Mata Dibayar Penjual

Apakah Mata Dibayar Penjual?

Istilah "mata bayar penjual" merujuk kepada konsesi atau rebat yang ditawarkan oleh penjual kepada pembeli dalam transaksi. Mata boleh mengurangkan jumlah faedah yang dibayar oleh pembeli sepanjang hayat pinjaman. Mata yang dibayar penjual biasanya ditemui dalam urus niaga hartanah dan biasanya terdiri daripada jumlah sekaligus yang dibayar kepada pemberi pinjaman pembeli. Mata membantu mengurangkan kadar faedah pembeli mesti membayar pada gadai janji mereka,. di mana satu mata adalah bersamaan dengan 1% pada pinjaman gadai janji.

Memahami Mata Berbayar Penjual

Mata gadai janji mewakili yuran yang dibayar untuk menurunkan kadar faedah ke atas pinjaman gadai janji untuk harga belian rumah. Mata gadai janji juga dipanggil mata diskaun kerana ia juga boleh mengurangkan kadar faedah pinjaman gadai janji dengan peratusan tertentu.

Pembeli rumah kadangkala membeli mata gadai janji untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman dengan matlamat untuk menjimatkan jumlah kos faedah sepanjang hayat pinjaman. Yuran untuk mata gadai janji dibayar pada penutupan pinjaman atau apabila dokumen ditandatangani dengan pemberi pinjaman. Walaupun pembeli rumah biasanya membeli mata gadai janji, kadangkala penjual mungkin menawarkan untuk membayar mata gadai janji bagi pihak pembeli untuk menarik pembeli membeli rumah tersebut.

Jumlah pengurangan kadar faedah untuk setiap mata boleh berbeza-beza antara pemberi pinjaman, tetapi biasanya, membeli satu mata gadai janji akan menurunkan kadar faedah ke atas pinjaman sebanyak 0.25%. Dengan kata lain, kadar faedah pinjaman gadai janji sebanyak 4% akan dikurangkan kepada 3.75%.

Biasanya, satu mata gadai janji berharga 1% daripada jumlah pinjaman, bermakna ia akan menelan kos $2,000 untuk membeli satu mata gadai janji untuk pinjaman $200,000 (0.01 * $200,000).

Mata Dibayar Penjual lwn. Konsesi Penjual

Konsesi penjual ialah apabila penjual rumah memutuskan untuk membayar sebahagian daripada kos penutupan pembeli. Penjual akan melakukan ini untuk menjual rumah dengan cepat dan menutup perjanjian itu, terutamanya dalam pasaran pembeli.

Konsesi penjual tidak boleh lebih tinggi daripada jumlah kos penutupan pembeli.

Konsesi penjual hanya boleh digunakan untuk kos penutupan pembeli. Mereka bukan mata yang mengurangkan faedah pinjaman. Walaupun kos penutupan khusus yang boleh mereka tanggung berbeza-beza pada setiap pinjaman, mereka biasanya meliputi yuran asal, yuran pemeriksaan rumah, penilaian, yuran peguam, insurans hak milik, yuran rakaman dan cukai hartanah yang diprabayar.

Had Konsesi Penjual

Terdapat had untuk jumlah yang boleh disumbangkan oleh penjual kepada kos penutupan. Had pinjaman FHA dan USDA ialah 6% daripada jumlah pinjaman. Untuk pinjaman konvensional yang disediakan oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, had tersebut diperoleh daripada jumlah bayaran pendahuluan. Sekiranya bayaran pendahuluan 10% atau kurang, penjual hanya boleh menyumbang 3%. Untuk bayaran muka antara 10% dan 25%, hadnya ialah 6%, dan untuk bayaran muka melebihi 25%, hadnya ialah 9%. Untuk hartanah pelaburan, maks ialah 2%, dan untuk pinjaman VA, maks ialah 4%.

Pertimbangan Khas

Anda mungkin boleh mengurangkan beban cukai anda sebagai pembeli dalam perjanjian dengan menggunakan potongan untuk faedah gadai janji dan mata. Tetapi ada keperluan tertentu yang mesti dipenuhi sebelum anda boleh berbuat demikian.

Anda boleh menolak faedah gadai janji yang dibayar hanya pada $750,000 pertama daripada jumlah hutang anda. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) membenarkan anda melebihi had tersebut—sehingga $1 juta—hanya jika anda menanggung hutang anda sebelum 16 Dis 2017.

Pinjaman gadai janji mesti digunakan untuk membiayai kediaman utama anda. Mata yang dibayar tidak boleh untuk kos yang disenaraikan secara berasingan pada penutup atau pada helaian penyelesaian. Kos ini termasuk yuran penilaian, yuran hak milik, yuran pemeriksaan, yuran peguam dan cukai harta benda.

Untuk menentukan sama ada membayar wang tambahan untuk mata untuk mengurangkan kadar faedah anda berbaloi, anda perlu menentukan titik pulang modal anda; titik di mana anda akan mendapat manfaat daripada faedah prabayar.

Akhir sekali, ia mesti menjadi amalan yang mantap di kawasan tempatan anda untuk pemberi pinjaman untuk menawarkan mata. Mata mesti dikira sebagai peratusan daripada jumlah prinsipal pinjaman, dan amaun itu mesti ditunjukkan dengan jelas sebagai mata pada penyata penyelesaian anda agar anda layak mendapat potongan.

Manfaat Mata Dibayar Penjual

Mata yang dibayar penjual menawarkan faedah kepada kedua-dua pembeli dan penjual.

Kos Faedah Rendah

Mata penjual mengurangkan kadar faedah yang dibayar pembeli kepada pemberi pinjaman atas gadai janji mereka Mata ini juga mempunyai kesan meningkatkan bayaran pendahuluan pembeli dengan mengurangkan harga yang akhirnya dibayar untuk rumah kerana peminjam akan membayar kurang faedah sepanjang tempoh pinjaman .

Mata penjual juga boleh digunakan untuk menurunkan bayaran bulanan bagi membantu peminjam membayar gadai janji dengan lebih mudah. Jika kadar faedah gadai janji dikurangkan, bayaran bulanan biasanya dikurangkan juga.

Potongan Cukai

Seperti yang dinyatakan di atas, mata yang dibayar penjual juga mempunyai kelebihan cukai untuk pembeli. Mereka boleh ditolak daripada cukai pendapatan pembeli rumah sebagai faedah gadai janji. IRS menganggap mata yang dibayar penjual sebagai faedah prabayar atau faedah yang dibayar oleh pembeli rumah. Faedah gadai janji boleh ditolak daripada jumlah pendapatan bercukai pemilik rumah apabila mereka memfailkan cukai mereka. Akibatnya, mata penjual juga boleh ditolak, mengurangkan liabiliti cukai pembeli.

Penjual Boleh Menjual Rumah Mereka Dengan Cepat

Orang yang ingin menjual rumah mereka dengan cepat boleh memikat pembeli dengan memaniskan tawaran dengan mata yang dibayar penjual. Mata penjual boleh menjadi pilihan yang lebih menarik daripada diskaun langsung. Inilah sebabnya.

Katakan anda menjual rumah anda, dan ia mempunyai harga senarai $200,000, tetapi anda sanggup menerima tawaran sebanyak $195,000. Anda boleh mengurangkan harga senarai sebanyak $5,000 atau sebaliknya anda boleh menawarkan $5,000 sebagai mata penjual secara strategik.

Anda masih akan mendapat jumlah wang yang sama, tetapi pembeli mungkin lebih baik dengan mata berbanding diskaun $5,000. Mata akan datang dengan potongan cukai dan mengurangkan kadar faedah pinjaman, yang akan menurunkan jumlah kos faedah gadai janji.

Berunding Mata Dibayar Penjual

Alangkah baiknya jika mata atau kos penutup dibayar oleh penjual apabila anda membeli rumah kerana anda akan menjimatkan sedikit wang; walau bagaimanapun, kedua-dua pihak lebih suka berpisah dengan wang serendah mungkin. Meminta mata atau konsesi yang dibayar penjual boleh dilakukan dan bernilai meminta bergantung pada pasaran perumahan dan rundingan.

Langkah pertama ialah menentukan sama ada anda berada dalam pasaran pembeli atau pasaran penjual. Jika anda berada dalam pasaran pembeli dan persaingan untuk menjual adalah tinggi, maka anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapatkan penjual membayar. Selain itu, jika pemilik rumah tidak dapat menjual hartanah mereka untuk seketika, mereka akan lebih berkemungkinan menawarkan mata untuk menutup perjanjian itu.

Perkara lain yang perlu diperhatikan ialah berapa banyak yang anda minta semasa membeli rumah. Sebagai contoh, jika rumah memerlukan sedikit pembaikan, mungkin tidak bijak untuk meminta penjual menampung pembaikan tersebut dan mata anda. Memutuskan yang mana lebih penting akan menjadi lebih baik dan kurang rumit, menjadikannya lebih berkemungkinan pemilik rumah akan menjual kepada anda.

Jika anda bekerja dengan ejen hartanah, anda boleh bertanya kepada mereka tentang hartanah di kawasan yang sama dan jika mereka telah ditutup dengan mata yang dibayar penjual, yang boleh mengukuhkan kedudukan anda dalam rundingan.

Contoh Mata Berbayar Penjual

Berikut ialah contoh hipotesis untuk menunjukkan cara mata yang dibayar penjual berfungsi. Katakan pembeli ingin membeli rumah dengan harga penyenaraian $250,000. Pembeli bercadang untuk membuat bayaran muka sebanyak $50,000 atau 20% daripada harga pembelian.

Akibatnya, pembeli merancang untuk mengambil pinjaman gadai janji $200,000 untuk dibayar secara ansuran bulanan selama 30 tahun pada kadar 4.50%. Di bawah adalah butiran kewangan pinjaman.

TTT

Seperti yang ditunjukkan di atas, bayaran gadai janji bulanan pembeli ialah $1,013 tidak termasuk cukai harta dan insurans rumah. Menjelang akhir tempoh 30 tahun, rumah itu akan menelan belanja pembeli sebanyak $164,814 sebagai faedah.

Penjual memutuskan untuk menawarkan dua mata yang dibayar oleh penjual. Pemberi pinjaman menurunkan kadar faedah sebanyak 0.25% untuk setiap mata, bermakna kadar faedah baharu ialah 4.0%. Di bawah ialah butiran kewangan baharu pinjaman.

TTT

Bayaran gadai janji bulanan pembeli akan berkurangan kepada $955 sebulan, tidak termasuk cukai hartanah dan insurans rumah. Menjelang akhir tempoh 30 tahun, rumah itu akan menelan belanja pembeli sebanyak $143,739 sebagai faedah.

Dengan mengandaikan tiada bayaran tambahan dibuat sepanjang tempoh pinjaman, pembeli akan menjimatkan $21,074 pada masa pinjaman gadai janji dibayar dalam 30 tahun, terima kasih kepada mata yang dibayar penjual.

Sorotan

Penjual boleh menawarkan untuk membayar mata diskaun dalam urus niaga hartanah ke arah gadai janji untuk menarik pembeli untuk menutup perjanjian itu.
Mata yang dibayar penjual mengurangkan kadar faedah ke atas pinjaman gadai janji kepada tahap yang berbeza-beza, bergantung pada pemberi pinjaman; biasanya, membeli satu mata menurunkan kadar sebanyak 0.25%.
Kos penutupan yang boleh digunakan oleh konsesi penjual termasuk yuran asal, cukai harta prabayar, yuran peguam dan insurans hak milik.
Penjual juga boleh membayar konsesi untuk menampung kos penutupan, yang disertakan dengan had jumlah yang boleh disumbangkan bergantung pada jenis pinjaman.
Mata yang dibayar penjual ialah rebat atau kos yang dibayar oleh penjual hartanah atau aset lain bagi pihak pembeli.

Soalan Lazim

Berapa Banyak Mata Mengurangkan Kadar Faedah Anda?

Setiap mata biasanya menurunkan kadar faedah anda sebanyak 0.25%.

Apakah Mata Dibayar semasa Penutupan?

Mata yang paling biasa dibayar semasa penutupan ialah mata gadai janji. Pembeli membayar yuran terus kepada pemberi pinjaman pada masa penutupan untuk menerima pengurangan kadar faedah ke atas gadai janji mereka. Mata yang dibayar semasa penutupan juga boleh dibayar oleh penjual untuk menutup perjanjian.

Mengapakah Penjual Perlu Membayar Mata?

Penjual akan membayar mata untuk pelbagai sebab. Jika pasaran perumahan adalah pasaran pembeli dan menjual rumah itu sukar kerana banyak persaingan, penjual akan membayar mata untuk menarik lebih ramai pembeli dan menutup perjanjian. Ini benar terutamanya jika penjual memerlukan wang tunai daripada jualan.

Adakah Mata Dibayar Penjual Boleh Potong Cukai?

Menurut IRS, "Mata yang dibayar oleh penjual rumah tidak boleh ditolak sebagai faedah atas pulangan penjual, tetapi ia adalah perbelanjaan jualan yang akan mengurangkan jumlah keuntungan yang direalisasikan."