Tarihi Sıfırla

Sıfırlama Tarihi Nedir?

ayarlanabilir oranlı ipotek yaşı (ARM) üzerindeki ilk sabit faiz oranının ayarlanabilir bir orana değiştiği bir zaman noktasıdır. Bu tarih genellikle ipoteğin başlangıç tarihinden itibaren bir ila beş yıldır. İlk sıfırlama tarihinden sonra faiz oranı değişken hale gelir ve borçlunun kredi sözleşmesinde belirlenen şartlara göre değişir.

Sıfırlama Tarihi Nasıl Çalışır?

Bazı ARM kredilerinde, sıfırlama tarihi, borçlunun faiz oranı sıfırlandığında kredinin süresi boyunca birden fazla tarihi ifade edebilir. Belirli bir programda, genellikle yılda bir kez, kredinin değişken oranlı kısmında sıfırlanan kredilerde birden fazla sıfırlama tarihi olabilir.

Ayarlanabilir oranlı ipotekler, sıfırlama tarihinde değişken faiz dönemine girmeden önce genellikle sabit bir oranda 3, 5 veya 7 yıl sürer.

Sıfırlama tarihi, ayarlanabilir oranlı ipoteklerin önemli bir özelliğidir. Ayarlanabilir oranlı ipotekler, borçlulara hem sabit oranlı hem de değişken oranlı ürünün bazı faydalarını sunar. Sıfırlama tarihi, yatırımcının oranlarının piyasa ortamıyla değişmeye başlamasını bekleyebileceği belirli bir zaman noktası sağlar. Ayrıca, kredinin değişken oranlı süre boyunca sıfırlandığı belirli bir zaman dilimine de atıfta bulunabilir.

ARM'ler, geleneksel borç verenler tarafından sunulan popüler bir ipotek ürünü türüdür. Kredinin süresi boyunca sabit oranlar gerektiren standart geleneksel ipotek kredilerine bir alternatif olabilirler. Tipik olarak, yatırımcılar, oranların gelecekte düşeceğine inandıkları için ARM kredilerini seçeceklerdir.

Sıfırlama Tarihleri Türleri

kredinin ilk birkaç yılında sabit faizli ve ardından değişken oranlı bir dönemle yapılandırılır. Kredilerin sabit oranlı kısmında, borçlular standart bir amortisman planı ile sabit bir oran öderler. Ödemeler, anapara ve sabit oranlı faizi içerecek şekilde standartlaştırılmıştır.

Değişken Oranlar

Bir yatırımcı sıfırlama tarihine ulaştığında, kredinin geri kalanı değişken bir orana dayanır. Kredinin değişken oranlı kısmında, borçlunun faiz oranı sabit bir oran yerine tam endeksli bir orana göre tahsil edilecektir.

Bir ARM kredisinin ilk onayında, sigortacı, kredi profiline ve kredi koşullarına göre borçlunun tahsil edileceği bir ARM marjı belirleyecektir. ARM marjı, borçlunun değişken faizli kredi faizini belirlemek için sıfırlama tarihinden sonra endeksli bir orana eklenir.

Değişken oranlı kredilerde, sigortacı ayrıca endeksli bir oran belirleyecektir. Endekslenen oran tipik olarak bankanın ana oranıdır, ancak ABD ana oranı ve Sabit Vadeli Hazine (CMT) oranıyla da kıyaslanabilir. Kredinin değişken oranlı kısmında, bir borçlunun faizi, endekslenmiş oran artı ARM marjına eşittir.

Bir ARM kredisinin değişken oranlı kısmı, kredinin yapılandırılmasına bağlı olarak değişecektir. Bazı krediler, değişken oranı yılda bir kez sıfırlayacak şekilde yapılandırılırken, diğerleri, herhangi bir zamanda piyasaya göre değişen açık bir değişken orana sahiptir. Borç verenler, hem sabit hem de değişken oranlı ödemeleri kapsayan ARM kredileri için amortisman programları oluşturmalarına olanak tanıyan gelişmiş teknolojiye sahiptir. Borçlunun amortisman planı,. kredinin değişken oranına göre ayarlanacak ve aylık taksit ödemeleri buna göre hesaplanacaktır.

ARM Kredi Ürünleri

5/1 ARM kredisi, ilk krediden beş yıl sonra başlayan bir sıfırlama tarihine sahip olacaktır. Bu kredi, beş yıl boyunca sabit oranlı faiz ödeyecek ve ardından değişken bir orana sıfırlanacak ve müteakip sıfırlama tarihleri yıllık olarak planlanacaktır.

2/28 ARM kredisi, ilk kredilerden iki yıl sonra değişken bir sıfırlama tarihine sahip olacaktır. Bu kredi , temel endeksli orandaki değişikliklere bağlı olarak kalan 28 yıl boyunca herhangi bir zamanda meydana gelen değişken oranlı değişikliklerle birlikte, iki yıllık sıfırlama tarihinde değişken oranlı faiz ödemeye başlayacaktır .

Öne Çıkanlar

• Ayarlanabilir oranlı ipotekler için, sıfırlama tarihi, ipoteğin ayarlanabilir (değişken) bir piyasa oranını izlemeye başladığı ilk gün olacaktır.

• Sıfırlama tarihinde, oran önceden belirlenmiş bir endekse ve ayrıca bir spreade göre belirlenir. Ayarlanabilir oranlı ipotekler tipik olarak ABD ana faiz oranına ve Sabit Vadeli Hazine (CMT) oranına endekslenir.

• Ayarlanabilir oranlı ipotekler için amortisman yapıları genellikle sabit oranlı kredilerle aynıdır - tek değişiklik faiz oranındadır.