Bon Hasil Gadai Janji (MRB)
Apakah Bon Hasil Gadai Janji (MRB)?
Bon hasil gadai janji (MRB) ialah sejenis bon perbandaran yang dikeluarkan oleh pihak berkuasa perumahan tempatan untuk membiayai gadai janji bagi yang layak, biasanya mereka yang pendapatannya dilaporkan sendiri berada dalam kumpulan pendapatan terendah, pembeli rumah kali pertama.
Memahami Bon Hasil Gadai Janji (MRB)
Bon hasil gadai janji (MRB) ialah bon yang dikeluarkan oleh Agensi Kewangan Perumahan (HFA) tempatan atau negeri. Biasanya, LGM adalah bebas cukai untuk pelabur dan dijamin dengan jumlah semua bayaran gadai janji bulanan. Dana daripada penjualan bon ini kemudiannya digunakan oleh HFA untuk meneruskan pembiayaan gadai janji mampu milik untuk pembeli rumah kali pertama yang pendapatan yang dilaporkan sendiri berada dalam kurungan pendapatan terendah.
Bon hasil gadai janji (MRB) dijamin dengan janji pembayaran bulanan oleh peminjam yang gadai janji rumahnya dibiayai melalui penjualan bon tersebut. Secara amnya, hanya orang yang membeli rumah pertama layak untuk gadai janji ini. Mereka juga mesti mempunyai pendapatan di bawah paras tertentu (biasanya pada atau hanya sedikit di atas pendapatan median tempatan).
Setiap negeri di Amerika Syarikat mengeluarkan jumlah bon hasil gadai janji yang berbeza-beza setiap tahun. Ini disebabkan oleh fakta bahawa pengeluaran dihadkan oleh berbilang penduduk negeri itu. LGM untuk 2020 mempunyai kriteria berikut:
had pengeluaran negeri ialah $105 didarab dengan penduduk negeri
terbitan negeri minimum ialah $321.8 juta
pembeli rumah kali pertama yang layak tidak boleh memperoleh lebih daripada pendapatan median kawasan
harga rumah yang dibeli tidak boleh melebihi 90% daripada purata harga belian kawasan
Sebagai contoh, Wyoming ialah negeri paling sedikit penduduk di AS (mengikut bancian Julai 2021) dengan 578,803 orang. Oleh itu, had pengeluaran tahunan LGM ialah $60,774,315 [105 darab dengan 578,803].
Bon hasil gadai janji telah membenarkan orang yang pendapatan mereka dilaporkan sendiri berada dalam kurungan pendapatan terendah untuk membeli rumah pertama mereka. Kadar faedah pinjaman LGM di bawah pasaran mengurangkan bayaran bulanan pemilik rumah. Penurunan bayaran ini mempunyai kesan membantu peminjam layak untuk gadai janji kerana bayaran bulanan akan mewakili sebahagian kecil daripada pendapatan bulanan mereka. Ia juga membantu memastikan bahawa mereka akan mampu membayar bayaran bulanan dan mengelakkan ingkar pinjaman mereka, yang menjadikan LGM kurang berisiko untuk pelabur.
Faedah LGM
Ramai orang menganggap LGM sebagai alat dasar fiskal "menang-menang". Kepercayaan ini adalah kerana semua orang dalam lingkaran pelaburan akan mendapat manfaat daripada isu LGM.
Pelabur mendapat manfaat kerana mereka mendapat pelaburan yang agak selamat yang juga bebas cukai. Jadi, walaupun kadar faedah tidak terlalu tinggi, hakikat bahawa bon itu dikecualikan cukai menjadikannya pelaburan yang menarik.
HFA mendapat manfaat dengan mempunyai sumber tunai yang konsisten dan boleh dipercayai, yang membolehkan mereka membiayai gadai janji secara berterusan. Selain itu, HFA mendapat keuntungan secara langsung daripada pembayaran gadai janji ini.
Pembeli rumah mendapat manfaat dengan mendapatkan pinjaman rumah pada kadar faedah di bawah pasaran (BMIR). Undang-undang juga menetapkan bahawa kadar faedah gadai janji pembeli rumah tidak boleh melebihi 1.125% mata lebih tinggi daripada kadar faedah LGM. Pembeli juga mungkin menerima faedah lain yang boleh datang dengan pinjaman LGM. Sebagai contoh, pembeli mungkin layak untuk membeli rumah dengan bayaran pendahuluan yang lebih kecil daripada biasa, atau mereka mungkin menerima bantuan dengan kos penutupan. Tambahan pula, dengan meningkatkan pemilikan rumah, pinjaman ini boleh membantu menggiatkan dan menstabilkan kawasan kejiranan, menggalakkan pembangunan komuniti yang lebih besar.
##Sorotan
Setiap negeri di AS mengeluarkan jumlah bon hasil gadai janji yang berbeza-beza setiap tahun kerana angka ini dihadkan oleh gandaan penduduk negeri itu.
Bon hasil gadai janji (MRB) ialah sejenis bon perbandaran yang dikeluarkan oleh pihak berkuasa perumahan tempatan untuk membiayai gadai janji bagi yang layak, biasanya mereka yang pendapatannya dilaporkan sendiri berada dalam kumpulan pendapatan terendah, pembeli rumah kali pertama.
Biasanya, bon hasil gadai janji adalah bebas cukai untuk pelabur dan dijamin dengan jumlah semua bayaran gadai janji bulanan.
