Ilmoitettu vuosikorko

Mikä on ilmoitettu vuosikorko?

Ilmoitettu vuosikorko, jota joskus kutsutaan SAR:ksi, on sijoitetun pääoman tuotto (ROI), joka ilmaistaan vuosiprosenttina. Se on yksinkertainen korkolaskelma, jossa ei oteta huomioon vuoden aikana tapahtuvaa korkoa.

Ilmoitetun vuosikoron ymmärtäminen

Ilmoitettu vuosituotto on yksinkertainen vuosituotto, jonka pankki antaa sinulle lainasta. Toisin kuin efektiivinen vuosikorko eli EAR, tämä korko ei ota huomioon koron vaikutusta.

Pankkien korkoa laskettaessa käytetään usein ilmoitettua korkoa efektiivisen vuosikoron sijaan, jotta kuluttajat uskoisivat maksavansa alhaisempaa korkoa. Esimerkiksi lainalle,. jonka korko on 30 %, lisättynä kuukausittain, efektiivinen vuosikorko olisi 34,48 %. Tällaisissa skenaarioissa pankit yleensä mainostavat ilmoitettua korkoa efektiivisen koron sijaan.

Pankin talletustilille maksamille korkoille mainostetaan efektiivinen vuosikorko, koska se näyttää houkuttelevammalta. Esimerkiksi talletukselle, jonka korko on ilmoitettu 10 % ja joka lisätään kuukausittain, efektiivinen vuosikorko olisi 10,47 %. Pankit mainostavat efektiivistä vuosikorkoa 10,47 % ilmoitetun 10 % koron sijaan.

Ilmoitettu vuosikorko vs. todellinen vuosikorko

Efektiivinen vuosikorko vastaa vuoden sisäistä korkoa, joka voi tapahtua päivittäin, kuukausittain tai neljännesvuosittain. Mitä useammin korkoa tapahtuu, sitä korkeampi efektiivinen korko ja ero ilmoitetun koron välillä on. Lainoissa, joissa ei ole korkokorkoa, ilmoitettu korko ja efektiivinen korko ovat samat.

Sijoittajat voivat vertailla tuotteita ja laskea, mikä korkotyyppi tarjoaa edullisimman tuoton. Tyypillisesti efektiivinen vuosikorko on korkeampi kuin ilmoitettu vuosikorko johtuen korkovaikutuksista.

Efektiivinen vuosikorko on keskeinen työkalu sijoituksen todellisen tuoton tai lainan todellisen koron arvioinnissa, ja sitä käytetään usein ihmisten tai organisaatioiden parhaiden rahoitusstrategioiden määrittämiseen.

Esimerkki ilmoitetusta vuosikorosta

10 000 dollarin yhden vuoden talletustodistus (CD), jonka vuotuinen korko on 10 %, ansaitsee 1 000 dollaria eräpäivänä.

Jos rahat sijoitettiin korkoa ansaitsevalle säästötilille , jolle maksettiin 10 % lisättynä kuukausittain, tilille kertyy korkoa 0,833 % kuukaudessa (10 % jaettuna 12 kuukaudella; 10/12 = 0,833). Vuoden aikana tälle tilille kertyy korkoa 1 047,13 dollaria tehokkaalla 10,47 prosentin vuotuisella korolla, mikä on huomattavasti korkeampi kuin CD-levyn ilmoitetun 10 prosentin vuosikoron tuotto.

Todellisen vuosikoron laskeminen

Korkokorko on yksi rahoituksen perusperiaatteista. Konseptin sanotaan saaneen alkunsa 1600-luvun Italiasta. Usein "korkokoroksi" kuvailtu korkokorko saa summan kasvamaan nopeammin kuin yksinkertainen korko tai ilmoitetun vuosikoron noudattaminen - koska tämä lasketaan vain pääomasta, kuten yllä on todettu.

Tarkka kaava efektiivisen vuosikoron koron laskemiseksi on:

(Missä i = nimellinen vuosikorko prosentteina ja n = korkojaksojen lukumäärä.)

SAR:n ja EAR:n laskeminen Excelissä

Excel on yleinen työkalu korkokorkojen laskemiseen. Yksi tapa on kertoa kunkin vuoden uusi saldo korolla. Oletetaan esimerkiksi, että talletat 1 000 dollaria säästötilille 5 prosentin korolla, joka laskee vuosittain ja haluat laskea saldon viiden vuoden kuluttua.

Kirjoita Microsoft Excelissä "Vuosi" soluun A1 ja "saldo" soluun B1. Syötä vuodet 0–5 soluihin A2–A7. Vuoden 0 saldo on 1 000 $, joten kirjoitat "1000" soluun B2. Kirjoita seuraavaksi "=B21.05" soluun B3. Kirjoita sitten "=B31.05" soluun B4 ja jatka näin, kunnes pääset soluun B7. Solussa B7 laskenta on "=B6*1.05."

Lopuksi solun B7 laskettu arvo, 1 216,65 dollaria, on säästötilisi saldo viiden vuoden kuluttua. Koronkoron arvon selvittämiseksi vähennä 1 000 dollaria 1 216,65 dollarista; tämä antaa sinulle arvon 216,65 dollaria.

Kohokohdat

• Tehokkaat vuosikorot ottavat huomioon vuoden sisäisen koronkertymän.

• Pankit näyttävät usein sen, kumpi korko näyttää edullisemmalta niiden myymän rahoitustuotteen mukaan.

• Ilmoitettu vuosikorko kuvaa vuositasoista korkoa, jossa ei oteta huomioon vuoden sisäisen koron vaikutusta.