Justeringsfrekvens

Hva er en justeringsfrekvens?

Justeringsfrekvens refererer til hastigheten som renten på et boliglån med justerbar rente (ARM) tilbakestilles med når den første fastrenteperioden er utløpt.

Hyppigheten kan øke rentekostnadene betydelig over lånets levetid. En låntaker bør være klar over denne komponenten av boliglånet før lukking.

Forstå justeringsfrekvens

Justeringsfrekvens er et viktig, men potensielt oversett trekk ved ethvert boliglån med justerbar rente (ARM). Hver ARM har flere nøkkelvariabler. Disse boliglånene involverer en introduksjonsperiode der renten er fast, etterfulgt av en andre fase der renten med jevne mellomrom beveger seg for å gjenspeile de gjeldende markedsrentene.

Markedsrentene gjenspeiles i en indeksrente som er identifisert i den opprinnelige boliglånsavtalen. De første periodene har en tendens til å variere fra tre til ti år. Prisjusteringer er begrenset av tak på de første og etterfølgende justeringene. Hver ARM har en tendens til å ha et absolutt rentetak som styrer renten når som helst i løpet av lånekontraktens levetid.

Justeringsfrekvensen er vanligvis satt til én justering per år. Generelt er en lengre periode mellom renteendringer mer gunstig for låntakeren. Jo sjeldnere kursen justeres, desto sjeldnere er låntakeren utsatt for risikoen for bevegelse oppover i den valgte indeksen.

Det er viktig å merke seg at den opprinnelige rentesatsen på en ARM vanligvis er under prisen på et tradisjonelt 30-års boliglån. Dette bidrar til å tiltrekke låntakere til lånet. Når justeringer foretas oftere, kan långiver raskere bringe lånerenten i tråd med gjeldende rentesatser.

###Viktig

Den eneste måten å unngå en rentejustering med en ARM er å refinansiere til et nytt fastrentelån.

Justeringsfrekvens vs. Frekvens

Justeringsfrekvensen er hastigheten som din ARMs rente justeres med jevne mellomrom. Justeringssatsen representerer den nye prisen du betaler for en ARM etter hver påfølgende justeringsperiode. Så igjen, dette kan være høyere eller lavere enn den opprinnelige renten knyttet til en ARM, avhengig av hvilken vei indeksen eller referanserenten har beveget seg.

Som nevnt kommer ARM-er med innebygde satstak som forhindrer at satsen øker ukontrollert. Det er to typer tak: Årstak og levetid på lånetak. Den årlige taksten begrenser beløpet som din rente kan endres i et gitt år i løpet av låneperioden. Lånegrensens levetid fastsetter minimums- og maksimumsrentene du betaler for lånets levetid.

###Merk

Rentejusterbare boliglån lar deg foreta avdrag i løpet av den første låneperioden, men disse betalingene vil ikke redusere hovedstolen på lånet.

Hva er den beste justeringsfrekvensen?

Generelt sett er en lengre tilpasningsfrekvens bedre for huseiere fordi det betyr færre potensielle endringer i lånerenten. En ARM hvis rente justeres månedlig, for eksempel, kan koste deg mer i renter i løpet av lånets levetid sammenlignet med en ARM som bare justeres en gang enten hvert år eller hvert femte år.

Den beste justeringsfrekvensen for en ARM er til syvende og sist en du har råd til, basert på boligkjøpsbudsjettet ditt. Hvis du har konsekvente, stabile inntekter og rentene generelt er lave over hele linja, kan det hende at hyppigere rentejusteringer ikke er like belastende for budsjettet ditt. På den annen side, hvis de månedlige betalingene dine svinger måned over måned eller år over år,. kan det gjøre det vanskeligere å holde tritt med låneforpliktelsene dine.

###Advarsel

Det er viktig å være forsiktig med betalingsalternativer ARM,. som kan tillate deg å betale bare et minimumsbeløp hver måned, da dette kan resultere i negativ amortisering.

Justeringsfrekvens Eksempel

For å demonstrere konsekvensene av ulike justeringsfrekvenser, vurder en 5/1 ARM med en initial rate på 3 % og en justeringsgrense på 1 %. Dette er en ARM som vil ha sin første justering etter fem år, og påfølgende justeringer en gang i året etter det femte året.

Anta at i løpet av den innledende femårsperioden har rentene steget til det punktet at gjeldende rentesatser ved det første justeringspunktet er 6 %. Dette resulterer i en ny rente på 4 % for låntakeren i det sjette året av boliglånet, med en ny justering som kommer på slutten av det året.

Sammenlign dette scenariet med et lån med månedlig tilpasningsfrekvens. Et slikt lån vil bare ta tre måneder å klatre til 6%. Forutsatt at indeksrenten forblir høy, vil låntakeren bli tvunget til å betale en rente på 6 % i seks måneder, mens låntakeren i det første eksemplet vil forbli på 4 % for hele året. En låntaker i det første eksemplet vil ha fordel av betydelige besparelser.

###Tips

Ved å bruke en online boliglånskalkulator kan du estimere de totale rentekostnadene dine dersom du skulle velge et boliglån med fast rente.

##Høydepunkter

• Justeringsfrekvensen kan øke rentekostnadene betydelig over løpetiden til et lån, så låntakere bør være oppmerksomme på denne boliglånskomponenten før stenging.

– Justeringsfrekvens er mest typisk satt til én justering per år.

• Justeringsfrekvensen er forskjellig fra justeringsrenten, som representerer den nye renten du betaler på en ARM etter at rentejusteringen er.

• Justeringsfrekvens refererer til hastigheten som renten på et boliglån med justerbar rente (ARM) tilbakestilles med når den innledende rentebindingsperioden er utløpt.

##FAQ

Hva er justeringsfrekvens?

Justeringsfrekvens er hastigheten som renten på et boliglån med justerbar rente (ARM) øker eller synker i takt med endringer i den underliggende referanserenten. En typisk justeringsfrekvens for ARM-er er ett år, selv om noen kan justere månedlig eller med noen års mellomrom i stedet.

Hva er en god justeringsfrekvens?

En god tilpasningsfrekvens er en som lar deg beholde en viss forutsigbarhet med hensyn til dine månedlige boliglånsbetalinger og renten du betaler. Færre justeringer betyr færre endringer i lånets rente og betaling, mens hyppigere justeringer kan endre lånekostnadene betydelig over tid.

Hvor ofte justeres en ARM?

Justeringsfrekvensen til en ARM kan variere basert på lånevilkårene. En typisk ARM-struktur er 5/1, der huseieren betaler en fast rente for de første fem årene, etterfulgt av en årlig rentejustering. Andre ARM-strukturer inkluderer 3/1, 7/10 og 10/1.