lalai strategik

Apakah Itu Lalai Strategik?

Kemungkiran strategik ialah keputusan yang disengajakan oleh peminjam untuk berhenti membuat pembayaran hutang. Keputusan dibuat oleh penghutang, bukan pemberi pinjaman.

Pilihan lalai strategik kadangkala dipilih oleh pemegang gadai janji harta kediaman atau komersil yang telah menganalisis kos dan faedah ingkar daripada terus membuat pembayaran dan mendapati ia lebih berfaedah untuk ingkar.

Memahami Lalai Strategik

Peminjam yang ingkar secara strategik biasanya mempunyai gadai janji pada harta yang " di bawah air." Iaitu, harta itu bernilai kurang wang jika dijual daripada peminjam berhutang pada gadai janji. Dalam kebanyakan kes, orang atau perniagaan yang lalai secara strategik mengalami masalah kewangan dan tidak dapat atau tidak mahu meneruskannya sehingga keadaan pasaran atau situasi kewangan mereka sendiri bertambah baik.

Oleh itu, peminjam boleh memutuskan bahawa kemungkiran strategik adalah keputusan kewangan yang lebih baik daripada terus membayar gadai janji. Ia adalah satu cara untuk pemilik hartanah mengurangkan kerugian mereka apabila nilai harta mereka jatuh di bawah jumlah yang mereka berhutang ke atasnya.

Jurubank memanggil pemilik rumah yang menggunakan strategi ini sebagai pejalan kaki. Proses melaksanakan lalai strategik lazimnya dipanggil mel jingle, kerana orang yang keluar berjalan biasanya menghantar kunci mereka kepada bank apabila mereka meninggalkan harta benda mereka.

"Jingle Mail"

Jargon pemberi pinjaman untuk kunci hartanah yang dihantar semula kepada bank dengan memungkiri pemegang gadai janji.

Siapa yang Menggunakan Lalai Strategik?

Kemungkiran strategik oleh pemilik rumah individu adalah perkara biasa pada tahun-tahun berikutan pecahnya gelembung hartanah AS pada 2006-2007, dan Kemelesetan Besar yang mengikutinya. Ia kekal biasa selama beberapa tahun selepas itu, terutamanya di kawasan yang paling teruk dilanda di mana nilai rumah gagal pulih dengan cukup pantas untuk membebaskan ramai penghutang daripada beban ekuiti negatif.

Dalam masa ekonomi yang sukar, mungkir strategik juga biasa di kalangan peminjam perniagaan dan korporat yang melihat nilai hartanah pelaburan menjunam. Sebagai contoh, pada tahun 2010, pemaju hartanah Tishman Speyer Properties dan BlackRock Realty secara strategik gagal membayar gadai janji bernilai $4.4 bilion yang mereka pegang untuk dua kompleks pangsapuri Manhattan. Hartanah itu telah merosot nilai lebih daripada separuh.

Akibat Kelalaian Strategik

Kemungkiran strategik boleh menjadi pilihan terakhir bagi penghutang yang mengalami masalah kewangan yang teruk. Ia boleh menawarkan pelarian dari ke bawah, membebaskan penghutang daripada kewajipan lingkaran yang sangat besar. Tidak dapat tidak, ia juga menyebabkan kerosakan besar pada penarafan kredit peminjam strategik. Pemegang gadai janji boleh kehilangan sehingga 160 mata kredit akibat lalai strategik.

Penghutang yang belum lagi mengalami masalah kewangan boleh merancang untuk lalai strategik dengan menyimpan wang, membuka kad kredit baharu atau membuat pinjaman kereta baharu atau gadai janji pada hartanah lain sebelum memilih untuk lalai secara strategik.

Lalai pada harta komersil mempunyai kesan yang sama pada perniagaan atau pelabur. Sejarah lalai menjadikannya lebih sukar dan lebih mahal bagi perniagaan untuk mendapatkan kredit baharu.

Garisan bawah

Kemungkiran strategik berlaku apabila peminjam berhenti membuat pembayaran ke atas hutang. Walaupun ia biasanya digunakan semasa gelembung hartanah dan kemelesetan yang hebat, strategi ini dianggap sebagai pilihan terakhir. Ia boleh memberi kesan negatif yang ketara ke atas kredit anda dan keupayaan untuk meminjam pada masa hadapan.

##Sorotan

• Kemungkiran strategik ialah keputusan peminjam untuk berhenti membayar balik obligasi gadai janji.

• Daripada menunggu syarat untuk berubah, pemegang gadai janji meninggalkan harta dan hutang.

• Keputusan biasanya dibuat apabila nilai pasaran hartanah telah jatuh di bawah amaun yang perlu dibayar pada gadai janji.

##Soalan Lazim

Bolehkah Saya Membeli Rumah Lain Selepas Kelalaian Strategik?

Kemungkiran strategik boleh menjadikannya lebih sukar untuk mendapatkan gadai janji baharu. Pertama, skor kredit anda akan turun sedikit, menjadikan anda kurang menarik kepada pemberi pinjaman. Fannie Mae terus mengenakan sekatan ke atas mereka yang lalai secara strategik, menjadikan mereka tidak layak untuk pinjaman gadai janji yang disokong Fannie Mae baharu untuk tempoh sekurang-kurangnya tujuh tahun dari tarikh perampasan.

Berapakah Peratusan Kemungkiran Gadai Janji Adalah Strategik?

Bilangan mungkir strategik akan berbeza-beza berdasarkan keadaan ekonomi, pasaran perumahan tempatan, kadar faedah dan sebagainya. Berikutan krisis kewangan 2008-09, berjalan keluar dari rumah menjadi semakin biasa. Namun, penyelidikan telah menunjukkan bahawa dalam tempoh itu, hanya kira-kira 10% daripada semua keingkaran melibatkan mereka yang mampu tetapi tidak mahu membayar.

Apakah Beberapa Alternatif kepada Lalai Strategik?

Jika rumah anda berada dalam air dan anda tidak mampu membayar gadai janji anda, lalai strategik mungkin masuk akal; tetapi terdapat beberapa pilihan lain yang mungkin anda ingin pertimbangkan dahulu. Lihat jika pemberi pinjaman anda akan bekerjasama dengan anda untuk membiayai semula untuk merundingkan semula atau mengubah suai syarat gadai janji anda (cth, melalui proses yang dikenali sebagai forbearanc e ). Jualan pendek ialah satu lagi pilihan yang membolehkan pemilik rumah menjual harta itu dengan harga kurang daripada nilai pasaran untuk memenuhi gadai janji.