Investor's wiki
no Norsk
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Hovedstol, renter, skatter, forsikring – PITI

Hovedstol, renter, skatter, forsikring – PITI
Personal FinanceHome Ownership

Hva er hovedstol, renter, skatter, forsikring – PITI?

Hovedstol, renter, skatter, forsikring (PITI) er sumkomponentene i en boliglÄnsbetaling. Konkret bestÄr de av hovedstolen, lÄnerenter, eiendomsskatt og premiene for huseierforsikring og privat boliglÄn.

PITI er vanligvis notert pÄ mÄnedlig basis og sammenlignes med en lÄntakers mÄnedlige bruttoinntekt for Ä beregne individets front-end- og back-end- forhold, som brukes til Ä godkjenne boliglÄn. Vanligvis foretrekker boliglÄn lÄngivere at PITI skal vÊre lik eller mindre enn 28% av en lÄntakers brutto mÄnedlige inntekt.

ForstĂ„ hovedstol, renter, skatter, forsikring—PITI

La oss se pÄ kvartetten av komponenter som utgjÞr PITI.

Rektor

En del av hver boliglÄnsbetaling er dedikert til tilbakebetaling av hovedstolen - selve lÄnebelÞpet. SÄ pÄ et boliglÄn pÄ $100 000 er hovedstolen $100 000. LÄnene er strukturert slik at belÞpet pÄ tilbakebetalt hovedstol starter lavt, og Þker i de pÄfÞlgende Ärene.

Renter

Renter er prisen du betaler for Ă„ lĂ„ne penger (og lĂ„ngiverens belĂžnning for Ă„ risikere pengene pĂ„ deg). BoliglĂ„nsbetalinger i de fĂžrste Ă„rene av lĂ„net brukes mer pĂ„ renter enn hovedstol; forholdet skifter gradvis etter hvert som tiden gĂ„r. Hvis renten pĂ„ vĂ„rt boliglĂ„n pĂ„ $100 000 er 6 %, vil den kombinerte mĂ„nedlige hovedstolen og rentebetalingen pĂ„ et 30-Ă„rs boliglĂ„n vĂŠre omtrent $599,55—$500 rente + $99,55 hovedstol.

###Skatter

Eiendoms- eller eiendomsskatt vurderes av lokale myndigheter og brukes til Ä finansiere offentlige tjenester som skoler, politistyrker og brannvesen. Skatter beregnes pÄ Ärsbasis, men du kan inkludere dem som en del av dine mÄnedlige nedbetalinger pÄ boliglÄn. skyldig belÞp deles pÄ det totale antall boliglÄnsbetalinger i et gitt Är. LÄngiveren samler inn betalingene og holder dem i depot til skattene forfaller.

###Forsikring

I likhet med eiendomsskatt, kan forsikringspremier betales med hver avdrag pÄ boliglÄn og holdes i depot til regningen forfaller. Det er to typer forsikringsdekning som kan vÊre inkludert: huseierforsikring, som beskytter hjemmet og dets innhold mot brann, tyveri og andre katastrofer; og privat boliglÄnsforsikring (PMI),. som er obligatorisk for folk som kjÞper bolig med en forskuddsbetaling pÄ mindre enn 20 % av kostnaden.

FHA-huseiere lĂ„n – boliglĂ„n stĂžttet av Federal Housing Administration (FHA) – inkluderer en boliglĂ„nsforsikringspremie (MIP). MIP ligner pĂ„ privat boliglĂ„nsforsikring, men det krever en stor forhĂ„ndsbetaling sammen med de mĂ„nedlige betalingene.

PITIs rolle i boliglÄn

Fordi PITI representerer den totale mÄnedlige boliglÄnsbetalingen, hjelper det bÄde kjÞperen og utlÄneren med Ä bestemme overkommeligheten til et individuelt boliglÄn. En lÄngiver vil se pÄ en sÞkers PITI for Ä avgjÞre om de representerer en god risiko for et boliglÄn. KjÞpere kan samle opp sine PITI for Ä avgjÞre om de har rÄd til Ä kjÞpe et bestemt hjem.

Front-end-forholdet sammenligner PITI med brutto mÄnedlig inntekt. De fleste lÄngivere foretrekker et grensesnitt pÄ 28 % eller mindre, selv om noen fÄ vil la lÄntakere overstige 30 %, eller til og med 40 %. For eksempel er front-end-forholdet til en PITI pÄ totalt $1500 til en brutto mÄnedlig inntekt pÄ $6000 25%.

Back-end ratio, ogsÄ kjent som debt-to-income ratio (DTI),. sammenligner PITI og andre mÄnedlige gjeldsforpliktelser med brutto mÄnedlig inntekt. De fleste lÄngivere foretrekker et back-end-forhold pÄ 36 % eller mindre. Anta at lÄntakeren ovenfor har to vanlige mÄnedlige forpliktelser: en bilbetaling pÄ $400 og en kredittkortbetaling pÄ $100; back-end-forholdet vil vÊre 33 % (PITI: $1500 + $400 + $100 / $6000 = 33%).

Noen lÄngivere bruker ogsÄ PITI for Ä beregne reservekrav en lÄntaker bÞr ha. LÄngivere krever reserver for Ä pantsette sikre betalinger i tilfelle en lÄntaker midlertidig lider av inntektstap. Ofte oppgir lÄngivere reservekrav som et multiplum av PITI. To mÄneder med PITI representerer et typisk reservekrav. Hvis de blir utsatt for dette kravet, vil lÄntakeren fra eksemplet ovenfor trenge $3000 pÄ en depotkonto for Ä bli godkjent for et boliglÄn.

Spesielle hensyn

Ikke alle boliglÄn inkluderer skatter og forsikring. Noen lÄngivere krever ikke at lÄntakere deponerer disse kostnadene som en del av deres mÄnedlige boliglÄnsbetaling. I disse scenariene betaler huseieren forsikringspremier direkte til forsikringsselskapet og eiendomsskatt direkte til ligningsmannen. Huseierens boliglÄnsbetaling bestÄr da kun av hovedstol og renter.

Selv om de ikke er deponert, vurderer de fleste lÄngivere fortsatt belÞpene for eiendomsskatt og forsikringspremier nÄr de beregner front-end- og back-end-forhold. I tillegg kan ytterligere boliglÄnsrelaterte mÄnedlige forpliktelser, som huseierforenings (HOA) avgifter,. inkluderes i PITI for beregning av gjeldsforhold.

Bunnlinjen

PITI, eller hovedstol, renter, skatter og forsikring, refererer til alle de normale komponentene i en boliglÄnsbetaling. Fordi PITI inneholder alt som huseiere vanligvis mÄ betale for boliglÄnet pÄ mÄnedlig basis, er det en nyttig mÄte Ä finne ut om en person har rÄd til et boliglÄn.

For Ä gjÞre den beregningen sammenlignes en lÄntakers PITI med deres mÄnedlige bruttoinntekt. Vanligvis foretrekker boliglÄn lÄngivere at PITI skal vÊre lik eller mindre enn 28% av en lÄntakers brutto mÄnedlige inntekt. Dette tilsier at de skal ha rÄd til Ä betale tilbake boliglÄnet de sÞker om.

##HĂžydepunkter

  • Vanligvis foretrekker boliglĂ„n lĂ„ngivere at PITI skal vĂŠre lik eller mindre enn 28 % av en lĂ„ntakers brutto mĂ„nedlige inntekt.

  • PITI er et akronym for hovedstol, renter, skatter og forsikring – sumkomponentene i en boliglĂ„nsbetaling.

  • PITI er ogsĂ„ inkludert i beregningen av en lĂ„ntakers back-end ratio, summen av hans mĂ„nedlige forpliktelser mot hans bruttoinntekt.

  • Fordi PITI representerer den totale mĂ„nedlige boliglĂ„nsbetalingen, hjelper det bĂ„de kjĂžperen og lĂ„ngiveren med Ă„ bestemme overkommeligheten til et individuelt boliglĂ„n.

##FAQ

Hva er maksimal PITI?

Front -end-forholdet sammenligner PITI med brutto mÄnedlig inntekt. De fleste lÄngivere foretrekker et grensesnitt pÄ 28 % eller mindre, selv om noen fÄ vil la lÄntakere overstige 30 %, eller til og med 40 %. For eksempel er front-end-forholdet til en PITI pÄ totalt $1500 til en brutto mÄnedlig inntekt pÄ $6000 25%.

Er eiendomsskatt inkludert i PITI?

Det kommer an pÄ. Noen boliglÄnsbetalinger inkluderer ikke skatter og forsikring. I dette tilfellet betaler huseier forsikringspremier direkte til forsikringsselskapet og eiendomsskatt direkte til ligningsmannen.

Hva stÄr PITI for?

PITI er et akronym for hovedstol, renter, skatter og forsikring - alle standardkomponentene i en boliglÄnsbetaling. Fordi PITI representerer den totale mÄnedlige boliglÄnsbetalingen, hjelper det bÄde kjÞperen og utlÄneren med Ä bestemme overkommeligheten til et individuelt boliglÄn.

Hva er rektor og interesse?

Hovedstolen din er pengene du opprinnelig godtok Ă„ betale tilbake. Renter er kostnadene ved Ă„ lĂ„ne hovedstolen. For eksempel, hvis renten pĂ„ et boliglĂ„n pĂ„ $ 100 000 er 6 %, vil den samlede hovedstolen og den mĂ„nedlige rentebetalingen pĂ„ et 30-Ă„rs boliglĂ„n vĂŠre omtrent $ 599,55—$ 500 rente + $ 99,55 hovedstol.