판매자 지불 포인트

판매자 지불 포인트란 무엇입니까?

"판매자 지불 포인트"라는 용어 는 거래에서 판매자가 구매자에게 제공 하는 양보 또는 리베이트 를 의미합니다. 포인트는 대출 기간 동안 구매자가 지불하는 총 이자를 낮출 수 있습니다. 판매자 지불 포인트는 일반적으로 부동산 거래에서 발견되며 일반적으로 구매자의 대출 기관에 지급되는 일시불로 구성됩니다. 포인트는 구매자가 모기지 에 대해 지불해야 하는 이자율을 줄이는 데 도움이 됩니다 . 여기서 1포인트는 모기지 대출의 1%에 해당합니다.

판매자 지불 포인트 이해

모기지 포인트 는 주택 구입 가격에 대한 모기지론의 이자율을 낮추기 위해 지불하는 수수료를 나타냅니다. 모기지 포인트는 모기지 대출에 대한 이자율을 일정 비율로 낮출 수 있기 때문에 할인 포인트라고도 합니다.

주택 구매자는 대출 기간 동안 총 이자 비용을 절약할 목적으로 대출 이자율을 낮추기 위해 모기지 포인트를 구매하기도 합니다. 모기지 포인트에 대한 수수료는 대출이 종료될 때 또는 대출 기관 과 문서에 서명할 때 지불됩니다. 주택 구매자는 일반적으로 모기지 포인트를 구매하지만 때때로 판매자는 구매자가 주택을 구매하도록 유인하기 위해 구매자를 대신하여 모기지 포인트를 지불하도록 제안할 수 있습니다.

포인트당 금리 인하 폭은 대출 기관에 따라 다를 수 있지만 일반적으로 모기지 포인트 1개를 구매하면 대출 금리가 0.25% 낮아집니다. 즉, 4%의 모기지론 금리가 3.75%로 낮아집니다.

일반적으로 1 모기지 포인트 비용은 대출 금액의 1%이며, 이는 $200,000 대출(0.01 * $200,000)에 대해 모기지 포인트 1개를 구입하는 데 2,000달러가 든다는 것을 의미합니다.

판매자 지불 포인트 대 판매자 할인

판매자 양보는 주택 판매자가 구매자의 마감 비용 중 일부를 지불하기로 결정할 때입니다. 판매자는 특히 구매자 시장에서 집을 빨리 팔고 거래를 성사시키기 위해 이 작업을 수행합니다.

판매자의 양보는 구매자의 총 마감 비용보다 높을 수 없습니다.

판매자 양보는 구매자의 마감 비용에만 사용할 수 있습니다. 대출 이자를 줄이는 포인트가 아닙니다. 그들이 감당할 수 있는 구체적인 마감 비용은 각 대출에 따라 다르지만 일반적으로 초기 지불 비용, 주택 조사 비용, 감정 평가, 변호사 비용, 소유권 보험, 기록 비용 및 부동산 세금을 포함합니다.

판매자 할인 한도

판매자가 마감 비용에 기여할 수 있는 금액에는 제한이 있습니다. FHA 및 USDA 대출 한도는 대출 금액의 6%입니다. Fannie Mae 또는 Freddie Mac에서 제공하는 기존 대출의 경우 한도는 계약금 금액에서 파생됩니다. 계약금이 10% 이하인 경우 판매자는 3%만 기부할 수 있습니다. 10%에서 25% 사이의 계약금의 경우 한도는 6%이고 25%를 초과하는 계약금의 경우 한도는 9%입니다. 투자 부동산의 경우 최대 2%, VA 대출의 경우 최대 4%입니다.

특별 고려 사항

모기지 이자 및 포인트에 대한 공제 를 사용하여 거래에서 구매자로서 세금 부담을 줄일 수 있습니다 . 그러나 그렇게 하기 전에 충족되어야 하는 특정 요구 사항이 있습니다.

총 부채의 처음 $750,000에 대해서만 지불한 모기지 이자를 공제할 수 있습니다. 국세청 ( IRS )은 2017년 12월 16일 이전에 부채가 발생한 경우에만 해당 한도(최대 100만 달러)를 초과할 수 있도록 허용합니다.

모기지론은 주 거주지 자금을 조달하는 데 사용해야 합니다. 지불된 포인트는 결산 또는 결산 시트에 별도로 나열된 비용에 대해서는 사용할 수 없습니다. 이러한 비용에는 감정 비용, 소유권 비용, 검사 비용, 변호사 비용 및 재산세가 포함됩니다.

이자율을 낮추기 위해 포인트에 추가 금액을 지불하는 것이 가치가 있는지 여부를 결정하려면 손익분기점을 결정해야 합니다. 선불 이자의 혜택을 받을 수 있는 지점입니다.

마지막으로, 대출 기관이 포인트를 제공하는 것은 해당 지역에서 확립된 관행이어야 합니다. 포인트는 대출 원금의 백분율로 계산되어야 하며 공제 자격을 얻으려면 해당 금액이 결제 명세서에 포인트로 명확하게 표시되어야 합니다.

셀러페이 포인트 혜택

판매자 지불 포인트는 구매자와 판매자 모두에게 혜택을 제공합니다.

이자 비용 절감

판매자 포인트는 구매자가 모기지론에 대해 대출 기관에 지불하는 이자율을 낮춥니다. 이 포인트는 또한 차용인이 대출 기간 동안 더 적은 이자를 지불할 것이기 때문에 주택에 대해 궁극적으로 지불해야 하는 가격을 줄임으로써 구매자의 계약금을 높이는 효과가 있습니다. .

판매자 포인트는 또한 차용인이 모기지를 더 쉽게 감당할 수 있도록 월 지불액을 낮추는 데 사용될 수 있습니다. 모기지 이자율이 감소하면 일반적으로 월 지불액도 감소합니다.

세금 공제

위에서 언급했듯이 판매자 지불 포인트는 구매자에게도 세금 혜택이 있습니다. 그들은 주택 구매자의 소득세에서 모기지 이자로 공제될 수 있습니다. IRS는 판매자 지불 포인트를 주택 구매자가 지불한 선불이자 또는 이자로 간주합니다. 모기지 이자는 주택 소유자가 세금을 신고할 때 총 과세 대상 소득에서 공제될 수 있습니다. 결과적으로 판매자 포인트도 차감되어 구매자의 납세 의무 를 줄일 수 있습니다.

판매자는 집을 빨리 팔 수 있습니다.

집을 빨리 팔고자 하는 사람들은 판매자 지불 포인트로 제안을 감미롭게 하여 구매자를 유인할 수 있습니다. 판매자 포인트는 직접 할인보다 더 매력적인 옵션이 될 수 있습니다. 여기 이유가 있습니다.

당신이 집을 팔고 있고 그 집의 정가 가 $200,000인데 당신이 $195,000의 제안을 받아들일 의향이 있다고 가정해 봅시다. 정가를 $5,000 낮추거나 대신 전략적으로 셀러 포인트 $5,000를 제안할 수 있습니다.

여전히 동일한 금액을 받게 되지만 구매자는 $5,000 할인보다 포인트를 사용하는 것이 더 나을 것입니다. 포인트는 세금 공제 와 함께 제공되고 대출 이자율을 줄여 모기지의 총 이자 비용을 낮출 것입니다.

판매자 지불 포인트 협상

상당한 돈을 절약할 수 있으므로 집을 구입할 때 판매자 가 포인트나 클로징 비용 을 지불하는 것이 좋습니다. 그러나 양 당사자는 가능한 한 적은 돈으로 이별하는 것을 선호합니다. 판매자 지불 포인트 또는 양보를 요구할 수 있으며 주택 시장 및 협상에 따라 요구할 가치가 있습니다.

첫 번째 단계는 구매자 시장 또는 판매자 시장에 있는지 확인하는 것입니다. 구매자 시장에 있고 판매 경쟁이 높으면 판매자가 지불할 가능성이 더 높아집니다. 또한 주택 소유자가 한동안 부동산을 팔 수 없는 경우 거래를 성사시키기 위해 포인트를 제공할 가능성이 더 큽니다.

주의해야 할 또 다른 사항은 집을 구입할 때 얼마를 요구하는지입니다. 예를 들어, 집에 수리가 필요한 경우 판매자에게 수리와 포인트를 보상해 달라고 요청하는 것은 현명하지 않을 수 있습니다. 어느 것이 더 중요한지 결정하는 것이 더 낫고 덜 복잡하므로 집주인이 귀하에게 판매할 가능성이 높아집니다.

부동산 중개인과 함께 일하고 있다면 같은 지역의 부동산에 대해 물어볼 수 있고 판매자 지불 포인트로 마감되었는지도 물어볼 수 있어 협상에서 당신의 위치를 강화할 수 있다.

판매자 지불 포인트 예시

다음은 판매자 지불 포인트가 작동하는 방식을 보여주는 가상의 예입니다. 구매자가 리스팅 가격이 $250,000인 주택을 구매하려고 한다고 가정해 보겠습니다. 구매자 는 $50,000 또는 구매 가격의 20%를 계약금 으로 지불 할 계획 입니다.

결과적으로 구매자는 $200,000 모기지론을 30년 동안 4.50%의 이율로 월 할부로 상환할 계획입니다. 아래는 대출금의 재무내역입니다.

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위에 표시된 것처럼 구매자의 월 모기지 지불액은 재산세 및 주택 보험을 제외하고 $1,013입니다. 30년 기간이 끝날 때까지 주택 구매자는 $164,814의 이자를 지불해야 합니다.

판매자는 판매자 지불 포인트 2개를 제공하기로 결정합니다. 대출 기관은 포인트당 이자율을 0.25%씩 떨어뜨리므로 새로운 이자율은 4.0%가 됩니다. 다음은 대출의 새로운 재정 세부 정보입니다.

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구매자의 월 모기지 지불액은 재산세 및 주택 보험을 제외하고 월 $955로 감소합니다. 30년 기간이 끝날 때까지 주택 구매자는 $143,739의 이자를 지불해야 합니다.

대출 기간 동안 추가 지불이 없었다고 가정하면 구매자는 판매자가 지불한 포인트 덕분에 모기지 대출이 30년 후에 상환될 때까지 $21,074를 절약할 수 있습니다.

하이라이트

• 판매자는 구매자가 거래를 성사시키도록 유인하기 위해 모기지에 대한 부동산 거래에서 할인 포인트를 지불하도록 제안할 수 있습니다.

• 판매자 지불 포인트는 대출 기관에 따라 다양한 정도로 모기지 대출에 대한 이자율을 낮춥니다. 일반적으로 1포인트를 사면 0.25% 할인됩니다.

• 판매자 양보를 사용할 수 있는 마감 비용에는 개시 수수료, 선불 재산세, 변호사 비용 및 소유권 보험이 포함됩니다.

• 판매자는 또한 대출 유형에 따라 기부할 수 있는 금액에 제한이 있는 마감 비용을 충당하기 위해 양보를 지불할 수 있습니다.

• 매도인 지불 포인트는 부동산 매도인 또는 다른 자산을 매수인을 대신하여 매도인이 지불하는 리베이트 또는 비용입니다.

자주하는 질문

포인트가 이자율을 얼마나 낮추나요?

각 포인트는 일반적으로 이자율을 0.25% 낮춥니다.

마감 시 지급되는 포인트는 무엇인가요?

클로징 시 지불하는 가장 일반적인 포인트는 모기지 포인트입니다. 구매자는 모기지론에 대한 할인된 이자율을 받기 위해 폐쇄 시점에 대출 기관에 직접 수수료를 지불합니다. 거래 종료 시 지불한 포인트는 거래를 종료하기 위해 판매자가 지불할 수도 있습니다.

판매자가 포인트를 지불하는 이유는 무엇입니까?

판매자는 다양한 이유로 포인트를 지불합니다. 주택 시장이 구매자의 시장이고 경쟁이 심해 집을 팔기가 어렵다면 판매자는 포인트를 지불하여 더 많은 구매자를 유인하고 거래를 성사시킬 것입니다. 판매자가 판매로 인한 현금이 필요한 경우 특히 그렇습니다.

판매자 지불 포인트 세금 공제 가능합니까?

국세청(IRS)에 따르면 "집 판매자가 지불한 포인트는 판매자 반품에 대한 이자로 공제할 수 없지만 실현되는 이득 금액을 줄이는 판매 비용"이라고 설명했다.