Ömür Boyu Kap
Ömür Boyu Şapka Nedir?
Ömür boyu tavan terimi, ayarlanabilir oranlı bir ipotek (ARM) için izin verilen maksimum faiz oranını ifade eder. Bu üst sınır, ipotek süresinin tamamı için geçerlidir.
Ömür boyu tavanlar, borçlu için ipoteğin ömrü boyunca önemli faiz oranı artışlarıyla ilişkili riskleri sınırlar, ancak oranlar yeterince yükselirse borç veren için faiz riski oluşturabilir.
Ömür Boyu Kapaklar Nasıl Çalışır?
Piyasada birçok farklı ipotek ürünü bulunmaktadır. Borçlular , faiz oranının kredi süresi boyunca sabit olduğu sabit oranlı ürünler seçeneğine sahiptir. Oran sabit olduğundan, sabit faizli ipotek sahibi kişiler ipotekleriyle ilgili maliyetleri tahmin edebilirler. Ayarlanabilir oranlı (değişken) ipoteklerin faiz oranları ise kredinin ömrü boyunca değişmektedir. İlk dönem için sabittir ve sonrasında kredi ödenene kadar düzenli aralıklarla ayarlanır.
Bir ARM şartlarının tümü, ürünün açıklamasında belirtilmiştir. Örneğin, 5/1 ARM, beş yıl boyunca sabit bir faiz oranı ve ardından her 12 ayda bir sıfırlanan değişken bir faiz oranı gerektirir. Borçlular genellikle 2-2-6 veya 5-2-5 faiz oranı üst sınırı yapısı arasında seçim yapabilir. Bu alıntılarda, ilk sayı birinci artış sınırını, ikinci sayı 12 aylık dönemsel artımlı artış sınırını ve üçüncü sayı ömür boyu sınırını ifade eder .
İlk ve periyodik üst limitler, ipotek faiz oranının herhangi bir tek faiz oranı ayarlama tarihinde artabileceği miktarı sınırlar. Ancak ömür boyu üst sınır,. bir borçlunun tüm dönem boyunca ödemesi gereken maksimum faiz oranıdır. Ömür boyu üst sınır değerinin formülasyonu, bir başlangıç faiz oranından yüzde artışını yansıtır. Örneğin, sabit dönemli bir ARM'nin başlangıç sabit faiz oranı %5 ve ömür boyu üst sınırı %5 ise, izin verilen maksimum faiz oranı %10'dur.
Ömür boyu tavanlar, bir ARM'nin faiz oranı üst yapısının bir parçasıdır ve çeşitli şekillerde olabilir. Borç verenler,. faiz oranı limitlerini başlangıç, dönemsel ve ömür üst limitleriyle birlikte özelleştirme esnekliğine sahiptir.
Özel Hususlar
Sınırların nasıl çalıştığını anlamak, ARM ömür boyu maksimuma ulaşırsa, borçluların aylık ödemelerini belirlemelerine yardımcı olabilir. Ömür sınırının anlaşılması önemli olmakla birlikte, ayarlanabilir oranlı bir ipotek yapısını belirleyen rakamlardan sadece biridir. Borçlunun bilmesi gereken diğer önemli terimler şunları içerir:
Ayarlanabilir veya değişken faizli bir kredinin başlangıç oranı olan, tipik olarak geçerli faiz oranlarının altında, altı ay ila 10 yıl arasında sabit kalan bir başlangıç faiz oranı .
İlk ayarlama oranı tavanı,. oranın ilk programlanmış ayarlama tarihinde hareket edebileceği maksimum miktardır.
Periyodik ayarlama oranı,. ayarlanabilir oranlı bir kredinin bir ayarlama aralığında izin verilen maksimum ayarlamadır.
Faiz tabanı,. değişken faizli bir kredi ürünüyle ilişkili daha düşük oranlarda üzerinde anlaşmaya varılan orandır.
Faiz oranı tavanı,. ömür boyu üst sınıra benzer ve bazen bu tavan olarak anılır. Ancak, bir faiz oranı tavanı genellikle mutlak bir yüzde değeri olarak ifade edilir. Örneğin, ipoteğin sözleşme şartları, azami faiz oranının hiçbir zaman %15'i aşamayacağını belirtebilir.
Ömür boyu üst sınır dışında, bunun sizin için doğru ürün olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilecek, ayarlanabilir oranlı bir ipoteği etkileyen rakamlar vardır.
Ayarlanabilir oranlı bir ipotek, belirli bir formülü takip ettiğinden, borçlular, başlangıç oranı ve periyodik ayarlamalar için farklı sürelerin etkilerini ve ayrıca değişen oran değişikliklerinin ve üst sınırların etkisini anlayabilirler.
Ömür boyu sınırı anlamak, bir alıcının ödemesi gerekebilecek maksimum aylık ödeme tutarını bilmesine yardımcı olur. Bu aylık ödeme tutarını bilmek, bu tür ipoteklerin kendilerine uygun olup olmadığını belirlemelerine yardımcı olabilir. Ömür boyu üst sınır, aylık ödemeleri borçlunun ulaşamayacağı bir yere koyarsa, bu özel ipotek, o alıcının alması için doğru kredi değildir.
gayrimenkul satın alımını finanse etmek için kullandığı stratejiyi bilgilendirir . ARM'ler için başlangıç faiz oranları genellikle sabit faizli ipotek oranlarından daha düşüktür ve borçluları ARM'yi seçmeye teşvik eder. Bir ARM'deki ömür boyu üst sınır, borçlunun aylık ödemek istediğinden daha yüksekse, borçlu , ilk oran artış döneminin vadesi gelmeden önce ipoteği yeniden finanse etmeye karar verebilir. Bu şekilde, daha düşük başlangıç oranını alabilirler, ancak daha yüksek oranlar uygulanmadan önce yeni bir ipoteğe geçebilirler.
Öne Çıkanlar
Sınırların nasıl çalıştığını anlamak, ARM ömür boyu maksimuma ulaşırsa, borçluların aylık ödemelerini belirlemelerine yardımcı olabilir.
Faiz oranları ömür boyu üst sınırı aşarsa, borçlu yine de bu azami oranı ödemekle sınırlı olacaktır.
Borç verenler, faiz oranı limitlerini başlangıç, dönemsel ve ömür üst limitleriyle birlikte özelleştirebilir.
Ömür boyu tavan, bir borçlunun bir kredinin ömrü boyunca ödeyebileceği maksimum faiz oranıdır.
