معدل الفائدة السنوي المعلن

ما هو سعر الفائدة السنوي المعلن؟

معدل الفائدة السنوي المعلن ، والذي يشار إليه أحيانًا باسم SAR ، هو العائد على الاستثمار (ROI) الذي يتم التعبير عنه كنسبة مئوية سنوية. إنه حساب بسيط لسعر الفائدة لا يأخذ في الحسبان أي تراكم يحدث على مدار العام.

فهم سعر الفائدة السنوي المعلن

العائد السنوي المعلن هو العائد السنوي البسيط الذي يمنحك إياه البنك على سبيل القرض. على عكس معدل الفائدة السنوي الفعلي ، أو EAR ، فإن معدل الفائدة هذا لا يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة.

عندما تفرض البنوك فائدة ، غالبًا ما يتم استخدام سعر الفائدة المعلن بدلاً من سعر الفائدة السنوي الفعلي لجعل المستهلكين يعتقدون أنهم يدفعون سعر فائدة أقل. على سبيل المثال ، بالنسبة لقرض بسعر فائدة معلن قدره 30٪ ، ومركب شهريًا ، فإن معدل الفائدة السنوي الفعلي سيكون 34.48٪. في مثل هذه السيناريوهات ، ستعلن البنوك عادةً عن سعر الفائدة المعلن بدلاً من سعر الفائدة الفعلي.

بالنسبة للفائدة التي يدفعها البنك على حساب الودائع ، يتم الإعلان عن السعر السنوي الفعلي لأنه يبدو أكثر جاذبية. على سبيل المثال ، بالنسبة للإيداع بمعدل 10٪ مركب شهريًا ، فإن معدل الفائدة السنوي الفعلي سيكون 10.47٪. ستقوم البنوك بالإعلان عن سعر الفائدة السنوي الفعلي البالغ 10.47٪ بدلاً من سعر الفائدة المعلن البالغ 10٪.

سعر الفائدة السنوي المعلن مقابل سعر الفائدة السنوي الفعلي

يحسب معدل الفائدة السنوي الفعلي للتراكم داخل السنة ، والذي يمكن أن يحدث على أساس يومي أو شهري أو ربع سنوي. كلما زاد حدوث المضاعفة بشكل متكرر ، كلما ارتفع سعر الفائدة الفعلي والفرق بين سعر الفائدة المعلن. بالنسبة للقروض التي لا تحتوي على فائدة مركبة ، فإن السعر المحدد والسعر الفعلي هو نفسه.

يمكن للمستثمرين مقارنة المنتجات وحساب أي نوع من الفائدة سيقدم أفضل عائد. عادة ، سيكون معدل الفائدة السنوي الفعلي أعلى من معدل الفائدة السنوي المعلن بسبب قوة التراكب.

يعتبر المعدل السنوي الفعال أداة رئيسية لتقييم العائد الحقيقي على الاستثمار أو معدل الفائدة الحقيقي على القرض ، وغالبًا ما يستخدم لمعرفة أفضل الاستراتيجيات المالية للأفراد أو المنظمات.

مثال على سعر الفائدة السنوي المعلن

شهادة الإيداع لمدة عام واحد (CD) التي تبلغ قيمتها 10،000 دولار أمريكي بمعدل فائدة سنوي 10٪ 1000 دولار أمريكي عند الاستحقاق.

إذا تم وضع الأموال في حساب توفير يربح فائدة يدفع 10٪ مركبة شهريًا ، فسيحصل الحساب على فائدة بمعدل 0.833٪ كل شهر (10٪ مقسومة على 12 شهرًا ؛ 10/12 = 0.833). على مدار العام ، سيكسب هذا الحساب 1047.13 دولارًا أمريكيًا في الفائدة ، بمعدل فائدة سنوي فعلي قدره 10.47٪ ، وهو أعلى بشكل ملحوظ من العوائد على معدل الفائدة السنوي المعلن 10٪ على القرص المضغوط.

احتساب المعدل السنوي الفعلي

الفائدة المركبة هي أحد المبادئ الأساسية للتمويل. يقال إن هذا المفهوم نشأ في إيطاليا في القرن السابع عشر. غالبًا ما يتم وصفها بأنها "فائدة على الفائدة" ، تجعل الفائدة المركبة المبلغ ينمو بمعدل أسرع من الفائدة البسيطة أو يتماشى مع معدل سنوي محدد - حيث يتم حساب ذلك فقط على المبلغ الأساسي كما هو مذكور أعلاه.

الصيغة الدقيقة لحساب الفائدة المركبة على المعدل السنوي الفعلي هي:

<! - 8CFDB21DE7D9F05A5F1584FE03D6C276->

(حيث ** i ** = معدل الفائدة السنوي الاسمي من حيث النسبة المئوية ، و ** n ** = عدد الفترات المركبة.)

حساب SAR و EAR في Excel

يعد Excel أداة شائعة لحساب الفائدة المركبة. إحدى الطرق هي مضاعفة الرصيد الجديد كل عام بمعدل الفائدة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك قمت بإيداع 1000 دولار في حساب توفير بمعدل فائدة 5٪ يتراكم سنويًا وتريد حساب الرصيد في خمس سنوات.

في Microsoft Excel ، أدخل "Year" في الخلية A1 و "Balance" في الخلية B1. أدخل السنوات من 0 إلى 5 في الخلايا من A2 إلى A7. رصيد السنة 0 هو 1000 دولار ، لذا يمكنك إدخال "1000" في الخلية B2. بعد ذلك ، أدخل "= B2 * 1.05" في الخلية B3. ثم أدخل "= B3 * 1.05" في الخلية B4 واستمر في القيام بذلك حتى تصل إلى الخلية B7. في الخلية B7 ، يكون الحساب "= B6 * 1.05."

أخيرًا ، القيمة المحسوبة في الخلية B7 ، 1216.65 دولارًا ، هي الرصيد في حساب التوفير الخاص بك بعد خمس سنوات. لإيجاد قيمة الفائدة المركبة ، اطرح 1،000 دولار من 1،216.65 دولار ؛ يمنحك هذا قيمة 216.65 دولارًا أمريكيًا.

يسلط الضوء

• تحسب المعدلات السنوية الفعالة تراكم الفائدة داخل السنة.

• ستظهر البنوك غالبًا السعر الذي يبدو أكثر ملاءمة ، وفقًا للمنتج المالي الذي تبيعه.

• يصف المعدل السنوي المعلن معدل الفائدة السنوي الذي لا يأخذ في الاعتبار تأثير المضاعفات خلال العام.