Subprime Borçlu
Subprime Borçlu Nedir?
kredi riski olarak kabul edilen bir kişidir . Subprime borçluların kredi puanları daha düşüktür ve kredi raporlarında temerrütler ve hesap retleri gibi birden fazla olumsuz faktör olması muhtemeldir. Subprime borçlular ayrıca "zayıf" bir kredi geçmişine sahip olabilirler, yani kredi raporlarında kredi verenlerin kararlarını dayandırabilecekleri çok az faaliyet vardır veya hiç yoktur.
Kimin Subprime Borçlu Olduğunu Anlama
, kredi kararlarını dayandıracakları kredi raporları ve kredi puanları sağlamak için kredi bürolarına güvenirler . Kredi puanları çeşitli metodolojiler kullanılarak hesaplanır ve puan ne kadar yüksek olursa, kişinin kredisinin o kadar iyi olduğu varsayılır. En yaygın kullanılan kredi puanı FICO puanıdır.
Üç büyük ulusal kredi bürosundan biri olan Experian, kredi puanlarını beş katmana ayırıyor. "Olağanüstü", "çok iyi" ve "iyi" olarak bilinen ilk üç katman, kredi puanı 670 ve üzeri olan kişiler için ayrılmıştır. (Mümkün olan en yüksek FICO puanı 850'dir. )
Subprime borçlular, "adil" ve "çok fakir" kategorileri olmak üzere en alttaki iki katmana girer. Adil kredi, 580 ile 669 arasında değişen puanları içerir; çok zayıf kredi 580'den düşük herhangi bir şeydir. (Mümkün olan en düşük puan 300'dür. )
Düşük kredi puanları, subprime borçluların geleneksel borç verenler aracılığıyla kredi almasını zorlaştırıyor. Kredi alabildiklerinde, subprime borçlular, iyi krediye sahip borçlulara kıyasla genellikle daha az elverişli koşullar alacaklardır.
Subprime borç verenler,. bu piyasada uzmanlaşmış şirketler, daha yüksek faiz oranları karşılığında subprime borçluların oluşturduğu daha büyük riski üstlenmeye isteklidir. Subprime kredilendirme karlı bir iş olsa da, 2008'de ABD'de subprime ipotek krizine yol açan başlıca faktörlerden biriydi. Özellikle ipotek piyasasındaki birçok kredi kuruluşu, daha fazla borçlu çekmek için gereksinimlerini gevşetti. Bu ipotekler daha yüksek temerrüt oranlarına sahipti ve daha sonra kredi piyasalarında borç verme standartlarını sıkılaştıran Dodd-Frank Yasası başta olmak üzere yeni düzenlemelere yol açtı .
Subprime Ürün Çeşitleri
Günümüzün yükselen fintech pazarında, çeşitli çevrimiçi borç verenler de dahil olmak üzere bir dizi yeni şirket, şimdi yüksek faizli ve ince dosya borç alanlara odaklanıyor. Kredi kuruluşları da bu tür borçlular için yeni kredi puanlama metodolojileri geliştirmiştir. Bu, subprime borçlular için mevcut tekliflerin artmasına yardımcı oldu.
Güvenli kredi kartları,. subprime borçluların kredi puanlarını yükseltmelerine ve sonunda normal bir kredi kartı almaya hak kazanmalarına yardımcı olabilir.
Subprime borçlular için bir alternatif sağlayan yaygın olarak bulunan bir ürün, teminatlı kredi kartıdır. Borçlu, parayı özel bir banka hesabına koyar ve daha sonra güvenli kartı kullanarak bu miktarın belirli bir yüzdesine kadar harcamasına izin verilir. Bir süre sonra, borçlu daha yüksek bir kredi limitine sahip bir kredi kartına yükseltme yapmaya hak kazanabilir.
Bazı şirketler, aynı zamanda, subprime borçlulara özel geleneksel, teminatsız kredi kartları da sunmaktadır. Bu kredi kartlarının faiz oranları %30'u aşabilir ve genellikle 100$'a kadar yıllık ücretler ve ayda 5 ile 10$ arasında değişen aylık ücretler taşırlar. Bu kartların genellikle diğer kartlardan daha düşük bir kredi limiti vardır, bu da kredi verenlerin bazı subprime risklerini azaltmasının başka bir yoludur.
Kredi kartlarına ek olarak, birçok subprime kredi kuruluşu, araba kredileri gibi rotatif olmayan krediler de faiz oranları %36 aralığında sunmaktadır.
Maaş günü kredi verenler,. daha tartışmalı bir başka subprime kredi alternatifidir. Bu borç verenler , bazı eyaletlerde %400'ü geçebilen yıllık yüzde oranlarında (APR'ler) kısa vadeli krediler sağlar .
Mortgage kredisinde, subprime borçlular, ipotek evin kendisi tarafından güvence altına alındığından, diğer kredi türlerinden daha az risk taşıyabilir. Yine de, subprime borçlular ipotek almakta daha zor zamanlar geçirebilir ve eğer yaparlarsa ortalama borçludan daha yüksek bir faiz oranı ödemeyi bekleyebilirler.
##Öne çıkanlar
Subprime borçlular, borç verenler için daha yüksek risk oluşturduğu düşünülen kişilerdir.
Subprime borçlular kredi almayı daha zor bulabilir ve aldıklarında genellikle daha yüksek faiz oranları ödemek zorunda kalırlar.
Kredi raporlarında genellikle 670'in altında kredi notları ve diğer olumsuz bilgiler bulunur.
Bununla birlikte, birçok borç veren bu pazara hizmet etmek için yeni ürünler sunmaktadır.
