bankkredit

Vad är bankkredit?

Termen bankkredit avser mängden kredit som är tillgänglig för ett företag eller en privatperson från ett bankinstitut i form av lån. Bankkredit är därför den totala summa pengar en person eller ett företag kan låna från en bank eller annan finansiell institution. En låntagares bankkredit beror på deras förmåga att återbetala eventuella lån och det totala kreditbelopp som finns att låna ut av bankinstitutet. Typer av bankkrediter inkluderar billån, personliga lån och bolån.

##Förstå bankkredit

Banker och finansinstitut tjänar pengar på de medel de lånar ut till sina kunder. Dessa medel kommer från de pengar som kunder sätter in på sina check- och sparkonton eller investerar i vissa investeringsinstrument, såsom depositionsbevis (CD). I utbyte mot att de använder deras tjänster betalar bankerna en liten ränta på sina kunders insättningar. Som nämnts lånas dessa pengar sedan ut till andra och kallas bankkrediter.

Bankkredit består av det totala beloppet av sammanlagda medel som finansinstitut förskotterar till privatpersoner eller företag. Det är ett avtal mellan banker och låntagare där banker ger lån till låntagare. Genom att förlänga krediter litar en bank i huvudsak på att låntagare ska återbetala kapitalbeloppet samt ränta vid ett senare tillfälle. Huruvida någon är godkänd för kredit och hur mycket de får baseras på bedömningen av deras kreditvärdighet.

Godkännandet avgörs av en låntagares kreditvärdighet och inkomst eller andra hänsyn. Detta inkluderar säkerheter, tillgångar eller hur mycket skuld de redan har. Det finns flera sätt att säkerställa godkännande, inklusive att minska den totala skuld-till-inkomst- kvoten (DTI). Ett acceptabelt DTI-förhållande är 36 %, men 28 % är idealiskt. Låntagare uppmuntras i allmänhet att hålla kortsaldo på 20 % eller mindre av kreditgränsen och betala av alla sena konton. Banker erbjuder vanligtvis kredit till låntagare som har ogynnsam kredithistorik med villkor som gynnar bankerna själva - högre räntor, lägre kreditgränser och mer restriktiva villkor.

Särskilda överväganden

Bankkrediter för privatpersoner har vuxit avsevärt eftersom konsumenterna har vant sig vid att förlita sig på skulder för olika behov. Detta inkluderar finansiering för stora inköp som bostäder och bilar, samt krediter som kan användas för att tillverka varor som behövs för daglig konsumtion. Företag använder också bankkrediter för att finansiera sin dagliga verksamhet. Många företag behöver finansiering för att betala startkostnader, för att betala för varor och tjänster eller för att komplettera kassaflödet. Som ett resultat använder startups eller småföretag bankkrediter som kortfristig finansiering.

Typer av bankkredit

Bankkrediter finns i två olika former – säkrade och osäkrade. Säker kredit eller skuld är uppbackad av en form av säkerhet, antingen i form av kontanter eller annan materiell tillgång. Vid bostadslån ställer egendomen själv som säkerhet. Banker kan också kräva att vissa låntagare sätter in en kontant säkerhet för att få ett säkert kreditkort. Säker kredit minskar mängden risk en bank tar om låntagaren inte betalar lånet. Banker kan lägga beslag på säkerheten, sälja den och använda intäkterna för att betala av hela eller delar av lånet. Eftersom den är säkrad med säkerhet, tenderar denna typ av kredit att ha en lägre ränta och mer rimliga villkor.

Banker tar normalt ut lägre räntor på säkrade krediter eftersom det finns en högre risk för fallissemang på osäkrade kreditfordon.

Osäkrade krediter,. å andra sidan, är inte uppbackade av säkerheter. Dessa typer av kreditfordon är mer riskfyllda än säkrade skulder eftersom risken för fallissemang är högre. Som sådan tar banker generellt ut högre räntor från långivare för osäkrade krediter.

Exempel på bankkrediter

Den vanligaste formen av bankkredit är ett c reditkort. Ett kreditkortsgodkännande kommer med en specifik kreditgräns och årlig procentsats (APR) baserat på låntagarens kredithistorik. Låntagaren får använda kortet för att göra inköp. De måste betala antingen hela saldot eller det månatliga minimibeloppet för att kunna fortsätta låna tills kreditgränsen uppnås.

Banker erbjuder även bolån och billån till låntagare. Dessa är säkrade kreditformer som använder tillgången – hemmet eller fordonet – som säkerhet. Låntagare måste göra fasta betalningar med jämna mellanrum, vanligtvis månadsvis, varannan vecka eller månadsvis, med en fast eller rörlig ränta.

Ett exempel på affärskredit är en affärskredit ( LOC). Dessa kreditfaciliteter är revolverande lån som beviljas ett företag. De kan vara antingen säkrade eller osäkra och ge företag tillgång till kortfristigt kapital. Kreditgränser är normalt högre än de som beviljas enskilda konsumenter på grund av företagens behov, deras kreditvärdighet och deras återbetalningsförmåga. Business LOCs är normalt föremål för årliga granskningar.

##Höjdpunkter

• Typer av bankkrediter inkluderar kreditkort, bolån, billån och affärskrediter.

• Bankkrediter kan vara säkrade eller osäkrade.

• Bankkredit är den totala summan av medel som en person eller ett företag kan låna från ett finansinstitut.

• Kreditgodkännande bestäms av en låntagares kreditvärdighet, inkomst, säkerheter, tillgångar och befintliga skulder.