定期利率上限

什么是定期利率上限

定期利率上限是指在可调整利率贷款或抵押贷款的特定时期内允许的最大利率调整。定期利率上限通过限制可调整利率抵押贷款 (ARM) 产品在任何单个时间间隔内可能发生的变化或调整来保护借款人。

当调整期届满时，利率将调整以反映现行利率，该利率可能向上或向下调整，并受定期利率上限的限制。虽然定期利率上限是一个需要理解的关键数字，但它只是决定可调整利率抵押贷款 (ARM) 结构的数字之一。借款人需要了解的其他重要条款包括：

-终身上限是 ARM 允许的最高利率上限。

-初始利率是可调整或浮动利率贷款的介绍利率，通常低于现行利率，在 6 个月至 10 年期间保持不变。

-初始调整利率上限是利率在第一个预定调整日期可能变动的最大金额。

-利率下限是与浮动利率贷款产品相关的较低利率范围内的商定利率。

-利率上限，类似于有时称为终生上限。然而，利率上限通常是一个绝对百分比值。例如，抵押贷款的合同条款可能规定最高利率不得超过 15%。

可调整利率抵押贷款有许多不同的类型。 ARM 将有描述，其中包括时间范围的数字表达式和利率增加的数量。例如，初始比率为 4% 的 3/1 ARM 可能具有 2/1/8 的上限结构。

在最初的三年期结束时，4% 的税率可能会调整多达 2%。调整可能是更低或更高的利率。因此，在最初的三年期之后，收取的利息可能会变为 2% 到 6% 之间的某个地方。在初始调整后的每一年，该比率可以上升或下降多达 1%。贷方在任何时候都无法将利率更改为 8% 以上。

当每次调整到期时，贷方使用一个或多个指数来反映当前的市场利率。贷方对指数的选择必须显示在初始贷款协议中。常用的基准包括伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)、12 个月国债平均指数或固定期限国债。贷方还将在规定的利率上增加保证金。有关保证金金额的详细信息也必须在原始贷款文件中。

虽然贷方不能将利率提高到上限之上，但在某些情况下，借款人仍需对高于上限的利率负责。如果指数加保证金将定期利率置于上限之上，则可能会发生这种情况。回到前面的例子，如果贷方有 2% 的保证金，借款人可以有 10% 的利率。