Ayar Frekansı
Ayar Frekansı Nedir?
Ayarlama sıklığı, bir ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) faiz oranının ilk, sabit oranlı dönem sona erdiğinde sıfırlandığı oranı ifade eder.
Sıklık, bir kredinin ömrü boyunca faiz maliyetlerine önemli ölçüde katkıda bulunabilir. Borçlu, kapatmadan önce ipoteklerinin bu bileşeninin farkında olmalıdır.
Ayar Sıklığını Anlama
ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) için önemli ancak potansiyel olarak gözden kaçan bir özelliktir . Her ARM, birkaç anahtar değişkene sahiptir. Bu ipotekler, faiz oranının sabitlendiği bir başlangıç dönemini ve ardından oranın geçerli piyasa oranlarını yansıtmak üzere periyodik olarak hareket ettiği ikinci bir aşamayı içerir.
, ilk ipotek sözleşmesinde belirlenen bir endeks oranına yansıtılır . İlk dönemler üç ila 10 yıl arasında değişme eğilimindedir. Oran ayarlamaları, ilk ve sonraki düzenlemelerdeki üst sınırlarla sınırlıdır. Her ARM, kredi sözleşmesinin ömrünün herhangi bir noktasında oranı yöneten mutlak bir oran sınırına sahip olma eğiliminde olacaktır.
Ayarlama sıklığı en tipik olarak yılda bir ayarlamaya ayarlanır. Genel olarak, oran değişiklikleri arasında daha uzun bir süre borçlu için daha avantajlıdır. Oran ne kadar az ayarlanırsa, borçlu seçilen endekste yukarı yönlü hareket riskine o kadar az maruz kalır.
başlangıç oranının tipik olarak geleneksel bir 30 yıllık ipotek oranının altında olduğuna dikkat etmek önemlidir . Bu, borçluları krediye çekmeye yardımcı olur. Düzenlemeler daha sık yapıldığında, borç veren, kredinin oranını mevcut oranlara daha hızlı getirebilmektedir.
###Önemli
Bir ARM ile oran ayarlamasından kaçınmanın tek yolu, yeni, sabit oranlı bir krediye yeniden finansman sağlamaktır.
Ayarlama Oranı vs. Sıklık
Ayarlama sıklığı, ARM'nizin faiz oranının periyodik olarak ayarlandığı orandır. Ayarlama oranı, sonraki her bir ayarlama döneminden sonra bir ARM için ödeyeceğiniz yeni oranı temsil eder. Yine, bu, endeks veya kıyaslama oranının hangi yöne hareket ettiğine bağlı olarak, bir ARM ile ilişkili ilk faiz oranından daha yüksek veya daha düşük olabilir.
Belirtildiği gibi, ARM'ler, oranınızın kontrolsüz olarak artmasını önleyen yerleşik oran sınırları ile birlikte gelir. İki tür üst sınır vardır: Yıllık üst sınır ve kredi üst sınırının ömrü. Yıllık üst sınır, kredi süresi boyunca oranınızın herhangi bir yılda değişebileceği tutarı sınırlar. Kredi limitinin ömrü, kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz minimum ve maksimum oranları belirler.
###Not
Yalnızca faize dayalı ayarlanabilir oranlı ipotekler, ilk kredi döneminde yalnızca faiz ödemeleri yapmanıza olanak tanır, ancak bu ödemeler kredinin anaparasını azaltmaz.
En İyi Ayarlama Sıklığı Nedir?
Genel olarak konuşursak, ev sahipleri için daha uzun bir ayarlama sıklığı daha iyidir çünkü bu, kredinizin faiz oranında daha az potansiyel değişiklik anlamına gelir. Örneğin, oranı aylık olarak ayarlanan bir ARM, her yıl veya her beş yılda bir yalnızca bir kez ayarlanan bir ARM'ye kıyasla, kredinin ömrü boyunca size daha fazla faize mal olabilir.
Bir ARM için en iyi ayar sıklığı, nihayetinde ev satın alma bütçenize bağlı olarak karşılayabileceğinizdir. Tutarlı, istikrarlı bir geliriniz varsa ve faiz oranları genel olarak düşükse, daha sık oran ayarlamaları bütçeniz için külfetli olmayabilir. Öte yandan, aylık ödemeleriniz aydan aya veya yıldan yıla dalgalanıyorsa,. bu, kredi yükümlülüklerinizi yerine getirmenizi zorlaştırabilir.
###Uyarı
Her ay yalnızca minimum bir tutar ödemenize izin verebilecek ödeme seçeneği ARM'lerine dikkat etmek önemlidir , çünkü bu, negatif amortismanla sonuçlanabilir.
Ayar Frekansı Örneği
Farklı ayar frekanslarının sonuçlarını göstermek için, başlangıç oranı %3 ve ayar üst sınırı %1 olan 5/1 ARM'yi düşünün. Bu, ilk ayarlamasını beş yıl sonra ve müteakip ayarlamaları beşinci yıldan sonra yılda bir kez yapacak olan bir ARM'dir.
Beş yıllık başlangıç döneminde faiz oranlarının, ilk ayarlama noktasında geçerli oranların %6 olduğu noktaya kadar yükseldiğini varsayalım. Bu, ipoteklerinin altıncı yılında borçlu için %4'lük yeni bir oran ile sonuçlanır ve o yılın sonunda başka bir ayarlama yapılır.
Bu senaryoyu, aylık ayarlama sıklığı olan bir krediyle karşılaştırın. Böyle bir kredinin %6'ya tırmanması sadece üç ay sürer. Endeks oranının yüksek kaldığı varsayıldığında, borçlu altı ay boyunca %6'lık bir oran ödemek zorunda kalırken, ilk örnekteki borçlu tüm yıl boyunca %4'te kalacaktır. İlk örnekte bir borçlu önemli tasarruflardan faydalanacaktır.
###İpucu
sabit faizli bir ev kredisi seçecek olsaydınız, toplam faiz maliyetlerinizi tahmin etmenize yardımcı olabilir .
##Öne çıkanlar
Ayarlama sıklığı, bir kredinin ömrü boyunca faiz maliyetlerine önemli ölçüde katkıda bulunabilir, bu nedenle borçlular kapatmadan önce bu ipotek bileşeninin farkında olmalıdır.
Ayarlama sıklığı en tipik olarak yılda bir ayarlamaya ayarlanır.
Ayarlama sıklığı, oran ayarlandıktan sonra bir ARM'de ödeyeceğiniz yeni faiz oranını temsil eden ayarlama oranından farklıdır.
Ayarlama sıklığı, ilk sabit oranlı dönem sona erdikten sonra ayarlanabilir oranlı bir ipotek (ARM) faiz oranının sıfırlandığı oranı ifade eder.
##SSS
Ayar sıklığı nedir?
Ayarlama sıklığı, ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) üzerindeki faiz oranının, temel kıyaslama oranındaki değişikliklerle paralel olarak arttığı veya azaldığı orandır. ARM'ler için tipik bir ayarlama sıklığı bir yıldır, ancak bazıları bunun yerine aylık veya birkaç yılda bir ayar yapabilir.
İyi bir ayar sıklığı nedir?
İyi bir ayarlama sıklığı, aylık ipotek ödemeleriniz ve ödeyeceğiniz faiz oranıyla ilgili olarak bir miktar öngörülebilirliği korumanıza izin veren bir sıklıktır. Daha az ayarlama, kredinizin faiz oranı ve ödemesinde daha az değişiklik anlamına gelirken, daha sık ayarlamalar zaman içinde kredi maliyetlerinizi önemli ölçüde değiştirebilir.
Bir ARM ne sıklıkla ayarlanır?
Bir ARM'nin ayar sıklığı, kredi koşullarına göre değişebilir. Tipik bir ARM yapısı, ev sahibinin ilk beş yıl için bir sabit oran ödediği ve ardından yıllık oran ayarlaması yaptığı 5/1'dir. Diğer ARM yapıları 3/1, 7/10 ve 10/1'dir.
