Kadar Faedah Tahunan Dinyatakan
Apakah Kadar Faedah Tahunan yang Dinyatakan?
Kadar faedah tahunan yang dinyatakan, kadangkala dirujuk sebagai SAR, ialah pulangan ke atas pelaburan (ROI) yang dinyatakan sebagai peratusan setahun. Ia adalah pengiraan kadar faedah mudah yang tidak mengambil kira sebarang pengkompaunan yang berlaku sepanjang tahun.
Memahami Kadar Faedah Tahunan Yang Dinyatakan
Pulangan tahunan yang dinyatakan ialah pulangan tahunan mudah yang bank berikan kepada anda untuk pinjaman. Tidak seperti kadar faedah tahunan berkesan,. atau EAR, kadar faedah ini tidak mengambil kira kesan faedah kompaun.
Apabila bank mengenakan faedah, kadar faedah yang dinyatakan sering digunakan dan bukannya kadar faedah tahunan berkesan untuk membuat pengguna percaya bahawa mereka membayar kadar faedah yang lebih rendah. Sebagai contoh, untuk pinjaman pada kadar faedah yang dinyatakan sebanyak 30%, dikompaun setiap bulan, kadar faedah tahunan berkesan ialah 34.48%. Dalam senario sedemikian, bank biasanya akan mengiklankan kadar faedah yang dinyatakan dan bukannya kadar faedah berkesan.
Untuk faedah yang bank bayar pada akaun deposit, kadar tahunan berkesan diiklankan kerana ia kelihatan lebih menarik. Sebagai contoh, untuk deposit pada kadar yang dinyatakan 10% dikompaun setiap bulan, kadar faedah tahunan berkesan ialah 10.47%. Bank akan mengiklankan kadar faedah tahunan berkesan sebanyak 10.47% berbanding kadar faedah yang dinyatakan sebanyak 10%.
Kadar Faedah Tahunan yang Dinyatakan lwn. Kadar Faedah Tahunan Berkesan
Kadar faedah tahunan yang berkesan merangkumi pengkompaunan antara tahun, yang boleh berlaku pada asas harian, bulanan atau suku tahunan. Semakin kerap pengkompaunan berlaku, semakin tinggi kadar faedah berkesan dan perbezaan antara kadar faedah yang dinyatakan. Bagi pinjaman yang tidak mengenakan faedah, kadar yang dinyatakan dan kadar efektif adalah sama.
Pelabur boleh membandingkan produk dan mengira jenis minat yang akan menawarkan pulangan yang paling menguntungkan. Lazimnya, kadar faedah tahunan berkesan akan lebih tinggi daripada kadar faedah tahunan yang dinyatakan kerana kuasa pengkompaunan.
Kadar tahunan berkesan ialah alat utama untuk menilai pulangan sebenar pelaburan atau kadar faedah sebenar bagi pinjaman dan sering digunakan untuk memikirkan strategi kewangan terbaik untuk orang atau organisasi.
Contoh Kadar Faedah Tahunan yang Dinyatakan
Sijil deposit (CD) $10,000, satu tahun dengan kadar faedah tahunan yang dinyatakan sebanyak 10% akan memperoleh $1,000 pada tarikh matang.
Jika wang itu diletakkan dalam akaun simpanan berpendapatan faedah yang membayar 10% dikompaun setiap bulan, akaun tersebut akan memperoleh faedah pada kadar 0.833% setiap bulan (10% dibahagikan dengan 12 bulan; 10/12 = 0.833). Sepanjang tahun ini, akaun ini akan memperoleh faedah $1,047.13, pada kadar faedah tahunan berkesan sebanyak 10.47%, yang tidak lebih tinggi daripada pulangan pada kadar faedah tahunan 10% yang dinyatakan bagi CD.
Mengira Kadar Tahunan Berkesan
Faedah kompaun adalah salah satu prinsip asas kewangan. Konsep ini dikatakan berasal dari Itali abad ke-17. Selalunya digambarkan sebagai "faedah atas faedah", faedah kompaun menjadikan jumlah wang berkembang pada kadar yang lebih cepat daripada faedah mudah atau mengikut kadar tahunan yang dinyatakan—kerana ini hanya dikira pada jumlah prinsipal seperti yang dinyatakan di atas.
Formula tepat untuk mengira faedah kompaun pada kadar tahunan berkesan ialah:
(Di mana i = kadar faedah tahunan nominal dalam terma peratusan, dan n = bilangan tempoh pengkompaunan.)
Mengira SAR dan EAR dalam Excel
Excel ialah alat biasa untuk mengira faedah kompaun. Satu kaedah ialah dengan mendarab baki baharu setiap tahun dengan kadar faedah. Sebagai contoh, katakan anda mendepositkan $1,000 ke dalam akaun simpanan dengan kadar faedah 5% yang dikompaun setiap tahun dan anda ingin mengira baki dalam tempoh lima tahun.
Pada Microsoft Excel, masukkan "Tahun" ke dalam sel A1 dan "Baki" ke dalam sel B1. Masukkan tahun 0 hingga 5 ke dalam sel A2 hingga A7. Baki untuk tahun 0 ialah $1,000, jadi anda akan memasukkan "1000" ke dalam sel B2. Seterusnya, masukkan "=B21.05" ke dalam sel B3. Kemudian masukkan "=B31.05" ke dalam sel B4 dan teruskan melakukan ini sehingga anda sampai ke sel B7. Dalam sel B7, pengiraan ialah "=B6*1.05."
Akhir sekali, nilai yang dikira dalam sel B7, $1,216.65, ialah baki dalam akaun simpanan anda selepas lima tahun. Untuk mencari nilai faedah kompaun, tolak $1,000 daripada $1,216.65; ini memberi anda nilai $216.65.
##Sorotan
Kadar tahunan berkesan mengambil kira pengkompaunan faedah antara tahun.
Bank selalunya akan menunjukkan mana-mana kadar yang kelihatan lebih menguntungkan, mengikut produk kewangan yang mereka jual.
Kadar tahunan yang dinyatakan menerangkan kadar faedah tahunan yang tidak mengambil kira kesan pengkompaunan antara tahun.
