Asunnon kohtuuhinta- ja vakaussuunnitelma (HASP)
Mikä on asunnon kohtuuhintaisuus- ja vakaussuunnitelma (HASP)?
Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) oli vuonna 2009 käynnistetty ohjelma Yhdysvaltain talouden vakauttamiseksi suuren taantuman aikana.
HASP on suunniteltu hyödyttämään useita miljoonia amerikkalaisia perheitä. Siinä oli kolme osaa: jälleenrahoitusvaihtoehdot vakaan asunnon omistajille, taloudellinen tuki vakavasti rikollisille asunnonomistajille ja tuki Fannie Maelle ja Freddie Macille.
Asunnonomistajan edullisuus- ja vakaussuunnitelman (HASP) ymmärtäminen
HASP oli ohjelma, jonka tarkoituksena oli estää kokonaisten kaupunginosien asuntojen arvon heikkeneminen estämällä ulosmittauksia. Suuren laman aikana asuntomarkkinat ja talous kärsivät suuresti. Miljoonat ihmiset menettivät työpaikkansa, eikä heillä ollut enää varaa maksaa asuntolainojaan.
HASP : n tarkoituksena oli auttaa asunnonomistajia jäämään koteihinsa ja estämään heitä menettämästä kotiaan sulkemisen vuoksi. Ulosotto on silloin, kun pankki takavarikoi kiinteistön asuntolainamaksujen maksamatta jättämisen tai laiminlyönnin vuoksi.
HASP:n keskeiset määräykset
Asunnon kohtuuhintaisuus- ja vakaussuunnitelmassa oli kolme keskeistä säännöstä, jotka auttoivat asunnonomistajia laiminlyömään asuntolainaansa ja menettämään kotinsa. Nämä säännökset koostuivat jälleenrahoitusohjelmasta, asunnonomistajan vakausaloitteesta sekä Fannie Maen ja Freddie Macin helpotuksesta.
Jälleenrahoitusohjelma
Jälleenrahoitusohjelma suunniteltiin auttamaan lähes viittä miljoonaa asunnonomistajaa uudelleenrahoittamaan asuntolainansa,. mikä tarkoittaa, että se voidaan varata uudelleen alhaisemmalla korolla, koska asuntolainojen korot olivat tuolloin historiallisen alhaisella tasolla.
Yleensä perheet, jotka ovat velkaa yli 80 prosenttia kodin arvosta, eivät voi saada hyväksyntää asuntolainan jälleenrahoitukseen. HASP teki muutoksia, jotta vastuulliset asunnonomistajat voisivat jälleenrahoittaa ja saada alhaisemman koron, mikä alensi heidän kuukausittaisia asuntolainan maksuja.
Asunnonomistajien vakausaloite
Tässä aloitteessa varattiin 75 miljardia dollaria käytettäväksi auttamaan asunnonomistajia, joilla oli vaikeuksia maksaa asuntolainansa suuren taantuman vuoksi. Nämä asunnonomistajat eivät useinkaan voineet myydä kotiaan, koska hinnat olivat laskeneet merkittävästi. Kun ihmiset menettivät työpaikkansa tai joutuivat ottamaan huonommin palkattuja töitä tullakseen toimeen, he näkivät, että heidän kuukausittaiset asuntolainansa olivat 50 prosenttia heidän kuukausituloistaan. Asunnonomistajien vakausrahastoa käytettiin auttamaan ihmisiä maksamaan kuukausittaiset asuntolainamaksunsa ja pysymään kodeissaan.
Säännöstä myönnettiin myös 1,5 miljardin dollarin apu vuokraajille, jotka joutuivat syrjäytymään ulosmittausten vuoksi. Lainamuutosten sallittiin myös auttaa asunnonomistajia maksamaan mitä he pystyivät ja estämään kotinsa menettämisestä ulosmittaukselle.
Asuntokupla puhkesi vuonna 2007, kun asuntomarkkinat kaatui lukuisat ulosotot ja laiminlyönnit. Tämä heikensi suuresti sellaisten tarkoituksellisesti epäselvien rahoitusarvopapereiden arvoa, jotka oli sidottu suoraan subprime-kiinnelainoihin, mukaan lukien asuntolainavakuudelliset arvopaperit.
Fannie Mae ja Freddie Mac Relief
Fannie Mae ja Freddie Mac ovat liittovaltion tukemia asuntolainayhtiöitä, jotka takaavat asuntolainat, jotta pankit eivät joudu menehtymään, kun lainanottaja laiminlyö. Tämä antaa pankeille mahdollisuuden lainata enemmän rahaa, mikä lisää merkittävästi asunnon omistusta. Valtiovarainministeriön suuren taantuman aikana tarjoama apu oli suunniteltu tukemaan Fannie Maelle ja Freddie Macille kipeästi kaivattua vakautta asuntomarkkinoille.
Asunnon kohtuuhinta- ja vakaussuunnitelma ja suuri taantuma
HASP on yksi monista Yhdysvaltojen hallituksen toteuttamista toimista torjuakseen tai rajoittaakseen joulukuussa 2007 alkaneen maailmanlaajuisen talouden taantuman vaikutuksia. Suuren laman aikana miljoonat ihmiset menettivät työpaikkansa ja kotinsa asuntomarkkinoiden romahtaessa. Asuntokuplan puhkeamisena usein kutsuttu asuntojen hintojen nousu, löysät lainakäytännöt ja subprime-asuntoluottojen lisääntyminen loivat taloudellisesti kestämättömän tilanteen.
Subprime-asuntolaina on laina huonolaatuisille asiakkaille, jotka eivät normaalisti voisi saada hyväksyntää perinteiselle asuntolainalle. Kun talous ja asuntomarkkinat nousivat jyrkästi, subprime-luotonanto kasvoi.
Asuntolainavakuudelliset arvopaperit (MBS) ovat sijoituksia, jotka maksavat sijoittajalle korkomaksun, joka on peräisin asuntolainoista. Investoinnit olivat juuri niin hyviä kuin niiden takana olleet lainat. Valitettavasti lainat eivät olleet laadukkaita, ja kun taantuma iski talouteen, lainat alkoivat maksukyvyttömiä ja investoinnit menettivät huomattavasti arvoaan. Nämä tapahtumat vaikuttivat koko globaaliin rahoitusjärjestelmään, kun pankit Yhdysvalloissa ja ympäri maailmaa alkoivat kaatua tai lähestyivät epäonnistumispistettä. Yhdysvaltain liittovaltion hallitus puuttui asiaan lieventääkseen vahinkoja.
Subprime-asuntolainojen romahdus johti talouden pysähtyneisyyteen ja siihen, että monet ihmiset menettivät kotinsa. Amerikkalaiset kohtasivat taloudellisen katastrofin, kun heidän asuntojensa arvo laski selvästi alle lainasumman ja subprime- korot nousivat. Asuntolainojen kuukausierät lähes kaksinkertaistuivat joissakin osissa maata. Useimmissa tapauksissa lainanottajien oli itse asiassa parempi jättää maksamatta asuntolainansa sen sijaan, että he maksaisivat enemmän kodista, jonka arvo oli laskenut jyrkästi.
Erityisiä huomioita
Vuoden 2009 asunnonomistajien edullisuus- ja vakaussuunnitelman ohella liittovaltion hallitus ryhtyi useisiin toimenpiteisiin yrittääkseen turvata Yhdysvaltain asuntomarkkinat. Toinen näistä toimenpiteistä oli Foreclosure Prevention Act 2008. Asuntolain tarkoituksena oli auttaa perheitä, jotka joutuivat ulosmittaukseen, säilyttämään kotinsa ja vakauttamaan yleistä asuntomarkkinoita.
Kohokohdat
Vuoden 2008 taantuma heikensi miljoonia asunnonomistajia taloudellisesti.
HASP myönsi varoja Fannie Maelle ja Freddie Macille asuntomarkkinoiden vakauttamiseksi.
Asunnonomistajien vakausrahasto myönsi 75 miljardia dollaria apua auttaakseen ihmisiä maksamaan asuntolainansa ja pysymään kodeissaan.
Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) oli ohjelma, joka käynnistettiin vuonna 2009 suuren laman jälkeen.
HASP paransi asunnonomistajien mahdollisuuksia jälleenrahoittaa asuntolainansa alhaisemmilla koroilla alentaen kuukausimaksuja.
UKK
Onko asunnon kohtuuhinta- ja vakaussuunnitelma edelleen voimassa?
Ei. Tämä suunnitelma ei ole enää saatavilla.
Pelastiko HASP koteja?
Joo. Ohjelma pelasti monia asunnonomistajia asuntokriisin jälkeen tarjoamalla mahdollisuuden kotinsa jälleenrahoittamiseen, mikä johti alhaisempiin kuukausimaksuihin.
Mikä on HASP?
Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) on vuonna 2009 käynnistetty ohjelma Yhdysvaltain talouden vakauttamiseksi sen jälkeen, kun asuntomarkkinat romahtivat suuren taantuman aikana.
