Investor's wiki
no Norsk
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Termisk lån

Termisk lån
Personal FinanceLoan Basics

Hva er et tidslÄn?

Et terminlÄn gir lÄntakere et engangsbelÞp med kontanter pÄ forhÄnd i bytte mot spesifikke lÄnevilkÄr. TerminlÄn er normalt ment for etablerte smÄ bedrifter med solid regnskap. I bytte for et spesifisert kontantbelÞp godtar lÄntakeren en bestemt nedbetalingsplan med fast eller flytende rente. Termiske lÄn kan kreve betydelige forskuddsbetalinger for Ä redusere betalingsbelÞpene og den totale kostnaden for lÄnet.

ForstÄ terminlÄn

TerminlÄn gis vanligvis til smÄ bedrifter som trenger kontanter for Ä kjÞpe utstyr, et nytt bygg for produksjonsprosessene eller andre anleggsmidler for Ä holde virksomheten i gang. Noen virksomheter lÄner kontantene de trenger for Ä drive pÄ mÄnedlig basis. Mange banker har etablert terminlÄnsprogrammer spesielt for Ä hjelpe bedrifter pÄ denne mÄten.

Bedriftseiere sĂžker om terminlĂ„n pĂ„ samme mĂ„te som de ville gjort med andre kredittfasiliteter – ved Ă„ henvende seg til utlĂ„ner. De mĂ„ fremlegge erklĂŠringer og andre Ăžkonomiske bevis som viser deres kredittverdighet. Godkjente lĂ„ntakere fĂ„r et engangsbelĂžp i kontanter og er pĂ„lagt Ă„ foreta betalinger over en viss tidsperiode, vanligvis pĂ„ en mĂ„nedlig eller kvartalsvis nedbetalingsplan.

Termiske lÄn har en fast eller variabel rente og en fastsatt forfallsdato. Hvis inntektene brukes til Ä finansiere kjÞpet av en eiendel, kan levetiden til den eiendelen pÄvirke nedbetalingsplanen. LÄnet krever sikkerhet og en streng godkjenningsprosess for Ä redusere risikoen for mislighold eller manglende betaling. Som nevnt ovenfor kan noen lÄngivere kreve forskuddsbetalinger fÞr de forskuttere lÄnet.

LÄntakere velger ofte terminlÄn av flere grunner, inkludert:

  • Enkel sĂžknadsprosess

  • Motta et engangsbelĂžp i kontanter pĂ„ forhĂ„nd

  • Spesifiserte betalinger

  • Lavere renter

Å ta opp et terminlĂ„n frigjĂžr ogsĂ„ kontanter fra selskapets kontantstrĂžm for Ă„ kunne bruke dem andre steder.

LÄn med variabel rente er basert pÄ en referanserente som amerikansk prime rate eller London InterBank Offered Rate (LIBOR).

Typer terminlÄn

TerminlÄn kommer i flere varianter, som vanligvis gjenspeiler lÄnets levetid. Disse inkluderer:

  • Kortsiktige lĂ„n: Disse typer siktelĂ„n tilbys vanligvis til firmaer som ikke kvalifiserer for en kredittgrense. De lĂžper vanligvis mindre enn ett Ă„r, men de kan ogsĂ„ referere til et lĂ„n pĂ„ opptil 18 mĂ„neder.

  • Midlertidige lĂ„n: Disse lĂ„nene lĂžper vanligvis mellom ett til tre Ă„r og betales i mĂ„nedlige avdrag fra et selskaps kontantstrĂžm.

  • Langsiktige lĂ„n: Disse lĂ„nene varer mellom tre og 25 Ă„r. De bruker selskapets eiendeler som sikkerhet og krever mĂ„nedlige eller kvartalsvise betalinger fra overskudd eller kontantstrĂžm. De begrenser andre Ăžkonomiske forpliktelser selskapet kan pĂ„ta seg, inkludert annen gjeld, utbytte eller oppdragsgivers lĂžnn, og kan kreve et overskudd som er satt av spesifikt for tilbakebetaling av lĂ„n.

BÄde kort- og mellomlÄn kan ogsÄ vÊre ballonglÄn og komme med ballongbetalinger. Dette betyr at den siste delen sveller eller ballonger til en mye stÞrre mengde enn noen av de forrige.

Mens hovedstolen for et terminlÄn teknisk sett ikke forfaller fÞr forfall, opererer de fleste terminlÄn etter en spesifisert tidsplan som krever en bestemt betalingsstÞrrelse med visse intervaller.

Eksempel pÄ et terminlÄn

Et Small Business Administration -lÄn (SBA), offisielt kjent som et 7(a)-garantert lÄn, oppmuntrer til langsiktig finansiering. Kortsiktige lÄn og rullerende kredittlinjer er ogsÄ tilgjengelige for Ä hjelpe med et selskaps umiddelbare og sykliske arbeidskapitalbehov.

LÞpetiden for langsiktige lÄn varierer i henhold til evnen til Ä betale tilbake,. formÄlet med lÄnet og levetiden til den finansierte eiendelen. Maksimal forfallsdato er vanligvis 25 Är for eiendom, opptil ti Är for arbeidskapital og ti Är for de fleste andre lÄn. LÄntakeren betaler tilbake lÄnet med mÄnedlige avdrag og rentebetalinger.

Som med ethvert lÄn, forblir en SBA fastrentelÄn den samme fordi renten er konstant. Motsatt kan et variabelt rentelÄns betalingsbelÞp variere siden renten svinger. En lÄngiver kan etablere et SBA-lÄn med avdragsfrie betalinger under et selskaps oppstarts- eller utvidelsesfase. Som et resultat har virksomheten tid til Ä generere inntekter fÞr de foretar fulle lÄnebetalinger. De fleste SBA-lÄn tillater ikke ballongbetalinger.

SBA belaster lÄntakeren et forskuddsbetalingsgebyr bare hvis lÄnet har en lÞpetid pÄ 15 Är eller lenger. Forretningsmessige og personlige eiendeler sikrer hvert lÄn inntil gjenvinningsverdien tilsvarer lÄnebelÞpet eller inntil lÄntakeren har pantsatt alle eiendeler som rimelig tilgjengelig.

HĂžydepunkter

  • Et terminlĂ„n gir lĂ„ntakere et engangsbelĂžp i kontanter pĂ„ forhĂ„nd i bytte mot spesifikke lĂ„nevilkĂ„r.

– Kort- og mellomsiktige lĂ„n kan kreve ballongbetalinger mens langsiktige fasiliteter kommer med faste betalinger.

– LĂ„ntakere foretrekker terminlĂ„n fordi de gir mer fleksibilitet og lavere rente.

– LĂ„ntakere er enige om Ă„ betale sine lĂ„ngivere et fast belĂžp over en viss nedbetalingsplan med enten fast eller flytende rente.

– TerminlĂ„n brukes ofte av smĂ„ bedrifter til Ă„ kjĂžpe anleggsmidler, for eksempel utstyr eller et nytt bygg.

FAQ

Hva er de vanlige egenskapene til tidslÄn?

Termiske lÄn har en fast eller variabel rente, en mÄnedlig eller kvartalsvis nedbetalingsplan og en fastsatt forfallsdato. Hvis lÄnet brukes til Ä finansiere et kjÞp av eiendeler, kan levetiden til den eiendelen pÄvirke nedbetalingsplanen. LÄnet krever sikkerhet og en streng godkjenningsprosess for Ä redusere risikoen for mislighold eller manglende betaling. Imidlertid har terminlÄn vanligvis ingen straff hvis de betales ned fÞr tidsplanen.

Hvorfor fÄr bedrifter lÞpende lÄn?

Et terminlÄn er vanligvis ment for utstyr, eiendom eller arbeidskapital nedbetalt mellom ett og 25 Är. En liten bedrift bruker ofte kontanter fra et terminlÄn til Ä kjÞpe anleggsmidler, for eksempel utstyr eller et nytt bygg for produksjonsprosessen. Noen virksomheter lÄner kontanter de trenger for Ä drive fra mÄned til mÄned. Mange banker har etablert terminlÄnsprogrammer spesielt for Ä hjelpe bedrifter pÄ denne mÄten.

Hva er typene siktelÄn?

TerminlÄn kommer i flere varianter, som vanligvis gjenspeiler lÄnets levetid. Et kortsiktig lÄn, vanligvis tilbudt til firmaer som ikke kvalifiserer for en kredittlinje, lÞper vanligvis mindre enn ett Är, selv om det ogsÄ kan referere til et lÄn pÄ opptil 18 mÄneder eller sÄ. Et mellomlÄn lÞper vanligvis mer enn ett til tre Är og betales i mÄnedlige avdrag fra selskapets kontantstrÞm. Et langsiktig lÄn lÞper i tre til 25 Är, bruker selskapets eiendeler som sikkerhet, og krever mÄnedlige eller kvartalsvise utbetalinger fra overskudd eller kontantstrÞm.