Plan przystępności i stabilności dla właścicieli domów (HASP)

Co to jest plan przystępności i stabilności dla właścicieli domów (HASP)?

Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) to program zainicjowany w 2009 roku w celu ustabilizowania amerykańskiej gospodarki podczas Wielkiej Recesji.

HASP został zaprojektowany z myślą o korzyściach dla kilku milionów amerykańskich rodzin. Składał się z trzech części: opcji refinansowania dla stabilnych właścicieli domów, pomocy finansowej dla właścicieli domów z poważnymi przestępcami oraz wsparcia dla Fannie Mae i Freddie Mac.

Zrozumienie planu przystępności i stabilności właściciela domu (HASP)

HASP był programem, którego celem było zapobieganie pogorszeniu się wartości mieszkań w całych dzielnicach poprzez zapobieganie przejęciom. W czasie Wielkiej Recesji rynek mieszkaniowy i gospodarka bardzo ucierpiały. Miliony ludzi straciło pracę i nie było ich już stać na spłacanie kredytów hipotecznych.

HASP miał na celu pomóc właścicielom domów pozostać w swoich domach i zapobiec ich utracie z powodu przejęcia. Przejęcie ma miejsce wtedy, gdy bank zajmuje nieruchomość z powodu braku płatności lub braku spłaty kredytu hipotecznego.

Kluczowe postanowienia HASP

Plan przystępności i stabilności dla właścicieli domów zawierał trzy kluczowe postanowienia, które miały pomóc właścicielom domów w niespłacaniu kredytów hipotecznych i utracie domów. Te przepisy obejmowały program refinansowania, inicjatywę na rzecz stabilności dla właścicieli domów oraz ulgę Fannie Mae i Freddie Mac.

Program Refinansowania

Program refinansowania został zaprojektowany, aby pomóc prawie pięciu milionom właścicieli domów w refinansowaniu ich kredytu hipotecznego,. co oznacza, że można go było ponownie zarezerwować przy niższym oprocentowaniu, ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych w tym czasie było na historycznie niskim poziomie.

Zazwyczaj rodziny, które są winne więcej niż 80% wartości swojego domu, nie mogą uzyskać zgody na refinansowanie kredytu hipotecznego. HASP wprowadził zmiany, aby odpowiedzialni właściciele domów mogli refinansować i uzyskać niższe oprocentowanie, co obniżyło ich miesięczne płatności hipoteczne.

Inicjatywa na rzecz stabilności właścicieli domów

Ta inicjatywa odłożyła 75 miliardów dolarów na pomoc właścicielom domów, którzy z powodu Wielkiej Recesji mieli problemy ze spłatą kredytu hipotecznego. Ci właściciele domów często nie mogli sprzedać swoich domów, ponieważ ceny znacznie spadły. Gdy ludzie stracili pracę lub musieli podjąć gorzej płatną pracę, aby przetrwać, zauważyli, że ich miesięczne spłaty kredytu hipotecznego stanowią zasadniczo 50% ich miesięcznych dochodów. Fundusz Homeowner Stability został wykorzystany, aby pomóc ludziom w spłacaniu miesięcznych spłat kredytu hipotecznego i pozostaniu w swoich domach.

Przepis ten zapewnił również pomoc w wysokości 1,5 miliarda dolarów najemcom przesiedlonym z powodu egzekucji. Pozwolono również na modyfikację pożyczek, aby pomóc właścicielom domów spłacać, co mogli, i zapobiec utracie domów na rzecz egzekucji.

Bańka na rynku mieszkaniowym pękła w 2007 roku, gdy liczne przejęcia i niewypłacalności spowodowały krach na rynku mieszkaniowym. To znacznie zmniejszyło wartość celowo ukrytych finansowych papierów wartościowych, które były bezpośrednio powiązane z hipotekami subprime, w tym papierami wartościowymi zabezpieczonymi hipoteką.

Fannie Mae i Freddie Mac Relief

Fannie Mae i Freddie Mac są firmami hipotecznymi wspieranymi przez władze federalne, które gwarantują kredyty hipoteczne, aby banki nie były narażone na straty w przypadku niewypłacalności kredytobiorców. Dzięki temu banki mogą pożyczać więcej pieniędzy, co znacznie zwiększa własność domu. Ulga zapewniona przez Departament Skarbu podczas Wielkiej Recesji miała być zabezpieczeniem dla Fannie Mae i Freddie Mac, aby zapewnić bardzo potrzebną stabilność rynkowi mieszkaniowemu.

Plan przystępności i stabilności dla właściciela domu oraz wielka recesja

HASP jest jednym z wielu kroków podjętych przez rząd USA w celu przeciwdziałania lub ograniczenia skutków globalnego spowolnienia gospodarczego,. które rozpoczęło się w grudniu 2007 roku. Podczas Wielkiej Recesji miliony ludzi straciło pracę i domy, gdy rynek mieszkaniowy zaczął gwałtownie spadać . Często określane jako pęknięcie bańki mieszkaniowej,. połączenie rosnących cen mieszkań, luźnych praktyk kredytowych i wzrostu kredytów hipotecznych typu subprime stworzyło sytuację nie do utrzymania z ekonomicznego punktu widzenia.

Kredyt hipoteczny typu subprime to kredyt dla klientów o niskiej jakości kredytowej, którzy normalnie nie byliby w stanie uzyskać zezwolenia na tradycyjną hipotekę. Wraz z gwałtownym wzrostem gospodarki i rynku mieszkaniowego kwitły kredyty subprime.

Papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) to inwestycje, które płacą inwestorom odsetki, które pochodzą z pakietu kredytów mieszkaniowych. Inwestycje były tak dobre, jak zaciągnięte kredyty. Niestety, kredyty nie były wysokiej jakości, a gdy recesja uderzyła w gospodarkę, kredyty zaczęły przepłacać, a inwestycje znacznie straciły na wartości. Wydarzenia te wywołały efekt domina w całym globalnym systemie finansowym, ponieważ banki w USA i na całym świecie zaczęły upadać lub zbliżać się do punktu upadku. Rząd federalny USA interweniował, aby złagodzić szkody.

Upadek kredytów hipotecznych typu subprime doprowadził do stagnacji gospodarczej i utraty domów przez wielu ludzi. Amerykanie stanęli w obliczu katastrofy finansowej, ponieważ wartość ich domów spadła znacznie poniżej kwoty, którą pożyczyli, a stopy procentowe subprime wzrosły. W niektórych częściach kraju miesięczne raty kredytu hipotecznego prawie się podwoiły. W większości przypadków kredytobiorcy byli w rzeczywistości lepiej nie spłacać swoich kredytów hipotecznych, niż płacić więcej za dom, którego wartość gwałtownie spadła.

Uwagi specjalne

Wraz z Planem Stabilności i Przystępności Właścicieli Domów z 2009 roku, rząd federalny podjął kilka kroków w celu zabezpieczenia amerykańskiego rynku mieszkaniowego. Kolejnym z tych środków była ustawa o zapobieganiu wykluczeniu z 2008 r. Ustawa o mieszkalnictwie została zaprojektowana, aby pomóc rodzinom, które stoją w obliczu wykluczenia, w utrzymaniu domów i ustabilizowaniu całego rynku mieszkaniowego.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Recesja z 2008 roku osłabiła finansowo miliony właścicieli domów.

• HASP zapewnił fundusze na wsparcie Fannie Mae i Freddie Mac w ustabilizowaniu rynku mieszkaniowego.

• Fundusz Homeowner Stability zapewnił pomoc w wysokości 75 miliardów dolarów, aby pomóc ludziom spłacać kredyty hipoteczne i pozostać w swoich domach.

• Plan przystępności cenowej i stabilności dla właścicieli domów (HASP) był programem zainicjowanym w 2009 roku po Wielkiej Recesji.

• HASP poprawił zdolność właścicieli domów do refinansowania swoich kredytów hipotecznych po niższych stopach procentowych, obniżając miesięczne raty.

FAQ

Czy plan dotyczący przystępności cenowej i stabilności dla właścicieli domów nadal obowiązuje?

Nie. Ten konkretny plan nie jest już dostępny.

Czy HASP uratował domy?

TAk. Program uratował wielu właścicieli domów po kryzysie mieszkaniowym, dając możliwość refinansowania ich domów, co doprowadziło do niższych miesięcznych płatności.

Co to jest HASP?

Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) to program uruchomiony w 2009 roku w celu ustabilizowania amerykańskiej gospodarki po załamaniu się rynku mieszkaniowego podczas Wielkiej Recesji.