Plan d'abordabilité et de stabilité pour les propriétaires (HASP)
Qu'est-ce que le plan d'abordabilité et de stabilité pour les propriétaires (HASP) ?
Le Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) est un programme lancé en 2009 pour stabiliser l'économie américaine pendant la Grande Récession.
Le HASP a été conçu pour bénéficier à plusieurs millions de familles américaines. Il comportait trois volets : des options de refinancement pour les propriétaires stables, une aide financière pour les propriétaires gravement délinquants et un soutien à Fannie Mae et Freddie Mac.
Comprendre le plan d'abordabilité et de stabilité des propriétaires (HASP)
Le HASP était un programme qui visait à empêcher la détérioration de la valeur des logements dans des quartiers entiers en empêchant les saisies. Pendant la Grande Récession, le marché du logement et l'économie ont beaucoup souffert. Des millions de personnes ont perdu leur emploi et n'ont plus les moyens d'effectuer leurs versements hypothécaires.
Le HASP visait à aider les propriétaires à rester dans leur maison et à les empêcher de perdre leur maison en raison d'une forclusion. La forclusion est lorsque la banque saisit une propriété en raison du non-paiement ou du défaut des versements hypothécaires.
Principales dispositions du HASP
Le plan d'abordabilité et de stabilité des propriétaires comportait trois dispositions clés pour aider les propriétaires à ne pas rembourser leurs hypothèques et à perdre leur maison. Ces dispositions comprenaient un programme de refinancement, une initiative de stabilité des propriétaires et l'aide de Fannie Mae et Freddie Mac.
Programme de refinancement
Le programme de refinancement a été conçu pour aider près de cinq millions de propriétaires à refinancer leur prêt hypothécaire,. ce qui signifie qu'il pourrait être reloué à un taux d'intérêt inférieur puisque les taux hypothécaires, à cette époque, étaient à des niveaux historiquement bas.
En règle générale, les familles qui doivent plus de 80 % de la valeur de leur maison ne peuvent pas obtenir l'approbation d'un refinancement hypothécaire. Le HASP a apporté des modifications afin que les propriétaires responsables puissent refinancer et obtenir un taux d'intérêt plus bas, ce qui a réduit leurs versements hypothécaires mensuels.
Initiative de stabilité des propriétaires
Cette initiative a mis de côté 75 milliards de dollars à utiliser pour aider les propriétaires qui avaient du mal à payer leurs versements hypothécaires en raison de la Grande Récession. Ces propriétaires ne pouvaient souvent pas vendre leur maison parce que les prix avaient considérablement baissé. Au fur et à mesure que les gens perdaient leur emploi ou devaient accepter des emplois moins bien rémunérés pour s'en sortir, ils voyaient leurs versements hypothécaires mensuels représenter essentiellement 50 % de leur revenu mensuel. Le fonds de stabilité des propriétaires a été utilisé pour aider les gens à effectuer leurs versements hypothécaires mensuels et à rester dans leur maison.
La disposition a également fourni 1,5 milliard de dollars d'aide aux locataires déplacés par les saisies. Des modifications de prêt ont également été autorisées pour aider les propriétaires à payer ce qu'ils pouvaient et à éviter de perdre leur maison en raison d'une saisie.
La bulle immobilière a éclaté en 2007 lorsque de nombreuses saisies et défauts de paiement ont fait s'effondrer le marché immobilier. Cela a considérablement déprécié la valeur des titres financiers délibérément obscurs qui étaient directement liés aux prêts hypothécaires à risque, y compris les titres adossés à des créances hypothécaires.
Fannie Mae et Freddie Mac Relief
Fannie Mae et Freddie Mac sont des sociétés de prêts immobiliers soutenues par le gouvernement fédéral qui garantissent les prêts hypothécaires afin que les banques ne courent aucun risque de perte en cas de défaillance des emprunteurs. Cela permet aux banques de prêter plus d'argent, ce qui augmente considérablement l'accession à la propriété. Le soulagement fourni par le Département du Trésor pendant la Grande Récession a été conçu pour être un filet de sécurité pour Fannie Mae et Freddie Mac afin de fournir une stabilité indispensable au marché du logement.
Le plan d'abordabilité et de stabilité pour les propriétaires et la grande récession
Le HASP est l'une des nombreuses mesures prises par le gouvernement américain pour contrer ou limiter l'effet d'un ralentissement économique mondial qui a commencé en décembre 2007. Au cours de la Grande Récession, des millions de personnes ont perdu leur emploi et leur maison lorsque le marché du logement a commencé à chuter. . Souvent qualifiée d'éclatement de la bulle immobilière,. la combinaison de la hausse des prix des maisons, des pratiques de prêt lâches et d'une augmentation des prêts hypothécaires à risque a créé une situation économiquement insoutenable.
Une hypothèque à risque est un prêt pour les clients de faible qualité de crédit qui ne seraient normalement pas en mesure d'obtenir une approbation pour une hypothèque traditionnelle. Avec l'essor de l'économie et du marché du logement, les prêts subprime étaient en plein essor.
Les titres adossés à des créances hypothécaires (MBS) sont des investissements qui versent aux investisseurs un paiement d'intérêts, qui provient d'un ensemble de prêts immobiliers. Les investissements n'étaient aussi bons que les prêts qui étaient derrière eux. Malheureusement, les prêts n'étaient pas de grande qualité, et lorsque la récession a frappé l'économie, les prêts ont commencé à faire défaut et les investissements ont perdu une valeur considérable. Ces événements ont provoqué un effet d'entraînement dans l'ensemble du système financier mondial, alors que des banques aux États-Unis et dans le monde ont commencé à faire faillite ou à approcher du point de défaillance. Le gouvernement fédéral américain est intervenu pour atténuer les dégâts.
L'effondrement des prêts hypothécaires à risque a conduit à la stagnation économique et à de nombreuses personnes perdant leur logement. Les Américains ont été confrontés à un désastre financier car la valeur de leurs maisons a chuté bien en dessous du montant qu'ils avaient emprunté et les taux d'intérêt des subprimes ont grimpé en flèche. Les versements hypothécaires mensuels ont presque doublé dans certaines régions du pays. Dans la plupart des cas, les emprunteurs feraient en fait mieux de ne pas rembourser leurs prêts hypothécaires plutôt que de payer plus pour une maison dont la valeur avait chuté précipitamment.
Considérations particulières
Parallèlement au Plan d'abordabilité et de stabilité pour les propriétaires de 2009, le gouvernement fédéral a pris plusieurs mesures pour tenter de sécuriser le marché américain du logement. Une autre de ces mesures était la Foreclosure Prevention Act de 2008. La loi sur le logement a été conçue pour aider les familles confrontées à une saisie à conserver leur logement et à stabiliser le marché global du logement.
Points forts
La récession de 2008 a affaibli financièrement des millions de propriétaires.
Le HASP a fourni des fonds pour aider Fannie Mae et Freddie Mac à stabiliser le marché du logement.
Le fonds de stabilité des propriétaires a fourni 75 milliards de dollars d'aide pour aider les gens à effectuer leurs versements hypothécaires et à rester dans leur maison.
Le Plan d'abordabilité et de stabilité pour les propriétaires (HASP) est un programme lancé en 2009 après la Grande Récession.
Le HASP a amélioré la capacité des propriétaires à refinancer leurs prêts hypothécaires à des taux d'intérêt plus bas, réduisant ainsi les mensualités.
FAQ
Le plan d'abordabilité et de stabilité pour les propriétaires est-il toujours en place ?
Non. Ce plan particulier n'est plus disponible.
HASP a-t-il sauvé des maisons ?
Oui. Le programme a sauvé de nombreux propriétaires après la crise du logement en leur offrant la possibilité de refinancer leur maison, ce qui a entraîné une baisse des mensualités.
Qu'est-ce que HASP ?
Le Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) est un programme mis en place en 2009 pour stabiliser l'économie américaine après l'effondrement du marché du logement pendant la Grande Récession.
