Tasa de interés anual establecida

¿Cuál es la tasa de interés anual establecida?

La tasa de interés anual establecida, a veces denominada SAR, es el rendimiento de una inversión (ROI) que se expresa como un porcentaje anual. Es un cálculo simple de la tasa de interés que no tiene en cuenta la capitalización que se produce a lo largo del año.

Comprender la tasa de interés anual establecida

La rentabilidad anual indicada es la rentabilidad anual simple que te da un banco por un préstamo. A diferencia de la tasa de interés anual efectiva,. o EAR, esta tasa de interés no tiene en cuenta el efecto del interés compuesto.

Cuando los bancos cobran intereses, a menudo se usa la tasa de interés establecida en lugar de la tasa de interés anual efectiva para hacer creer a los consumidores que están pagando una tasa de interés más baja. Por ejemplo, para un préstamo a una tasa de interés establecida del 30 %, compuesta mensualmente, la tasa de interés anual efectiva sería del 34,48 %. En tales escenarios, los bancos suelen anunciar la tasa de interés establecida en lugar de la tasa de interés efectiva.

Para el interés que paga un banco en una cuenta de depósito, se anuncia la tasa anual efectiva porque parece más atractiva. Por ejemplo, para un depósito a una tasa establecida del 10 % compuesto mensualmente, la tasa de interés efectiva anual sería del 10,47 %. Los bancos anunciarán la tasa de interés anual efectiva del 10,47 % en lugar de la tasa de interés establecida del 10 %.

Tasa de interés anual declarada vs. Tasa de interés anual efectiva

La tasa de interés anual efectiva representa la capitalización intraanual, que puede ocurrir diariamente, mensualmente o trimestralmente. Cuanto más frecuentemente ocurra la capitalización, mayor será la tasa de interés efectiva y la diferencia entre la tasa de interés establecida. Para préstamos que no tienen interés compuesto, la tasa establecida y la tasa efectiva son las mismas.

Los inversores pueden comparar productos y calcular qué tipo de interés ofrecerá la rentabilidad más favorable. Por lo general, la tasa de interés anual efectiva será más alta que la tasa de interés anual establecida debido al poder de la capitalización.

La tasa anual efectiva es una herramienta clave para evaluar el rendimiento real de una inversión o la tasa de interés real de un préstamo y, a menudo, se usa para determinar las mejores estrategias financieras para personas u organizaciones.

Ejemplo de una tasa de interés anual establecida

certificado de depósito (CD) de $10,000 a un año con una tasa de interés anual establecida del 10% ganará $1,000 al vencimiento.

Si el dinero se colocó en una cuenta de ahorros que devenga intereses que pagó un 10 % compuesto mensualmente, la cuenta ganará intereses a una tasa de 0,833 % cada mes (10 % dividido entre 12 meses; 10/12 = 0,833). En el transcurso del año, esta cuenta ganará $1,047.13 en intereses, a una tasa de interés anual efectiva de 10.47%, que es notablemente superior a los rendimientos de la tasa de interés anual establecida del 10% del CD.

Cálculo de la Tasa Anual Efectiva

El interés compuesto es uno de los principios fundamentales de las finanzas. Se dice que el concepto se originó en la Italia del siglo XVII. A menudo descrito como "interés sobre interés", el interés compuesto hace que una suma crezca a una tasa más rápida que el interés simple o que va con una tasa anual establecida, ya que solo se calcula sobre el monto principal como se indicó anteriormente.

La fórmula exacta para calcular el interés compuesto sobre la tasa anual efectiva es:

(Donde i = tasa de interés anual nominal en términos porcentuales, y n = número de períodos de capitalización).

Cálculo de SAR y EAR en Excel

Excel es una herramienta común para calcular el interés compuesto. Un método es multiplicar el nuevo saldo de cada año por la tasa de interés. Por ejemplo, suponga que deposita $1,000 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés del 5% que se capitaliza anualmente y desea calcular el saldo en cinco años.

En Microsoft Excel, ingrese "Año" en la celda A1 y "Saldo" en la celda B1. Ingrese los años 0 a 5 en las celdas A2 a A7. El saldo del año 0 es de $1000, por lo que ingresaría "1000" en la celda B2. Luego, ingresa "=B21.05" en la celda B3. Luego ingrese "=B31.05" en la celda B4 y continúe haciendo esto hasta llegar a la celda B7. En la celda B7, el cálculo es "=B6*1.05".

Finalmente, el valor calculado en la celda B7, $1,216.65, es el saldo en su cuenta de ahorros después de cinco años. Para encontrar el valor de interés compuesto, reste $1,000 de $1,216.65; esto le da un valor de $216.65.

Reflejos

• Las tasas anuales efectivas tienen en cuenta la capitalización de intereses dentro del año.

• Los bancos a menudo mostrarán la tasa que parezca más favorable, de acuerdo con el producto financiero que están vendiendo.

• La tasa anual indicada describe una tasa de interés anualizada que no tiene en cuenta el efecto de la capitalización intraanual.