定期金利上限

##定期金利上限とは何ですか

定期的な金利の上限は、変動金利のローンまたは住宅ローンの特定の期間中に許可される最大金利調整を指します。定期金利上限は、変動金利住宅ローン（ARM）商品が単一の間隔で変更または調整される可能性のある金額を制限することにより、借り手を保護します。

##内訳定期金利上限

調整期間が満了すると、金利は、上向きまたは下向きの調整であり、定期的な金利上限によって制限される実勢金利を反映するように調整されます。定期的な金利の上限は理解するための重要な数値ですが、変動金利住宅ローン（ARM）の構造を決定する数値の1つにすぎません。借り手が知っておくべき他の重要な用語は次のとおりです。

-ライフタイムキャップは、ARMで許容される最大上限金利です。

-初期金利は、調整可能または変動金利のローンの導入金利であり、通常、6か月から10年間一定である一般的な金利を下回ります。

-初期調整レートの上限は、最初の調整予定日にレートが移動できる最大金額です。

-レートフロアは、変動金利ローン商品に関連するより低い範囲のレートで合意されたレートです。

-ライフタイムキャップに類似しており、ライフキャップと呼ばれることもある金利上限。ただし、金利の上限は通常、絶対パーセンテージ値です。たとえば、住宅ローンの契約条件では、最大金利が15％を超えてはならないことが規定されている場合があります。

##ARMの金利上限はどのように機能しますか

変動金利住宅ローンにはさまざまな種類があります。 ARMには、時間枠の数値表現とレートの増加量を含む説明があります。たとえば、初期レートが4％の3/1 ARMは、2/1/8のキャップ構造を持つ場合があります。

最初の3年間の終わりに、4パーセントのレートは2パーセントも調整される可能性があります。調整は、より低いまたはより高い金利になる可能性があります。したがって、3年間の初期期間の後、請求される利息は2〜6パーセントのどこかに変わる可能性があります。最初の調整後、毎年、レートは最大1パーセント上下する可能性があります。貸し手が8％を超える金利を変更することはできません。

各調整の期日が来ると、貸し手は現在の市場金利を反映するためにインデックスの1つまたは組み合わせを使用します。貸し手のインデックスの選択は、最初のローン契約に示されている必要があります。一般的に使用されるベンチマークには、ロンドン銀行間取引金利（LIBOR）、12か月国債平均指数、またはコンスタントマチュリティ国債が含まれます。貸し手はまた、記載された金利にマージンを追加します。証拠金の金額の詳細は、元のローンの文書にも記載されている必要があります。

貸し手はその上限を超えるレートを移動することはできませんが、場合によっては、借り手は依然として上限を超えるレートに責任があります。この状況は、指数と証拠金が定期的なレートを上限より上に置く場合に発生する可能性があります。前の例に戻ると、貸し手が2％のマージンを持っている場合、借り手は10％の金利を持つことができます。