خطة القدرة على تحمل التكاليف والاستقرار (HASP)

ما هي خطة صاحب المنزل القدرة على تحمل التكاليف والاستقرار (HASP)؟

كانت خطة قدرة مالك المنزل على تحمل التكاليف والاستقرار (HASP) عبارة عن برنامج بدأ في عام 2009 لتحقيق الاستقرار في الاقتصاد الأمريكي خلال فترة الركود العظيم.

تم تصميم خطة الصحة والسلامة لإفادة عدة ملايين من العائلات الأمريكية. كان له ثلاثة أجزاء: خيارات إعادة التمويل لأصحاب المنازل المستقرة ، والمساعدة المالية لأصحاب المنازل المتأخرين بشكل خطير ، ودعم فاني ماي وفريدي ماك.

فهم خطة القدرة على تحمل التكاليف والاستقرار (HASP)

كانت خطة الصحة والسلامة (HASP) عبارة عن برنامج يهدف إلى منع قيم الإسكان في أحياء بأكملها من التدهور من خلال منع حبس الرهن العقاري. خلال فترة الركود العظيم ، عانى سوق الإسكان والاقتصاد بشكل كبير. فقد ملايين الأشخاص وظائفهم ولم يعد بإمكانهم دفع أقساط الرهن العقاري.

تهدف خطة الصحة والسلامة إلى مساعدة أصحاب المنازل على البقاء في منازلهم ومنعهم من فقدان منازلهم بسبب حبس الرهن. الرهن هو عندما يستولي البنك على الممتلكات بسبب عدم السداد أو التخلف عن سداد أقساط الرهن العقاري.

الأحكام الرئيسية لخطة الصحة والسلامة

كان لخطة القدرة على تحمل التكاليف والاستقرار لمالك المنزل ثلاثة أحكام رئيسية لمساعدة أصحاب المنازل من التخلف عن سداد قروضهم العقارية وفقدان منازلهم. وتتألف هذه الأحكام من برنامج إعادة التمويل ومبادرة استقرار مالك المنزل وإغاثة فاني ماي وفريدي ماك.

برنامج إعادة التمويل

تم تصميم برنامج إعادة التمويل لمساعدة ما يقرب من خمسة ملايين من أصحاب المنازل على إعادة تمويل رهنهم العقاري ، مما يعني أنه يمكن إعادة حجزها بسعر فائدة أقل لأن معدلات الرهن العقاري ، في ذلك الوقت ، كانت عند مستويات منخفضة تاريخيًا.

عادةً ، لا يمكن للعائلات التي تدين بأكثر من 80٪ من قيمة منزلها الحصول على الموافقة على إعادة تمويل الرهن العقاري. أجرى مشروع خطة الصحة والسلامة تغييرات بحيث يمكن لأصحاب المنازل المسؤولين إعادة التمويل والحصول على سعر فائدة أقل ، مما أدى إلى خفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.

مبادرة استقرار مالك المنزل

وضعت هذه المبادرة جانباً 75 مليار دولار لاستخدامها في مساعدة أصحاب المنازل الذين كانوا يكافحون من أجل تحمل مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بهم بسبب الركود العظيم. لم يتمكن أصحاب المنازل هؤلاء في كثير من الأحيان من بيع منازلهم لأن الأسعار قد انخفضت بشكل كبير. نظرًا لأن الناس فقدوا وظائفهم أو اضطروا إلى تولي وظائف منخفضة الأجر من أجل تدبر أمورهم ، فقد رأوا أن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية تمثل بشكل أساسي 50 ٪ من دخلهم الشهري. تم استخدام صندوق استقرار مالك المنزل لمساعدة الأشخاص على سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية والبقاء في منازلهم.

كما قدمت المخصصات 1.5 مليار دولار كمساعدات للمستأجرين الذين شردهم حبس الرهن. كما تم السماح بتعديلات على القروض لمساعدة أصحاب المنازل على دفع ما في وسعهم ومنع فقدان منازلهم بسبب حبس الرهن.

• انفجرت فقاعة الإسكان في عام 2007 عندما أدى العديد من عمليات حبس الرهن وحالات التخلف عن السداد إلى انهيار سوق الإسكان. أدى هذا إلى انخفاض كبير في قيمة الأوراق المالية التي تم إخفاءها عن عمد والتي كانت مرتبطة بشكل مباشر بالرهون العقارية عالية المخاطر ، بما في ذلك الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري.

فاني ماي وفريدي ماك ريليف

فاني ماي وفريدي ماك شركتان للرهن العقاري مدعومان من الحكومة الفيدرالية وتضمنان الرهون العقارية حتى لا تتعرض البنوك لخطر الخسارة عندما يتخلف المقترضون عن السداد. هذا يسمح للبنوك بإقراض المزيد من الأموال ، مما يزيد بشكل كبير من ملكية المنازل. تم تصميم الإغاثة التي قدمتها وزارة الخزانة خلال فترة الركود العظيم لتكون بمثابة دعامة لفاني ماي وفريدي ماك لتوفير الاستقرار المطلوب بشدة لسوق الإسكان.

قدرة صاحب المنزل على تحمل التكاليف وخطة الاستقرار والركود الكبير

خطة الصحة والسلامة هي إحدى الخطوات العديدة التي اتخذتها حكومة الولايات المتحدة لمواجهة أو الحد من تأثير الانكماش الاقتصادي العالمي الذي بدأ في ديسمبر من عام 2007. خلال فترة الركود العظيم ، فقد ملايين الأشخاص وظائفهم ومنازلهم عندما بدأ سوق الإسكان في الانهيار . غالبًا ما يشار إليه على أنه انفجار فقاعة الإسكان ، أدى الجمع بين ارتفاع أسعار المساكن ، وممارسات الإقراض الفضفاضة ، والزيادة في الرهون العقارية عالية المخاطر ، إلى خلق حالة غير مستدامة اقتصاديًا.

الرهن العقاري هو قرض للعملاء ذوي الجودة الائتمانية المنخفضة الذين لا يمكنهم عادة الحصول على الموافقة على الرهن العقاري التقليدي. مع ارتفاع الاقتصاد وسوق الإسكان ، كان إقراض الرهن العقاري في ازدهار.

الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS) هي استثمارات تدفع للمستثمرين دفعة فائدة ، مشتقة من مجموعة قروض لشراء المنازل. كانت الاستثمارات جيدة مثل القروض التي كانت وراءها. للأسف ، لم تكن القروض عالية الجودة ، وعندما ضرب الركود الاقتصاد ، بدأت القروض في التخلف عن السداد ، وفقدت الاستثمارات قيمة كبيرة. تسببت هذه الأحداث في تأثير مضاعف في جميع أنحاء النظام المالي العالمي بأكمله ، حيث بدأت البنوك في الولايات المتحدة وحول العالم في الفشل أو الاقتراب من نقطة الفشل. تدخلت الحكومة الفيدرالية الأمريكية لتخفيف الضرر.

أدى انهيار الرهون العقارية عالية المخاطر إلى ركود اقتصادي وفقد كثير من الناس منازلهم. واجه الأمريكيون كارثة مالية حيث انخفضت قيمة منازلهم إلى أقل بكثير من المبلغ الذي اقترضوه وارتفعت أسعار الفائدة على الرهن العقاري. تضاعفت مدفوعات الرهن العقاري الشهرية تقريبًا في بعض أنحاء البلاد. في معظم الحالات ، كان المقترضون في الواقع أفضل حالًا في التخلف عن سداد قروض الرهن العقاري بدلاً من دفع المزيد مقابل منزل انخفضت قيمته بشكل كبير.

إعتبارات خاصة

جنبًا إلى جنب مع خطة استقرار وتكلفة مالكي المنازل لعام 2009 ، اتخذت الحكومة الفيدرالية عدة خطوات لمحاولة تأمين سوق الإسكان في الولايات المتحدة. واحد آخر من هذه التدابير هو قانون منع حبس الرهن لعام 2008. تم تصميم قانون الإسكان لمساعدة العائلات التي كانت تواجه حبس الرهن للحفاظ على منازلهم وتحقيق الاستقرار في سوق الإسكان بشكل عام.

يسلط الضوء

• أدى الركود الاقتصادي في عام 2008 إلى إضعاف الملايين من مالكي المنازل.

• قدمت HASP الأموال لدعم فاني ماي وفريدي ماك لتحقيق الاستقرار في سوق الإسكان.

• قدم صندوق استقرار أصحاب المنازل 75 مليار دولار لمساعدة الناس على سداد أقساط الرهن العقاري والبقاء في منازلهم.

• كانت خطة مالك المنزل للقدرة على تحمل التكاليف والاستقرار (HASP) عبارة عن برنامج بدأ في عام 2009 بعد الركود الكبير.

• حسنت خطة الصحة والسلامة قدرة أصحاب المنازل على إعادة تمويل قروضهم العقارية بأسعار فائدة منخفضة وخفض المدفوعات الشهرية.

التعليمات

هل ما زالت خطة قدرة مالك المنزل على تحمل التكاليف والاستقرار قائمة؟

لا ، هذه الخطة المحددة لم تعد متوفرة بعد الآن.

هل أنقذت خطة الصحة والسلامة المنازل؟

نعم. أنقذ البرنامج العديد من أصحاب المنازل بعد أزمة الإسكان من خلال توفير فرصة لإعادة تمويل منازلهم ، مما أدى إلى انخفاض المدفوعات الشهرية.

ما هي خطة الصحة والسلامة؟

إن خطة إستقرار المنزل والقدرة على تحمل التكاليف (HASP) عبارة عن برنامج بدأ العمل به في عام 2009 لتحقيق الاستقرار في الاقتصاد الأمريكي بعد انهيار سوق الإسكان خلال فترة الركود العظيم.