Stratejik varsayılan
Stratejik Varsayılan Nedir?
Stratejik temerrüt, borçlunun bir borcu ödemeyi durdurmaya yönelik kasıtlı bir kararıdır. Karar, borç veren tarafından değil borçlu tarafından verilir.
Stratejik temerrüt seçeneği bazen, ödeme yapmaya devam etmek yerine temerrüde düşmenin maliyet ve faydalarını analiz eden ve temerrüde düşmeyi daha faydalı bulan konut veya ticari mülkün ipotek sahipleri tarafından tercih edilir.
Stratejik Varsayılanı Anlama
su altında " olan bir mülk üzerinde ipotek sahibidir . Yani, mülk satılırsa borçlunun ipoteğe borçlu olduğundan daha az para eder. Çoğu durumda, stratejik olarak temerrüde düşen kişi veya işletme bir miktar mali sıkıntı içindedir ve piyasa koşulları veya kendi mali durumları düzelene kadar bunu sürdüremez veya buna isteksizdir.
Bu nedenle, borçlu stratejik bir temerrütün ipoteği ödemeye devam etmekten daha iyi bir finansal karar olduğuna karar verebilir. Mülk sahiplerinin, mülklerinin değeri borçlu oldukları miktarın altına düştüğünde kayıplarını kesmelerinin bir yoludur.
Bankacılar, bu stratejiyi kullanan ev sahiplerine yürüyüş yolu diyorlar. Stratejik bir temerrüt gerçekleştirme süreci, genellikle jingle posta olarak adlandırılır, çünkü yürüyüş yapanlar genellikle mülklerini terk ettiklerinde anahtarlarını bankaya postalarlar.
"Jingle Posta"
İpotek sahiplerinin temerrüde düşmesiyle bankaya geri gönderilen mülklerin anahtarları için kredi verenlerin jargonu.
Stratejik Varsayılanları Kim Kullanır?
, 2006-2007 yıllarında ABD emlak balonunun patlamasını ve onu takip eden Büyük Durgunluğu takip eden yıllarda yaygındı . Özellikle konut değerlerinin birçok borçluyu negatif öz sermaye yükünden kurtaracak kadar hızlı bir şekilde toparlanamadığı, özellikle en çok etkilenen bölgelerde, birkaç yıl sonra yaygın olarak kaldılar.
Zorlu ekonomik zamanlarda, yatırım amaçlı gayrimenkullerin değerinin düştüğünü gören ticari ve kurumsal borçlular arasında stratejik temerrütler de yaygındır. Örneğin, 2010 yılında, emlak geliştiricileri Tishman Speyer Properties ve BlackRock Realty, Manhattan'daki iki apartman kompleksi için ellerinde tuttukları 4,4 milyar dolarlık ipotekleri stratejik olarak temerrüde düşürdüler. Gayrimenkullerin değeri yarıdan fazla düştü.
Stratejik Varsayılanın Sonuçları
Stratejik temerrüt, ciddi mali sıkıntı içinde olan bir borçlu için son çare olabilir. Borçluyu ezici bir sarmal yükümlülükten kurtararak, aşağı doğru bir kaçış sunabilir. Kaçınılmaz olarak, stratejik temerrüde düşenin kredi notunda da önemli hasara neden olur . Bir ipotek sahibi, stratejik bir temerrüt sonucunda 160'a kadar kredi puanı kaybedebilir.
Halihazırda finansal sıkıntı içinde olmayan borçlular, stratejik olarak temerrüde düşmeden önce para biriktirerek, yeni kredi kartları açarak veya yeni bir araba kredisi veya hatta başka bir mülk üzerinde ipotek alarak stratejik temerrüde düşmeyi planlayabilirler.
Ticari mülkte temerrüde düşmek, bir işletme veya yatırımcı üzerinde benzer bir etkiye sahiptir. Temerrüt geçmişi, işletmenin yeni kredi almasını daha zor ve pahalı hale getirir.
Alt çizgi
Stratejik temerrütler, bir borçlu bir borç için ödeme yapmayı bıraktığında meydana gelir. Gayrimenkul balonu ve büyük durgunluk sırasında yaygın olarak kullanılmasına rağmen, bu strateji son çare olarak kabul edilir. Gelecekte krediniz ve borçlanma kabiliyetiniz üzerinde önemli olumsuz etkileri olabilir.
##Öne çıkanlar
Stratejik temerrüt, borçlunun bir ipotek yükümlülüğünü geri ödemeyi durdurma kararıdır.
İpotek sahibi koşulların değişmesini beklemek yerine mülkünden ve borcundan uzaklaşır.
Karar, tipik olarak, bir mülkün piyasa değeri ipotek nedeniyle ödenmesi gereken miktarın altına düştüğünde verilir.
##SSS
Stratejik Bir Temerrütten Sonra Başka Bir Ev Satın Alabilir miyim?
Stratejik bir temerrüt, yeni bir ipotek almayı çok daha zor hale getirebilir. İlk olarak, kredi puanınız biraz düşecek ve sizi borç verenler için daha az çekici hale getirecektir. Fannie Mae, stratejik olarak temerrüde düşenlere daha fazla kısıtlama getirerek, onları haciz tarihinden itibaren en az yedi yıllık bir süre için Fannie Mae destekli yeni bir ipotek kredisi için uygun hale getirmedi.
İpotek Temerrütlerinin Yüzdesi Stratejik mi?
Stratejik temerrütlerin sayısı ekonominin durumuna, yerel konut piyasasına, faiz oranlarına vb. bağlı olarak değişecektir. 2008-09 mali krizinin ardından, kişinin evinden uzaklaşması giderek yaygınlaştı. Yine de, araştırmalar, bu dönemde, tüm temerrütlerin sadece %10'unun, ödeme yapabilen ancak ödemeye isteksiz olanları içerdiğini göstermiştir.
Stratejik Varsayılana Bazı Alternatifler Nelerdir?
Eviniz su altındaysa ve ipotek ödemelerinizi karşılayamıyorsanız, stratejik bir temerrüt mantıklı olabilir; ama önce düşünmek isteyebileceğiniz başka seçenekler de var. Borç vereninizin ipotek koşullarınızı yeniden müzakere etmek veya değiştirmek için yeniden finansman sağlamak için sizinle birlikte çalışıp çalışmayacağını görün (örneğin, müsamaha gösterme olarak bilinen bir süreç aracılığıyla ). Açığa satış, ev sahibinin ipoteği karşılamak için mülkü piyasa değerinden daha düşük bir fiyata satmasına izin veren başka bir seçenektir.
