Uppgefnir ársvextir

Hverjir eru uppgefnir ársvextir?

Tilgreindir árlegir vextir, stundum nefndir SAR, eru arðsemi fjárfestingar (ROI) sem er gefin upp sem á ári prósentu. Það er einfaldur vaxtaútreikningur sem tekur ekki tillit til neinnar samsetningar sem á sér stað allt árið.

Skilningur á uppgefnum árlegum vöxtum

Uppgefin ársávöxtun er einföld ársávöxtun sem banki gefur þér af láni. Ólíkt virkum ársvöxtum,. eða EAR, taka þessir vextir ekki tillit til áhrifa samsettra vaxta.

Þegar bankar innheimta vexti eru uppgefnir vextir oft notaðir í stað virkra ársvaxta til að telja neytendum trú um að þeir séu að borga lægri vexti. Sem dæmi má nefna að fyrir lán á uppgefnum 30% vöxtum, samansettum mánaðarlega, væru virkir ársvextir 34,48%. Í slíkum tilfellum munu bankar venjulega auglýsa tilgreinda vexti í stað virkra vaxta.

Fyrir vextina sem banki greiðir af innlánsreikningi eru virkir ársvextir auglýstir vegna þess að þeir líta meira aðlaðandi út. Til dæmis, fyrir innlán á tilgreindum vöxtum upp á 10% á mánuði, væru virkir ársvextir 10,47%. Bankar munu auglýsa virka ársvexti 10,47% frekar en uppgefna 10%.

Uppgefnir árlegir vextir á móti virkum ársvöxtum

Virkir árlegir vextir gera grein fyrir samsetningu innan árs, sem getur átt sér stað daglega, mánaðarlega eða ársfjórðungslega. Því oftar sem samsetning á sér stað, því hærri verða virkir vextir og munurinn á uppgefnu vöxtunum. Fyrir lán sem eru ekki með vöxtum eru uppgefnir vextir og virkir vextir þeir sömu.

Fjárfestar geta borið saman vörur og reiknað út hvaða tegund vaxta mun gefa hagstæðasta ávöxtunina. Venjulega verða virkir ársvextir hærri en uppgefnir ársvextir vegna krafts samsetningar.

Virkir ársvextir eru lykiltæki til að meta raunverulega ávöxtun fjárfestingar eða sanna vexti á láni og er oft notað til að finna út bestu fjárhagsáætlanir fyrir fólk eða stofnanir.

Dæmi um uppgefið árlegt vaxtastig

$ 10.000, eins árs innstæðuskírteini (CD) með tilgreindum árlegum vöxtum upp á 10% mun vinna sér inn $ 1.000 á gjalddaga.

Ef peningarnir voru settir inn á vaxtatekinn sparnaðarreikning sem greiddi 10% ásamt mánaðarlega, mun reikningurinn fá vexti á 0,833% í hverjum mánuði (10% deilt með 12 mánuðum; 10/12 = 0,833). Á árinu mun þessi reikningur vinna sér inn $1.047,13 í vexti, á virkum ársvöxtum upp á 10,47%, sem er áberandi hærra en ávöxtun 10% tilgreindra árlegra vaxta geisladisksins.

Að reikna út árangursríka ársvexti

Samsettir vextir eru ein af grundvallarreglum fjármála. Hugmyndin er sögð eiga uppruna sinn í Ítalíu á 17. öld. Oft lýst sem „vextir af vöxtum“, samsettir vextir láta summan vaxa hraðar en einfaldir vextir eða fara með tilgreindum ársvöxtum - þar sem þetta er aðeins reiknað á höfuðstólnum eins og fram kemur hér að ofan.

Nákvæm formúla til að reikna út samsetta vexti á virkum ársvöxtum er:

(Þar sem i = nafnvextir á ári í prósentum, og n = fjöldi samsettra tímabila.)

Reikna SAR og EAR í Excel

Excel er algengt tæki til að reikna út vexti. Ein aðferðin er að margfalda nýja stöðu hvers árs með vöxtunum. Segjum sem svo að þú hafir lagt $1.000 inn á sparnaðarreikning með 5% vöxtum sem sameinast árlega og þú vilt reikna stöðuna eftir fimm ár.

Í Microsoft Excel, sláðu inn "Ár" í reit A1 og "Balance" í reit B1. Sláðu ár 0 til 5 inn í reiti A2 til A7. Staðan fyrir árið 0 er $1.000, svo þú myndir slá inn "1000" í reit B2. Næst skaltu slá inn "=B21.05" í reit B3. Sláðu síðan "=B31.05" inn í reit B4 og haltu áfram að gera þetta þar til þú kemur að reit B7. Í reit B7 er útreikningurinn "=B6*1.05."

Að lokum er reiknað gildi í reit B7, $1.216,65, staðan á sparnaðarreikningnum þínum eftir fimm ár. Til að finna vaxtasamsett verðmæti skaltu draga $1.000 frá $1.216,65; þetta gefur þér verðmæti $216.65.

Hápunktar

• Virkir ársvextir gera ráð fyrir samsetningu vaxta innan árs.

• Bankar munu oft sýna hvort gengi sem virðist hagstæðara, í samræmi við fjármálavöruna sem þeir eru að selja.

• Uppgefnir ársvextir lýsir árlegum vöxtum sem taka ekki tillit til áhrifa samsetningar innan árs.