Belirtilen Yıllık Faiz Oranı
Belirtilen Yıllık Faiz Oranı Nedir?
Bazen SAR olarak da adlandırılan belirtilen yıllık faiz oranı, yıllık yüzde olarak ifade edilen bir yatırımın getirisidir (ROI). Yıl boyunca meydana gelen herhangi bir bileşikleşmeyi hesaba katmayan basit bir faiz oranı hesaplamasıdır .
Belirtilen Yıllık Faiz Oranını Anlama
Belirtilen yıllık getiri, bir bankanın size kredi verdiği basit yıllık getiridir. Efektif yıllık faiz oranının veya EAR'ın aksine , bu faiz oranı bileşik faizin etkisini hesaba katmaz.
Bankalar faiz uygularken, tüketicileri daha düşük bir faiz oranı ödediklerine inandırmak için etkin yıllık faiz oranı yerine genellikle belirtilen faiz oranı kullanılır. Örneğin, aylık bileşik olarak belirtilen %30 faiz oranına sahip bir kredi için, efektif yıllık faiz oranı %34,48 olacaktır. Bu tür senaryolarda, bankalar genellikle etkin faiz oranı yerine belirtilen faiz oranının reklamını yapacaktır.
Bir bankanın mevduat hesabına ödediği faiz için, daha çekici göründüğü için efektif yıllık oran ilan edilir. Örneğin, aylık bileşik olarak belirtilen %10 oranındaki bir mevduat için, efektif yıllık faiz oranı %10,47 olacaktır. Bankalar, belirtilen %10'luk faiz oranı yerine %10,47'lik efektif yıllık faiz oranını ilan edeceklerdir.
Belirtilen Yıllık Faiz Oranı Efektif Yıllık Faiz Oranı
Efektif yıllık faiz oranı, günlük, aylık veya üç aylık bazda meydana gelebilecek yıl içi bileşikleştirmeyi açıklar. Bileşikleştirme ne kadar sık gerçekleşirse, efektif faiz oranı o kadar yüksek olur ve belirtilen faiz oranı arasındaki fark o kadar yüksek olur. Bileşik faiz içermeyen krediler için belirtilen oran ile efektif oran aynıdır.
Yatırımcılar ürünleri karşılaştırabilir ve hangi faiz türünün en uygun getiriyi sağlayacağını hesaplayabilir. Tipik olarak, efektif yıllık faiz oranı, bileşikleştirmenin gücünden dolayı belirtilen yıllık faiz oranından daha yüksek olacaktır.
Efektif yıllık oran, bir yatırımın gerçek getirisini veya bir kredinin gerçek faiz oranını değerlendirmek için önemli bir araçtır ve genellikle insanlar veya kuruluşlar için en iyi finansal stratejileri bulmak için kullanılır.
Belirtilen Yıllık Faiz Oranı Örneği
Yıllık %10'luk bir faiz oranına sahip 10.000$'lık bir yıllık mevduat sertifikası (CD), vade sonunda 1.000$ kazandıracaktır.
Para, aylık bileşik %10 ödenen faiz getiren bir tasarruf hesabına yerleştirilmişse,. hesap her ay %0.833 oranında faiz kazanacaktır (%10 bölü 12 aya; 10/12 = 0.833). Yıl boyunca, bu hesap %10.47 efektif yıllık faiz oranıyla 1.047.13$ faiz kazanacaktır; bu, CD'nin belirtilen %10'luk yıllık faiz oranının getirilerinden daha yüksek değildir.
Efektif Yıllık Oranın Hesaplanması
Bileşik faiz, finansın temel ilkelerinden biridir. Konseptin 17. yüzyıl İtalya'sında ortaya çıktığı söyleniyor. Genellikle "faiz üzerine faiz" olarak tanımlanan bileşik faiz, bir meblağın basit faizden daha hızlı büyümesini veya belirtilen bir yıllık oranla gitmesini sağlar - çünkü bu sadece yukarıda belirtildiği gibi anapara tutarı üzerinden hesaplanır.
Efektif yıllık oran üzerinden bileşik faizi hesaplamak için tam formül:
(Burada i = yüzde cinsinden nominal yıllık faiz oranı ve n = bileşik dönem sayısı.)
Excel'de SAR ve EAR Hesaplama
Excel, bileşik faizi hesaplamak için yaygın bir araçtır. Bir yöntem, her yılın yeni bakiyesini faiz oranıyla çarpmaktır. Örneğin, yıllık birleşen %5 faiz oranına sahip bir tasarruf hesabına 1.000$ yatırdığınızı ve bakiyeyi beş yıl sonra hesaplamak istediğinizi varsayalım.
Microsoft Excel'de A1 hücresine "Yıl" ve B1 hücresine "Denge" yazın. A2 ila A7 arasındaki hücrelere 0 ila 5 yılları girin. 0 yılı için bakiye 1.000 ABD Dolarıdır, bu nedenle B2 hücresine "1000" girersiniz. Ardından, B3 hücresine "=B21.05" yazın. Ardından B4 hücresine "=B31.05" yazın ve B7 hücresine ulaşana kadar bunu yapmaya devam edin. B7 hücresinde hesaplama "=B6*1.05" şeklindedir.
Son olarak, B7 hücresindeki hesaplanan değer olan 1,216,65 ABD doları, beş yıl sonra tasarruf hesabınızdaki bakiyedir. Bileşik faiz değerini bulmak için 1,216,65 dolardan 1,000 doları çıkarın; bu size 216,65 $ değerinde bir değer verir.
##Öne çıkanlar
Efektif yıllık oranlar, yıl içi faiz bileşiklerini hesaba katar.
Bankalar, sattıkları finansal ürüne göre genellikle hangisi daha uygun görünüyorsa onu gösterirler.
Belirtilen yıllık oran, yıl içi bileşikleştirmenin etkisini dikkate almayan yıllık faiz oranını tanımlar.
