Angiven årlig ränta
Vad är den angivna årliga räntan?
Den angivna årliga räntan, ibland kallad SAR, är avkastningen på en investering (ROI) som uttrycks i procent per år. Det är en enkel ränteberäkning som inte tar hänsyn till någon sammansättning som sker under hela året.
Förstå den angivna årliga räntan
Den angivna årsavkastningen är den enkla årsavkastningen som en bank ger dig på ett lån. Till skillnad från den effektiva årliga räntan,. eller EAR, tar denna ränta inte hänsyn till effekten av sammansatt ränta.
När banker tar ut ränta används ofta den angivna räntan istället för den effektiva årsräntan för att få konsumenterna att tro att de betalar en lägre ränta. Till exempel, för ett lån till en angiven ränta på 30 %, sammansatt månadsvis, skulle den effektiva årliga räntan vara 34,48 %. I sådana scenarier kommer bankerna vanligtvis att annonsera den angivna räntan istället för den effektiva räntan.
För räntan en bank betalar på ett inlåningskonto annonseras den effektiva årsräntan eftersom den ser mer attraktiv ut. Till exempel, för en insättning till en angiven ränta på 10 % sammansatt månadsvis, skulle den effektiva årliga räntan vara 10,47 %. Bankerna kommer att annonsera den effektiva årliga räntan på 10,47 % istället för den angivna räntan på 10 %.
Angiven årlig ränta kontra effektiv årlig ränta
Den effektiva årliga räntan står för kompoundering inom året, vilket kan ske dagligen, månadsvis eller kvartalsvis. Ju oftare kompoundering förekommer, desto högre blir den effektiva räntan och skillnaden mellan den angivna räntan. För lån som inte ger ränta är angiven ränta och effektiv ränta densamma.
Investerare kan jämföra produkter och beräkna vilken typ av ränta som ger den mest fördelaktiga avkastningen. Vanligtvis kommer den effektiva årliga räntan att vara högre än den angivna årliga räntan på grund av kompounderingskraften.
Den effektiva årsräntan är ett nyckelverktyg för att utvärdera den verkliga avkastningen på en investering eller den verkliga räntan på ett lån och används ofta för att ta reda på de bästa finansiella strategierna för människor eller organisationer.
Exempel på en angiven årlig ränta
Ett $10 000, ettårigt insättningsbevis (CD) med en angiven årlig ränta på 10% kommer att tjäna $1 000 vid förfall.
Om pengarna placerades på ett räntebärande sparkonto som betalade 10 % sammansatt månadsvis, kommer kontot att få ränta med en ränta på 0,833 % varje månad (10 % dividerat med 12 månader; 10/12 = 0,833). Under året kommer detta konto att tjäna $1 047,13 i ränta, med en effektiv årlig ränta på 10,47 %, vilket är avsevärt högre än avkastningen på den 10 % angivna årliga räntan för CD:n.
Beräknar den effektiva årliga räntan
Sammansatt ränta är en av de grundläggande principerna för finansiering. Konceptet sägs ha sitt ursprung i 1600-talets Italien. Ofta beskrivet som "ränta på ränta", gör sammansatt ränta en summa att växa i en snabbare takt än enkel ränta eller med en angiven årlig ränta - eftersom detta bara beräknas på kapitalbeloppet enligt ovan.
Den exakta formeln för att beräkna sammansatt ränta på den effektiva årsräntan är:
(Där i = nominell årlig ränta i procent och n = antal sammansättningsperioder.)
Beräknar SAR och EAR i Excel
Excel är ett vanligt verktyg för att beräkna sammansatt ränta. En metod är att multiplicera varje års nya saldo med räntan. Anta till exempel att du sätter in 1 000 $ på ett sparkonto med en ränta på 5 % som förenas årligen och att du vill beräkna saldot om fem år.
I Microsoft Excel anger du "År" i cell A1 och "Saldo" i cell B1. Ange år 0 till 5 i cellerna A2 till A7. Saldot för år 0 är $1 000, så du skulle ange "1000" i cell B2. Skriv sedan "=B21.05" i cell B3. Ange sedan "=B31.05" i cell B4 och fortsätt att göra detta tills du kommer till cell B7. I cell B7 är beräkningen "=B6*1,05."
Slutligen är det beräknade värdet i cell B7, $1 216,65, saldot på ditt sparkonto efter fem år. För att hitta värdet på sammansatt ränta, subtrahera 1 000 USD från 1 216,65 USD; detta ger dig ett värde på $216,65.
Höjdpunkter
Effektiva årliga räntor står för räntesammansättningen inom året.
Banker kommer ofta att visa vilken kurs som verkar gynnsammast, beroende på den finansiella produkt de säljer.
Den angivna årsräntan beskriver en årlig räntesats som inte tar hänsyn till effekten av intra-års kompoundering.
