Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer (HASP)
Was ist der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer (HASP)?
Der Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) war ein 2009 initiiertes Programm zur Stabilisierung der US-Wirtschaft während der Großen Rezession.
Das HASP wurde entwickelt, um mehreren Millionen amerikanischen Familien zugute zu kommen. Es bestand aus drei Teilen: Refinanzierungsmöglichkeiten für stabile Hausbesitzer, finanzielle Hilfen für schwer säumige Hausbesitzer und Unterstützung für Fannie Mae und Freddie Mac.
Verstehen des Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplans für Eigenheimbesitzer (HASP)
Das HASP war ein Programm, das verhindern sollte, dass sich die Wohnwerte in ganzen Stadtteilen verschlechtern, indem Zwangsvollstreckungen verhindert wurden. Während der Großen Rezession litten der Wohnungsmarkt und die Wirtschaft stark. Millionen von Menschen verloren ihre Jobs und konnten sich ihre Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten.
Das HASP zielte darauf ab, Hausbesitzern dabei zu helfen, in ihren Häusern zu bleiben, und zu verhindern, dass sie ihre Häuser aufgrund von Zwangsvollstreckungen verlieren. Zwangsvollstreckung liegt vor, wenn die Bank eine Immobilie aufgrund von Nichtzahlung oder Verzug der Hypothekenzahlungen beschlagnahmt.
Schlüsselbestimmungen des HASP
Der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Hausbesitzer enthielt drei wichtige Bestimmungen, um Hausbesitzern dabei zu helfen, ihre Hypotheken nicht in Verzug zu setzen und ihre Häuser zu verlieren. Diese Bestimmungen bestanden aus einem Refinanzierungsprogramm, einer Stabilitätsinitiative für Hausbesitzer und Erleichterungen für Fannie Mae und Freddie Mac.
Refinanzierungsprogramm
Das Refinanzierungsprogramm sollte fast fünf Millionen Hausbesitzern helfen, ihre Hypothek zu refinanzieren,. was bedeutet, dass sie zu einem niedrigeren Zinssatz umgebucht werden konnte, da die Hypothekenzinsen zu diesem Zeitpunkt auf historisch niedrigem Niveau lagen.
Typischerweise erhalten Familien, die mehr als 80 % des Wertes ihres Eigenheims schulden, keine Genehmigung für eine Hypotheken-Refinanzierung. Die HASP nahm Änderungen vor, damit verantwortungsvolle Eigenheimbesitzer sich refinanzieren und einen niedrigeren Zinssatz erhalten konnten, was ihre monatlichen Hypothekenzahlungen senkte.
Eigenheimbesitzer-Stabilitätsinitiative
Diese Initiative stellte 75 Milliarden US-Dollar bereit, um Hausbesitzern zu helfen, die aufgrund der Großen Rezession Schwierigkeiten hatten, ihre Hypothekenzahlungen zu leisten. Diese Hausbesitzer konnten ihre Häuser oft nicht verkaufen, weil die Preise stark gefallen waren. Als die Menschen ihre Arbeit verloren oder schlechter bezahlte Jobs annehmen mussten, um über die Runden zu kommen, stellten sie fest, dass ihre monatlichen Hypothekenzahlungen im Wesentlichen 50 % ihres monatlichen Einkommens ausmachten. Der Homeowner Stability Fund wurde verwendet, um Menschen dabei zu helfen, ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten und in ihren Häusern zu bleiben.
Die Bestimmung stellte auch 1,5 Milliarden US-Dollar an Hilfe für Mieter bereit, die durch Zwangsvollstreckungen vertrieben wurden. Darlehensänderungen waren auch erlaubt, um Hausbesitzern zu helfen, zu zahlen, was sie konnten, und zu verhindern, dass sie ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung verlieren.
Die Immobilienblase platzte 2007, als zahlreiche Zwangsvollstreckungen und Zahlungsausfälle den Immobilienmarkt zum Einsturz brachten. Dadurch wurde der Wert von absichtlich undurchsichtigen Finanztiteln, einschließlich hypothekenbesicherter Wertpapiere, die direkt an Subprime-Hypotheken gebunden waren, stark gemindert.
Fannie Mae und Freddie Mac Relief
Fannie Mae und Freddie Mac sind von der Bundesregierung unterstützte Hypothekenbanken, die Hypotheken garantieren, damit Banken kein Verlustrisiko eingehen, wenn Kreditnehmer ausfallen. Dadurch können Banken mehr Geld verleihen, was den Wohneigentumsanteil deutlich erhöht. Die Entlastung des Finanzministeriums während der Großen Rezession sollte Fannie Mae und Freddie Mac als Rückhalt dienen, um dem Immobilienmarkt die dringend benötigte Stabilität zu verleihen.
Der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer und die Große Rezession
Der HASP ist einer von vielen Schritten der US-Regierung, um den Auswirkungen eines globalen Wirtschaftsabschwungs entgegenzuwirken oder ihn zu begrenzen, der im Dezember 2007 begann. Während der Großen Rezession verloren Millionen von Menschen ihre Arbeit und ihr Zuhause, als der Wohnungsmarkt einzubrechen begann . Die Kombination aus steigenden Immobilienpreisen, lockeren Kreditvergabepraktiken und einer Zunahme von Subprime-Hypotheken, die oft als das Platzen der Immobilienblase bezeichnet wird, führte zu einer wirtschaftlich unhaltbaren Situation.
Eine Subprime-Hypothek ist ein Darlehen für Kunden mit geringer Kreditqualität, die normalerweise keine Genehmigung für eine herkömmliche Hypothek erhalten würden. Während die Wirtschaft und der Wohnungsmarkt in die Höhe schnellten, boomte die Subprime-Kreditvergabe.
Hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) sind Anlagen, die Anlegern eine Zinszahlung zahlen, die aus einem Bündel von Wohnungsbaudarlehen stammt. Die Investitionen waren nur so gut wie die dahinter stehenden Kredite. Leider waren die Kredite nicht von hoher Qualität, und als die Rezession die Wirtschaft traf, begannen die Kredite auszufallen und die Investitionen verloren erheblich an Wert. Diese Ereignisse verursachten einen Dominoeffekt im gesamten globalen Finanzsystem, als Banken in den USA und auf der ganzen Welt zu scheitern begannen oder sich dem Punkt des Scheiterns näherten. Die US-Bundesregierung intervenierte, um den Schaden zu mindern.
Der Zusammenbruch der Subprime-Hypotheken führte zu einer wirtschaftlichen Stagnation und dazu, dass viele Menschen ihre Häuser verloren. Die Amerikaner standen vor einer finanziellen Katastrophe, als der Wert ihrer Häuser weit unter den Betrag fiel, den sie geliehen hatten, und die Subprime- Zinsen in die Höhe schossen. In einigen Teilen des Landes haben sich die monatlichen Hypothekenzahlungen fast verdoppelt. In den meisten Fällen waren die Kreditnehmer tatsächlich besser dran, wenn sie ihre Hypothekendarlehen nicht zurückzahlten, als mehr für ein Haus zu zahlen, das stark an Wert verloren hatte.
Besondere Überlegungen
Zusammen mit dem Eigenheimbesitzer-Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan von 2009 unternahm die Bundesregierung mehrere Schritte, um zu versuchen, den US-Immobilienmarkt zu sichern. Eine weitere dieser Maßnahmen war das Foreclosure Prevention Act von 2008. Das Housing Act wurde entwickelt, um Familien, die von Zwangsvollstreckungen bedroht waren, dabei zu helfen, ihre Häuser zu behalten und den gesamten Wohnungsmarkt zu stabilisieren.
Höhepunkte
Die Rezession von 2008 hat Millionen von Hausbesitzern finanziell geschwächt.
Die HASP stellte Mittel bereit, um Fannie Mae und Freddie Mac bei der Stabilisierung des Wohnungsmarktes zu unterstützen.
Der Homeowner Stability Fund stellte 75 Milliarden US-Dollar an Hilfe bereit, um Menschen dabei zu helfen, ihre Hypothekenzahlungen zu leisten und in ihren Häusern zu bleiben.
Der Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) war ein Programm, das 2009 nach der Großen Rezession initiiert wurde.
Das HASP verbesserte die Möglichkeit für Eigenheimbesitzer, ihre Hypotheken zu niedrigeren Zinssätzen zu refinanzieren, wodurch die monatlichen Zahlungen gesenkt wurden.
FAQ
Ist der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Hausbesitzer noch in Kraft?
Nein. Dieser spezielle Plan ist nicht mehr verfügbar.
Hat HASP Häuser gerettet?
Ja. Das Programm rettete viele Hausbesitzer nach der Immobilienkrise, indem es ihnen die Möglichkeit bot, ihre Häuser zu refinanzieren, was zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führte.
Was ist HASP?
Der Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) ist ein Programm, das 2009 in Gang gesetzt wurde, um die US-Wirtschaft zu stabilisieren, nachdem der Immobilienmarkt während der Großen Rezession zusammengebrochen war.
