Beläggningsbedrägeri

Vad är beläggningsbedrägeri?

Begreppet inflyttningsbedrägeri syftar på en form av bolånebedrägeri som uppstår när låntagaren ljuger om inflyttningsstatusen för fastigheten och säger att den kommer att vara ägd. Relativt vanligt är att låntagare begår beläggningsbedrägerier för att få bättre räntor på sina bolån. Det beror på att långivare erbjuder lägre priser för egnahem jämfört med investeringsfastigheter. Låntagare som begår inflyttningsbedrägerier kan få allvarliga juridiska och ekonomiska konsekvenser.

Förstå beläggningsbedrägeri

Beläggningsbedrägeri inträffar när låntagare vilseleder långivare om den avsedda användningen av deras fastigheter. Eftersom finansieringen är billigare på ägarbostäder kan en fastighetsägare säga att de vill använda bostaden som huvudbostad när de faktiskt planerar att hyra ut den. Det kan också hända i omvänd situation. Vid bedrägerier med omvänd beläggning köper en låntagare ett hus som en investeringsfastighet och listar sedan hyresintäkter som inkomst för att kvalificera sig för bolånet. Men istället för att hyra huset, bor låntagaren huset som primärbostad.

När beläggningsbedrägerier inträffar kompenseras inte bankerna ordentligt för risker. Långivare tar vanligtvis ut högre räntor på bolån för bostäder som inte är ägda på grund av de högre brottsfrekvenserna som är förknippade med dem. Förseningar tenderar att vara lägre för ägda fastigheter eftersom låntagare inte vill förlora sina egna hem. Stigmat för att förlora en förvaltningsfastighet är ofta mycket lägre, eftersom förluster kan skrivas av i skattehänseende.

Denna typ av bolånebedrägeri är ganska vanligt bland mindre investerare. Till exempel, människor som vänder hus och de som använder hemdelningsplattformar, som Airbnb, begår beläggningsbedrägerier mycket mer regelbundet än större fastighetsinvesterare som köper flera fastigheter under ett år.

Under finanskrisen 2020 ökade alla typer av bolånebedrägerier, och risken för beläggningsfusk ökade med 5,6 % 2021 jämfört med tidigare år.

Så vad händer med låntagare som ljuger om fastighetsanvändning och sedan upptäcks? Lögner på bolåneansökningar anses vara bankbedrägerier. De kan utlösa svåra ekonomiska påföljder, åtal och till och med fängelse om de döms. För det första kan långivare ringa lånet och kräva omedelbar betalning av hela bolånebalansen. Om låntagarna inte har råd eller vägrar att betala, går långivaren vanligtvis för att utmäta. Det förstör vanligtvis låntagarnas ursprungliga planer. I fall som involverar flera felaktiga framställningar kan långivare också hänskjuta ärendet till FBI.

Att begå beläggningsbedrägeri är ett brott och kan i vissa fall leda till fängelsestraff.

Särskilda överväganden

Beläggningsbedrägeri kräver uppsåt att vilseleda. Men att hyra ut en fastighet där bolånet erhållits som ägarbostad är inte alltid ett brott. Som en allmän regel räcker det att bara bo på fastigheten i ett år eller mer för att bevisa en avsikt att bo i bostaden. Låntagare bör i alla fall alltid kontrollera med sina bolånegivare innan de hyr ut ägarfastigheter till hyresgäster. Det är det bästa sättet att undvika att oavsiktligt begå beläggningsbedrägerier.

Det finns även flera andra situationer där att hyra en ägarfastighet efter mindre än ett år vanligtvis inte anses vara inflyttningsbedrägeri. Det mest uppenbara fallet är när en anställningssituation kräver att husägaren flyttar någon annanstans. Utlandsstationerade som tillfälligt arbetar i främmande länder får ofta hyra ut sina bostäder under sin frånvaro. Att gifta sig eller flytta ihop med en pojkvän eller flickvän är en annan möjlighet.

Men hur är det med ett hem som du köper till ditt barn - anses det fortfarande vara en investeringsfastighet? Det beror faktiskt på. Om ditt barn betalar bolånet men inte nämns i bolåneansökan,. dokumenten och titeln anses det fortfarande vara en investeringsfastighet, så du kommer att betala en högre ränta.

Poängen

Långivare tar ut lägre räntor av tilltänkta ägare än av investerare eftersom investerare är mer benägna att gå i konkurs. Även om det är frestande att spara pengar, begå inte inflyttningsbedrägerier, annars kan du förlora din egendom till utestängning eller utredas, bötfällas eller fängslas av FBI.

Höjdpunkter

• De som begår inflyttningsbedrägeri kan också få böter, straff och till och med fängelse.

– Den här typen av bedrägerier är relativt vanliga och sker på grund av att långivare erbjuder lägre räntor på ägarfastigheter.

– Beläggningsbedrägeri är besläktat med bankbedrägerier, där banker kan begära att lånet ska betalas i sin helhet.

– Bostadsfusk är en form av bolånebedrägeri som sker när låntagaren ljuger och uppger att en fastighet kommer att ägas.

Vanliga frågor

Vilka är straffen för att begå beläggningsbedrägeri?

Påföljderna för att begå beläggningsfusk kan variera. Din långivare kan återkalla lånet eller utmäta fastigheten i fråga. Du kan bli undersökt av FBI och om de upptäcker att du har begått beläggningsbedrägeri flera gånger kan du få böter på flera tusen dollar. Efter att ha begått inflyttningsbedrägerier kan det bli omöjligt att få bolån i nya fastigheter, även sådana som du legitimt tänker använda som primärbostad.

Hur anmäler jag misstänkt beläggningsbedrägeri?

Om du vet vem som är långivare på fastigheten kan du kontakta dem direkt för att anmäla det misstänkta bedrägeriet. Du kan också kontakta ditt lokala FBI-kontor för att rapportera misstänkt beläggningsbedrägeri.

Om jag flyttar från min fastighet, har jag begått inflyttningsbedrägeri?

Det beror på din ursprungliga avsikt när du fick bolånet och skälen till att flytta från fastigheten. Om du legitimt hade för avsikt att använda fastigheten som en primär bostad och sedan slutade använda den kort efter stängning (dvs. mindre än ett år) på grund av omständigheter utanför din kontroll – som att få en befordran utanför staten – så begick du inte inflyttningsbedrägeri .