规定年利率

规定的年利率是多少？

规定的年利率，有时称为 SAR，是表示为每年百分比的投资回报率 (ROI)。这是一个简单的利率计算，不考虑全年发生的任何复利。

了解规定的年利率

规定的年度回报是银行为您提供贷款的简单年度回报。与实际年利率或 EAR 不同，此利率不考虑复利的影响。

当银行收取利息时，通常使用规定的利率而不是实际年利率，以使消费者相信他们支付的利率较低。例如，对于规定利率为 30%、每月复利的贷款，实际年利率为 34.48%。在这种情况下，银行通常会宣传规定的利率而不是实际利率。

对于银行在存款账户上支付的利息，有效年利率会被宣传，因为它看起来更有吸引力。例如，对于规定的每月复利 10% 的存款，实际年利率为 10.47%。银行将宣传 10.47% 的实际年利率，而不是 10% 的规定利率。

规定年利率与实际年利率

有效年利率考虑了年内复利，可以每天、每月或每季度发生一次。复利发生得越频繁，实际利率和规定利率之间的差额就越高。对于不复利的贷款，规定利率和实际利率相同。

投资者可以比较产品并计算哪种类型的兴趣将提供最有利的回报。通常，由于复利的影响，实际年利率将高于规定的年利率。

有效年利率是评估投资真实回报或贷款真实利率的关键工具，通常用于为个人或组织制定最佳财务策略。

规定的年利率示例

一张 10,000 美元的一年期存款证(CD)，规定年利率为 10%，到期时可赚取 1,000 美元。

如果这笔钱被存入一个每月支付 10% 复利的生息储蓄账户，则该账户将以每月 0.833% 的利率赚取利息（10% 除以 12 个月；10/12 = 0.833）。在这一年中，该账户将获得 1,047.13 美元的利息，实际年利率为 10.47%，明显高于 CD 规定的 10% 年利率的回报。

计算有效年利率

复利是金融的基本原则之一。据说这个概念起源于 17 世纪的意大利。复利通常被描述为“利息上的利息”，它使总和以比单利或规定的年利率更快的速度增长——因为这仅按上述本金计算。

计算实际年利率复利的确切公式是：

（其中i = 名义年利率百分比，n = 复利期数。）

在 Excel 中计算 SAR 和 EAR

Excel是计算复利的常用工具。一种方法是将每年的新余额乘以利率。例如，假设您将 1,000 美元存入储蓄账户，利率为 5%，年复利，您想计算五年后的余额。

在 Microsoft Excel 中，在单元格 A1 中输入“年份”，在单元格 B1 中输入“余额”。在单元格 A2 到 A7 中输入年份 0 到 5。第 0 年的余额为 1,000 美元，因此您将在单元格 B2 中输入“1000”。接下来，在单元格 B3 中输入“=B21.05”。然后在单元格 B4 中输入“=B31.05”并继续执行此操作，直到到达单元格 B7。在单元格 B7 中，计算结果为“=B6*1.05”。

最后，单元格 B7 中的计算值 1,216.65 美元是五年后您的储蓄账户中的余额。要找到复利值，请从 $1,216.65 中减去 $1,000；这为您提供了 216.65 美元的价值。

＃＃ 强调

• 有效年利率确实考虑了年内复利。

• 银行通常会根据他们销售的金融产品显示更优惠的利率。

• 所述年利率是指未考虑年内复利影响的年化利率。