房主保护法

什么是房主保护法？

1998 年的《房主保护法》是一项旨在减少可能不再需要支付私人抵押贷款保险 (PMI)的房主的法律。《房主保护法》涵盖了 1999 年 7 月 29 日之后购买的所有私人住宅抵押贷款。该法案也称为 PMI 取消法，要求贷方披露有关 PMI 的某些信息。

法律还规定，对于在其房屋中积累了所需数量的资产（因此不再需要购买 PMI）的房主，必须自动终止 PMI。

了解房主保护法

大多数贷方要求首付相当于房屋购买价格的约 20%。该标准旨在确保借款人对房产有足够的经济利益以继续付款，并且在借款人无法支付抵押贷款的情况下，贷款人有足够的可用资产来支付贷款人的止赎成本。

如果借款人不能或选择不提供该金额，贷方可能会认为该贷款是一项风险投资，因此要求购房者拿出 PMI。如果借款人拖欠抵押贷款——他们的房屋被取消抵押品赎回权——PMI的目的是为贷款人提供额外的保护。

《房主保护法》不适用于退伍军人事务部 (VA) 或联邦住房管理局 (FHA) 的贷款。

房主可能需要购买 PMI 保险的另一个原因是房主寻求的抵押贷款具有较高的贷款与价值 (LTV) 比率。

LTV 是贷方在承销抵押贷款时使用的风险衡量指标之一。 LTV 将贷款金额除以房屋价值。大多数 LTV 比率大于 80% 的抵押贷款都要求借款人有 PMI，因为他们被认为更有可能拖欠抵押贷款。

使用 PMI，房主有责任为其抵押购买保险并支付保险费。这些保费可以添加到借款人的每月抵押贷款付款中，或者额外的成本可能由借款人的利率吸收（导致更高的利率）。

一旦借款人支付足够的抵押贷款本金（通常是当他们的资产达到 20% 时）或当他们的 LTV 比率达到 80% 时，PMI 就可以被删除。然而，在《房主保护法》出台之前，许多房主在取消 PMI 时遇到了问题。在某些情况下，贷方可能已同意在借款人的权益达到 20% 时终止保险，但取消 PMI 保险的政策在贷方之间差异很大，如果贷方拒绝取消 PMI，房主的追索权有限。

《房主保护法》通过禁止借款人支付的 PMI 产品的贷款期限 PMI 保险以及建立取消 PMI 保险的统一程序来保护房主。消费者金融保护局 (CFPB) 监督并强制遵守《房主保护法》。

＃＃强调

然而，在《房主保护法》出台之前，许多房主在取消私人抵押贷款保险时遇到了问题。
一旦借款人支付足够的抵押贷款本金（通常当他们的资产达到 20% 时）或当他们的贷款价值比 (LTV) 达到 80% 时，私人抵押贷款保险就可以取消。
1998 年的《房主保护法》，有时也称为《私人抵押贷款保险 (PMI) 取消法》，旨在减少可能不再需要支付私人抵押贷款保险的房主不必要的支付。
根据《房主保护法》，私人抵押贷款保险必须自动终止对积累了所需房屋净值的房主；除其他规定外，该法还要求对私人抵押保险进行某些披露并简化取消程序。