p艂atno艣ciach, chyba 偶e kredytobiorca udowodni, 偶e nie jest w stanie dokona膰 p艂atno艣ci.

  • Wsp贸艂w艂a艣ciciel udzia艂贸w w zobowi膮zaniu do sp艂aty i w艂asno艣ci nieruchomo艣ci.

  • Og贸lnie rzecz bior膮c, indywidualny wnioskodawca wprowadza wsp贸艂kredytodawc臋 w celu ulepszenia wniosku lub umo偶liwienia mu ubiegania si臋 o wi臋ksz膮 po偶yczk臋.

FAQ

Co to jest Mortgagor?

Kredytobiorca to kto艣, kto po偶ycza pieni膮dze od po偶yczkodawcy na zakup domu. Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, kt贸ry jest zabezpieczony przez sam dom. Zaci膮gaj膮c kredyt hipoteczny, zgadzasz si臋 na jego sp艂at臋 zgodnie z warunkami po偶yczkodawcy. Niezastosowanie si臋 do tego mo偶e spowodowa膰 post臋powanie wykluczenia .

Co to jest wsp贸艂-mortgagor?

Wsp贸艂po偶yczkobiorca to osoba, kt贸ra jest wsp贸艂odpowiedzialna za kredyt hipoteczny, a tak偶e posiada udzia艂y w艂asno艣ciowe w nieruchomo艣ci bazowej. Wsp贸艂po偶yczkobiorca to nie to samo, co wsp贸艂w艂a艣ciciel, kt贸ry do艂膮cza swoje nazwisko do wniosku o po偶yczk臋, ale nie ma udzia艂贸w w艂asno艣ciowych w domu.

Co to znaczy by膰 wsp贸艂autorem kredytu hipotecznego?

Bycie wsp贸艂sygnatariuszem kredytu hipotecznego oznacza, 偶e Twoja ocena kredytowa i profil finansowy kwalifikuj膮 Ci臋 do po偶yczki. Jako wsp贸艂sygnatariusz jeste艣 prawnie i finansowo odpowiedzialny za d艂ug hipoteczny, co oznacza, 偶e je艣li g艂贸wny po偶yczkobiorca nie wywi膮偶e si臋 z p艂atno艣ci, po偶yczkodawca mo偶e za偶膮da膰, aby艣 zap艂aci艂 w jego imieniu.