Plano de Acessibilidade e Estabilidade do Proprietário (HASP)
O que é o Plano de Acessibilidade e Estabilidade do Proprietário (HASP)?
O Plano de Acessibilidade e Estabilidade do Proprietário (HASP) foi um programa iniciado em 2009 para estabilizar a economia dos EUA durante a Grande Recessão.
O HASP foi projetado para beneficiar vários milhões de famílias americanas. Tinha três partes: opções de refinanciamento para proprietários estáveis, ajuda financeira para proprietários seriamente inadimplentes e apoio para Fannie Mae e Freddie Mac.
Entendendo o Plano de Acessibilidade e Estabilidade do Proprietário (HASP)
O HASP era um programa que pretendia evitar a deterioração dos valores habitacionais em bairros inteiros, evitando execuções hipotecárias. Durante a Grande Recessão, o mercado imobiliário e a economia sofreram muito. Milhões de pessoas perderam seus empregos e não podiam mais pagar suas hipotecas.
O HASP visava ajudar os proprietários a permanecerem em suas casas e evitar que perdessem suas casas devido à execução de hipotecas. O encerramento é quando o banco apreende um imóvel por falta de pagamento ou inadimplência dos pagamentos da hipoteca.
Principais Disposições do HASP
O Plano de Acessibilidade e Estabilidade do Proprietário tinha três disposições principais para ajudar os proprietários a deixar de pagar suas hipotecas e perder suas casas.
Programa de Refinanciamento
O programa de refinanciamento foi projetado para ajudar quase cinco milhões de proprietários de imóveis a refinanciar suas hipotecas,. o que significa que poderia ser renegociado a uma taxa de juros mais baixa, já que as taxas de hipoteca, na época, estavam em níveis historicamente baixos.
Normalmente, as famílias que devem mais de 80% do valor de sua casa não podem ser aprovadas para um refinanciamento de hipoteca. O HASP fez mudanças para que os proprietários responsáveis pudessem refinanciar e obter uma taxa de juros mais baixa, o que reduziu seus pagamentos mensais de hipoteca.
Iniciativa de estabilidade do proprietário
Essa iniciativa reservou US$ 75 bilhões para serem usados para ajudar os proprietários de imóveis que estavam lutando para pagar suas hipotecas por causa da Grande Recessão. Esses proprietários muitas vezes não conseguiam vender suas casas porque os preços caíram significativamente. À medida que as pessoas perderam seus empregos ou tiveram que aceitar empregos com salários mais baixos para sobreviver, viram que seus pagamentos mensais de hipotecas representavam essencialmente 50% de sua renda mensal. O fundo de estabilidade do proprietário foi usado para ajudar as pessoas a fazer seus pagamentos mensais de hipoteca e permanecer em suas casas.
A provisão também forneceu US$ 1,5 bilhão em ajuda para locatários deslocados por execuções hipotecárias. Modificações de empréstimo também foram permitidas para ajudar os proprietários a pagar o que podiam e evitar a perda de suas casas para o encerramento.
A bolha imobiliária estourou em 2007, quando várias execuções hipotecárias e inadimplências derrubaram o mercado imobiliário. Isso depreciou muito o valor de títulos financeiros deliberadamente obscuros que estavam diretamente vinculados a hipotecas subprime, incluindo títulos lastreados em hipotecas.
Fannie Mae e Freddie Mac Relief
A Fannie Mae e a Freddie Mac são empresas de hipotecas residenciais apoiadas pelo governo federal que garantem hipotecas para que os bancos não corram risco de perda quando os mutuários não pagam. Isso permite que os bancos emprestem mais dinheiro, o que aumenta significativamente a propriedade da casa própria. O alívio fornecido pelo Departamento do Tesouro durante a Grande Recessão foi projetado para ser um suporte para Fannie Mae e Freddie Mac para fornecer estabilidade muito necessária ao mercado imobiliário.
O Plano de Acessibilidade e Estabilidade do Proprietário e a Grande Recessão
O HASP é uma das muitas medidas tomadas pelo governo dos EUA para neutralizar ou limitar o efeito de uma crise econômica global que começou em dezembro de 2007. Durante a Grande Recessão, milhões de pessoas perderam seus empregos e casas quando o mercado imobiliário começou a despencar . Muitas vezes referido como o estouro da bolha imobiliária,. a combinação de aumento dos preços das casas, práticas de crédito frouxas e um aumento nas hipotecas subprime criaram uma situação economicamente insustentável.
Uma hipoteca subprime é um empréstimo para clientes de baixa qualidade de crédito que normalmente não seriam aprovados para uma hipoteca tradicional. Com a economia e o mercado imobiliário em alta, os empréstimos subprime estavam crescendo.
Títulos garantidos por hipotecas (MBS) são investimentos que pagam aos investidores um pagamento de juros, que é derivado de um pacote de empréstimos à habitação. Os investimentos eram tão bons quanto os empréstimos que estavam por trás deles. Infelizmente, os empréstimos não eram de alta qualidade e, quando a recessão atingiu a economia, os empréstimos começaram a entrar em inadimplência e os investimentos perderam um valor considerável. Esses eventos causaram um efeito cascata em todo o sistema financeiro global, à medida que os bancos nos EUA e em todo o mundo começaram a falir ou se aproximaram do ponto de falência. O governo federal dos EUA interveio para mitigar os danos.
O colapso das hipotecas subprime levou à estagnação econômica e a muitas pessoas perdendo suas casas. Os americanos enfrentaram um desastre financeiro quando o valor de suas casas caiu bem abaixo do valor emprestado e as taxas de juros subprime dispararam. Os pagamentos mensais de hipotecas quase dobraram em algumas partes do país. Na maioria dos casos, os mutuários estavam melhor se não pagassem seus empréstimos hipotecários em vez de pagar mais por uma casa que havia caído vertiginosamente em valor.
Considerações Especiais
Junto com o Plano de Acessibilidade e Estabilidade do Proprietário de 2009, o governo federal tomou várias medidas para tentar proteger o mercado imobiliário dos EUA. Outra dessas medidas foi o Foreclosure Prevention Act de 2008. O ato habitacional foi projetado para ajudar as famílias que estavam enfrentando o encerramento a manter suas casas e estabilizar o mercado imobiliário em geral.
Destaques
A recessão de 2008 debilitou financeiramente milhões de proprietários.
O HASP forneceu fundos para apoiar Fannie Mae e Freddie Mac para estabilizar o mercado imobiliário.
O fundo de estabilidade do proprietário forneceu US$ 75 bilhões em ajuda para ajudar as pessoas a pagar suas hipotecas e permanecer em suas casas.
O Plano de Acessibilidade e Estabilidade do Proprietário (HASP) foi um programa iniciado em 2009 após a Grande Recessão.
O HASP melhorou a capacidade dos proprietários de refinanciar suas hipotecas a taxas de juros mais baixas, reduzindo os pagamentos mensais.
PERGUNTAS FREQUENTES
O plano de acessibilidade e estabilidade do proprietário ainda está em vigor?
Não. Este plano específico não está mais disponível.
O HASP salvou as casas?
Sim. O programa salvou muitos proprietários de casas após a crise habitacional, oferecendo a oportunidade de refinanciar suas casas, o que levou a pagamentos mensais mais baixos.
O que é HASP?
O Plano de Acessibilidade e Estabilidade do Proprietário (HASP) é um programa iniciado em 2009 para estabilizar a economia dos EUA após o colapso do mercado imobiliário durante a Grande Recessão.
