Orientador
O que é um consultor?
Um consultor é qualquer pessoa ou empresa envolvida na prestação de aconselhamento financeiro para pagamento. Os conselheiros podem aconselhar as pessoas sobre investimentos e investimentos. Ou eles podem realmente investir capital para investidores.
Register red Investment Advisors (RIA) e Investment Advisory Companies (IAC) são duas entidades registradas que os investidores procuram para gestão de investimentos. Eles também são conhecidos geralmente como consultores de investimentos ou consultores financeiros.
Entendendo os Consultores
Alguns consultores têm experiência em gestão de investimentos. Os consultores de investimento registrados fornecem consultoria financeira e serviços abrangentes de gerenciamento de investimentos pessoais.
As empresas de consultoria de investimentos administram carteiras de fundos de capital aberto para investimento de investidores individuais. Ambos os tipos de consultores fornecem serviços financeiros importantes e são obrigados a seguir regras especÃficas detalhadas na legislação do governo dos EUA.
Consultores de Investimento Registrados
Os consultores de investimento registrados atendem à s necessidades dos indivÃduos. Eles são frequentemente classificados em duas categorias com base em seus serviços. Os consultores financeiros prestam serviços abrangentes e são obrigados a seguir o padrão fiduciário. Os representantes das corretoras devem apenas aderir ao padrão de adequação. A legislação dos EUA no Investment Advisers Act de 1940 descreve suas obrigações.
Um indivÃduo normalmente escolherá um consultor financeiro de serviço completo ou um representante de corretora, com base no que melhor atende à s suas necessidades individuais.
Os consultores financeiros de serviço completo podem ajudar os clientes com planejamento financeiro de longo prazo, gerenciamento holÃstico de ativos, negociação de tÃtulos individuais e muito mais. Eles normalmente cobram taxas que são uma porcentagem do valor dos ativos que gerenciam. Eles são regidos pelo padrão fiduciário, que exige a devida diligência para garantir que os investimentos e as decisões de investimento sejam do melhor interesse do cliente.
Um representante corretor se concentrará na execução de negócios direcionados pelo cliente e pode ter acesso mais amplo aos tÃtulos do mercado do que uma plataforma de corretagem de desconto padrão.
Os representantes dos corretores são pagos com comissão. Eles devem seguir apenas o padrão de adequação, que exige que eles garantam que o tÃtulo negociado seja um ajuste lógico para o cliente. Eles não são mantidos no padrão fiduciário mais amplo.
A designação de Consultor de Investimento Registrado indica que um consultor financeiro está registrado na Comissão de Valores Mobiliários dos EUA ou no órgão regulador de valores mobiliários de seu estado. A Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) fornece ao público detalhes sobre consultores registrados.
Empresas de Investimento
As sociedades gestoras de investimento podem ser consideradas consultores de investimentos, pois são responsáveis por direcionar os investimentos dos fundos que administram. As sociedades gestoras de investimento que oferecem fundos negociados publicamente são obrigadas a aderir às regras e regulamentos da Lei de Sociedades de Investimento de 1940.
Um consultor de fundos tem a responsabilidade principal pelo desempenho de investimento de um fundo. Os conselheiros recebem uma taxa de administração anual,. que é calculada como uma porcentagem dos ativos de um fundo sob gestão.
A taxa compõe uma grande parte das despesas operacionais de um fundo. Para os investidores de fundos, julgar a qualidade da gestão da carteira de um fundo mútuo é uma das considerações mais importantes para investir em um fundo.
##Destaques
Um consultor financeiro presta assessoria de investimento aos investidores e é remunerado por honorários ou comissões.
Uma empresa de gestão de investimentos que administra fundos para investidores é considerada um consultor financeiro.
Um consultor financeiro pode ser um corretor que se concentra na execução de negociações para clientes e ganha uma comissão ao fazê-lo.
Um consultor de investimento registrado (RIA) é um consultor financeiro registrado na SEC ou em um regulador estadual de valores mobiliários.
RIAs devem agir de acordo com o padrão fiduciário, dando apenas conselhos que sejam do melhor interesse do cliente.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Que entidade supervisiona as RIAs?
Os consultores de investimento registrados são consultores registrados na SEC ou em um regulador estadual. Para descobrir qual regulador supervisiona uma RIA em que você está interessado, pergunte à RIA. Para verificar novamente, você pode usar a ferramenta de pesquisa profissional de investimentos da SEC para obter detalhes. Além disso, a FINRA oferece sua própria ferramenta online, BrokerCheck, aos investidores para suas pesquisas sobre profissionais de investimento.
O que é um consultor financeiro?
Um consultor financeiro é uma pessoa ou empresa que fornece consultoria financeira em troca de pagamento. Um consultor de investimento registrado (RIA) é um consultor financeiro registrado na SEC ou no regulador estadual de valores mobiliários. As RIAs têm o dever fiduciário de fornecer consultoria financeira e de investimento que sempre seja do melhor interesse do cliente. A SEC descobriu que consultores não registrados cometem a maioria das fraudes de investimento nos EUA
Que tipo de conselho um consultor financeiro fornecerá?
Um consultor financeiro deve fornecer conselhos com base em suas necessidades especÃficas. Isso pode incluir informações sobre tópicos como investimentos e investimentos, poupança para eventos importantes da vida, planejamento de aposentadoria, gerenciamento de dÃvidas, planejamento imobiliário e planejamento tributário.
