Ev kredisi
Ev İpoteği Nedir?
Ev ipoteği, bir banka,. ipotek şirketi veya başka bir finans kurumu tarafından bir konutun (birincil konut, ikincil konut veya yatırım konutu) satın alınması için bir ticari veya sınai mülkün aksine verilen bir kredidir. Bir ev ipoteğinde, mülkün sahibi (borçlu),. nihai kredi ödemesi yapıldıktan ve ipoteğin diğer şartları yerine getirildikten sonra mülkiyetin sahibine geri devredilmesi koşuluyla, mülkiyeti borç verene devreder ..
Ev ipoteği en yaygın borç biçimlerinden biridir ve aynı zamanda en çok tavsiye edilenlerden biridir. Teminatlı borç olduklarından -bir varlık (konut) krediyi destekler niteliktedir- ipotekler, bireysel bir tüketicinin bulabileceği hemen hemen tüm diğer kredi türlerinden daha düşük faiz oranlarıyla gelir.
Ev İpoteği Nasıl Çalışır?
, evin tüm satın alma fiyatının önceden sağlanması gerekmediğinden, çok daha geniş bir vatandaş grubuna gayrimenkul sahibi olma şansı verir. Ancak borç veren, ipotek yürürlükte olduğu sürece mülkiyeti fiilen elinde tuttuğu için, eğer borçlu bunu yapamazsa, eve haciz (ev sahibinden el koyma ve açık piyasada satma) hakkına sahiptir. ödemeler.
Bir ev ipoteği , ana kredi tutarına bir katkı ile birlikte aylık olarak ödenen sabit veya değişken bir faiz oranına sahip olacaktır. Sabit oranlı bir ipotekte, faiz oranı ve dönemsel ödeme genellikle her dönem aynıdır. Ayarlanabilir oranlı bir ev ipoteğinde, faiz oranı ve dönemsel ödeme değişiklik gösterir. Ayarlanabilir oranlı ev ipoteklerindeki faiz oranları, genellikle sabit faizli ev ipoteklerinden daha düşüktür, çünkü borçlu, faiz oranlarındaki artış riskini taşır.
Her iki durumda da ipotek aynı şekilde çalışır: Ev sahibi zaman içinde anaparayı ödediğinden, faiz daha küçük bir temelde hesaplanır, böylece gelecekteki ipotek ödemeleri sadece faiz ücretlerini ödemek yerine anapara indirimi için daha fazla uygulanır.
Bir ipotek işleminde, borç veren ipotek alacaklısı olarak bilinir ve borç alan ipotek sahibi olarak bilinir.
İpotek Türleri
Borçlunun bir ev satın almak için kullanabileceği farklı ipotek kredisi türleri vardır. Genel olarak konuşursak, bunlar üç geniş kategoride gruplandırılabilir: geleneksel krediler, Federal Ev İdaresi (FHA) kredileri ve özel krediler.
Konvansiyonel Krediler
Geleneksel ipotek kredileri, belirli bir devlet kredisi programının parçası değildir. Bu krediler uygun olabilir, yani Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından belirlenen ipotek kurallarına uyabilir veya uygun olmayabilir. Konvansiyonel krediler için, borçlunun %20'den daha az peşinat vermesi durumunda özel ipotek sigortası gerekebilir.
FHA Kredileri
FHA kredileri, özel borç verenler tarafından verilen ve federal hükümet tarafından desteklenen ipotek kredileridir. FHA kredilerinin temel özellikleri arasında daha düşük kredi puanı gereksinimleri ve daha düşük peşinat gereksinimleri yer alır. 580'e kadar düşük bir kredi puanı ve %3,5 peşinat veya 500'e kadar düşük bir kredi puanı ve %10 peşinat ile bir FHA kredisi için onay almak mümkündür.
Özel Krediler
Özel ipotek kredileri, geleneksel veya FHA kredisi kategorilerine uymayan kredilerdir. Buna, gaziler ve aileleri için tasarlanmış ABD Gazi İşleri Bakanlığı (VA) kredileri ve uygun kırsal alanlardaki borçluların peşinat ödemeden ev satın almalarına olanak tanıyan ABD Tarım Bakanlığı (USDA) kredileri dahildir.
Not
VA kredi programı ve USDA kredi programı, minimum kredi puanı gerekliliklerini belirtmez, ancak genellikle kredi verenler 620 veya daha yüksek puanlar arar.
Mortgage Ödemesine Neler Dahildir?
Tipik bir ipotek ödemesi dört maliyet içerebilir:
Ana para. Anapara, ödünç aldığınız ve borç verene geri ödemeniz gereken tutardır.
Faiz. Faiz, ev satın almak için borç verene ödediğiniz ana maliyettir.
temerrüde düşürmeniz durumunda borç vereni korumak için tasarlanmıştır . Bunu ödeyip ödemeyeceğiniz, kredinin türüne ve peşinatınızın boyutuna bağlı olabilir.
- Mülkiyet vergileri ve ev sahibi sigortası. Borç verenler genellikle emlak vergisi ödemelerinizi ve ev sahibi sigortanızı ipotek ödemenize aktarır. Aylık ödemenizin bir kısmı, bu masrafları ödemek için bir emanet hesabına yönlendirilir.
Bu maliyetler, bir ev satın almak için ödemeniz gerekebilecek ön ücretlerden ayrıdır. Bunlara ciddi paranız, peşinat, değerlendirme ve inceleme ücretleri, ön ödemeli ücretler ve kapanış maliyetleri dahildir.
İpucu
Ev sahipleri dernek ücretleri veya apartman sahipleri dernek ücretleri ödemek zorundaysanız, bunlar da aylık ipotek ödemenize emanet edilebilir.
İpotek Koşulları Örneği
İpotek şartlarınız, krediyi borç verene geri ödemeyi kabul ettiğiniz şartlardır. Tipik bir ipotek süresi 30 yıldır, ancak bazı ipotek kredilerinin bunun yerine 10 ila 25 yıl arasında değişen vadeleri olabilir. Örneğin, öz sermayenizi çekmek için kullanılan bir konut kredisi, 10 yıllık bir geri ödeme süresine sahip olabilir.
Mortgage koşulları, kredi için ödediğiniz faiz oranını da içerir. Bir ev satın almak için 300.000 dolar borç aldığınızı varsayalım. Geleneksel, 30 yıllık bir krediyi seçersiniz. Kredi puanlarınıza ve diğer finansal detaylarınıza dayanarak, borç vereniniz size kredi için %3,5 faiz oranı sunar. 60.000 dolar yatırıyorsunuz ve emlak vergileri için ayda 200 dolar ve ev sahibi sigortası için ayda 100 dolar ödüyorsunuz.
Faiz oranı ve geri ödeme süresi, ev için toplamda ne kadar ödeyeceğinizi belirler. Bu örneği kullanarak, kredi için ayda 1.377,71 $ ödersiniz. 30 yıllık bir süre boyunca, 147.974,61 $ faiz, 72.000 $ vergi ve 36.000 $ sigorta için toplam 495.974,61 $ (peşinat dahil değil) ödersiniz.
İpucu
Bir çevrimiçi ipotek hesaplayıcı kullanmak, bir ev satın almanın aylık ve yaşam boyu maliyetlerini tahmin etmenize yardımcı olabilir.
Ev İpoteği Nasıl Alınır
Bir ipotek almak için, krediyi arayan kişi, borçlunun krediyi geri ödeyebileceğini göstermek için bir borç verene bir başvuru ve mali geçmişi hakkında bilgi sunmalıdır. Bazen, borçlular bir borç verenin seçiminde yardım için bir ipotek komisyoncusu ararlar.
Sürecin birkaç adımı vardır. İlk olarak, borçlular ön yeterlilik almak isteyebilirler. Ön yeterlilik almak, borcunuz, geliriniz ve varlıklarınız dahil olmak üzere genel finansal resminizi bir bankaya veya borç verene sağlamayı içerir. Borç veren her şeyi gözden geçirir ve size ne kadar borç alabileceğinizi tahmin eder. Ön yeterlilik telefonla veya çevrimiçi olarak yapılabilir ve genellikle herhangi bir maliyet söz konusu değildir.
Ön onay almak bir sonraki adımdır. Ön onay almak için resmi bir ipotek başvurusu yapmanız ve kredi verene mali geçmişinizi ve mevcut kredi notunuzu kapsamlı bir şekilde kontrol etmesi için gerekli tüm belgeleri sağlamanız gerekir. Kesin bir kredi tutarı için yazılı olarak şartlı bir taahhüt alacaksınız ve bu fiyat seviyesinde veya altında bir ev aramanıza izin verecek.
İstediğiniz konutu bulduktan sonra, süreçteki son adım, yalnızca bir banka tarafından sizi borçlu olarak onayladığı zaman ve söz konusu ev tarafından verilen bir kredi taahhüdüdür - yani mülkün satış fiyatı veya üzerinde değerlenir.
Borç alan ve borç veren, ev ipoteğinin şartları üzerinde anlaştıklarında, borç veren, kredinin teminatı olarak eve haciz koyar. Bu haciz, borçlunun geri ödemelerde temerrüde düşmesi durumunda borç verene evin mülkiyetini alma hakkı verir.
Alt çizgi
Ev ipoteği, aldığınız en büyük kredi olabilir, ancak bir ev veya kiralık mülk satın almak istiyorsanız bu bir zorunluluk olabilir. Farklı ipotek kredisi türlerini, aylık ipotek ödemelerinin nasıl bozulduğunu, ev kredisi koşullarını ve krediye nasıl başvurulacağını anlamak, ev satın alma sürecini kolaylaştırabilir.
Öne Çıkanlar
Ev ipoteğini uzatan borç veren, ipotek ödendiğinde borçluya verdiği mülkün mülkiyetini elinde tutar.
Bir ev ipoteğinin sabit veya değişken faiz oranı ve üç ila 30 yıl arasında bir ömrü olacaktır.
Ev ipoteği, bir banka, ipotek şirketi veya başka bir finans kurumu tarafından konut satın almak için verilen bir kredidir.
SSS
İpotek ile ev kredisi aynı şey midir?
“İpotek” ve “ev kredisi” terimleri genellikle birbirinin yerine kullanılır, ancak tam olarak aynı anlama gelmezler. İpotek, mülkün kendisi tarafından güvence altına alınan bir mülkün satın alınması için kullanılan bir kredidir. Ev kredisi, özellikle bir ev satın almak için kullanılan bir ipotek türüdür.
Bir ev için ipotek nedir?
Ev ipoteği, bir ev satın almak için kullanılan bir ipotek kredisidir. Ev, kredi için teminat görevi görür. Alıcı krediyi temerrüde düşürürse, borç veren mülkün mülkiyetini almak için haciz işlemlerini başlatabilir.
Bir ev satın almak için hangi kredi puanına ihtiyacınız var?
Bir ev satın almak için hangi kredi puanına ihtiyacınız olduğuna dair kesin cevap, kredinin türüne ve kredi verenin gereksinimlerine bağlı olabilir. Örneğin, 500'e kadar düşük bir kredi puanıyla Federal Konut İdaresi (FHA) kredisi almak mümkündür, ancak geleneksel bir krediye başvuruyorsanız, borç veren 620 veya daha yüksek bir kredi puanı isteyebilir.
