Investor's wiki

Заявленная годовая процентная ставка

Заявленная годовая процентная ставка

Какова заявленная годовая процентная ставка?

Заявленная годовая процентная ставка, иногда называемая SAR, представляет собой доход от инвестиций (ROI), который выражается в процентах за год. Это простой расчет процентной ставки, который не учитывает начисления сложных процентов в течение года.

Понимание заявленной годовой процентной ставки

Заявленный годовой доход — это простой годовой доход, который банк дает вам по кредиту. В отличие от эффективной годовой процентной ставки,. или EAR, эта процентная ставка не учитывает влияние сложных процентов.

Когда банки взимают проценты, заявленная процентная ставка часто используется вместо фактической годовой процентной ставки, чтобы заставить потребителей поверить, что они платят более низкую процентную ставку. Например, для кредита с заявленной процентной ставкой 30%, начисляемой ежемесячно, эффективная годовая процентная ставка составит 34,48%. В таких сценариях банки обычно рекламируют заявленную процентную ставку вместо фактической процентной ставки.

Для процентов, которые банк выплачивает по депозитному счету, рекламируется эффективная годовая ставка, поскольку она выглядит более привлекательной. Например, для депозита с установленной ставкой 10%, начисляемой ежемесячно, эффективная годовая процентная ставка составит 10,47%. Банки будут рекламировать эффективную годовую процентную ставку 10,47%, а не заявленную процентную ставку 10%.

Заявленная годовая процентная ставка по сравнению с эффективной годовой процентной ставкой

Эффективная годовая процентная ставка учитывает внутригодовое начисление сложных процентов, которое может происходить ежедневно, ежемесячно или ежеквартально. Чем чаще происходит начисление сложных процентов, тем выше будет эффективная процентная ставка и разница между заявленной процентной ставкой. Для кредитов, по которым не начисляются сложные проценты, заявленная ставка и действующая ставка совпадают.

Инвесторы могут сравнить продукты и рассчитать, какой тип процентной ставки принесет наибольшую прибыль. Как правило, эффективная годовая процентная ставка будет выше заявленной годовой процентной ставки из-за возможности начисления сложных процентов.

Эффективная годовая ставка является ключевым инструментом для оценки истинной отдачи от инвестиций или истинной процентной ставки по кредиту и часто используется для определения наилучших финансовых стратегий для людей или организаций.

Пример заявленной годовой процентной ставки

депозитный сертификат (CD) на сумму 10 000 долларов США с заявленной годовой процентной ставкой 10% принесет 1000 долларов США по истечении срока.

Если деньги были помещены на сберегательный счет,. приносящий проценты, с ежемесячным начислением процентов по ставке 10%, счет будет приносить проценты по ставке 0,833% каждый месяц (10% разделить на 12 месяцев; 10/12 = 0,833). В течение года этот счет принесет 1047,13 долларов США в виде процентов при эффективной годовой процентной ставке 10,47%, что заметно выше, чем доходность по заявленной годовой процентной ставке CD в 10%.

Расчет эффективной годовой ставки

Сложные проценты являются одним из фундаментальных принципов финансов. Считается, что эта концепция возникла в Италии 17 века. Часто описываемый как «проценты на проценты», сложные проценты заставляют сумму расти более быстрыми темпами, чем простые проценты или с установленной годовой ставкой, поскольку они рассчитываются только на основную сумму, как указано выше.

Точная формула расчета сложных процентов по эффективной годовой ставке:

(Где i = номинальная годовая процентная ставка в процентах, а n = количество периодов начисления процентов.)

Расчет SAR и EAR в Excel

Excel является распространенным инструментом для расчета сложных процентов. Один из методов заключается в умножении нового баланса за каждый год на процентную ставку. Например, предположим, что вы вносите 1000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 5%, и вы хотите рассчитать остаток через пять лет.

В Microsoft Excel введите «Год» в ячейку A1 и «Баланс» в ячейку B1. Введите годы от 0 до 5 в ячейки с A2 по A7. Баланс за год 0 составляет 1000 долларов, поэтому вы должны ввести «1000» в ячейку B2. Затем введите «=B21,05» в ячейку B3. Затем введите «=B31.05» в ячейку B4 и продолжайте делать это, пока не дойдете до ячейки B7. В ячейке B7 расчет равен «=B6*1,05».

Наконец, вычисленное значение в ячейке B7, $1216,65, — это остаток на вашем сберегательном счете через пять лет. Чтобы найти значение сложных процентов, вычтите 1000 долларов из 1216,65 доллара; это дает вам значение $ 216,65.

Особенности

  • Эффективные годовые ставки учитывают внутригодовое начисление процентов.

  • Банки часто показывают тот курс, который кажется более выгодным, в соответствии с финансовым продуктом, который они продают.

  • Заявленная годовая ставка описывает процентную ставку в годовом исчислении, которая не принимает во внимание эффект внутригодового начисления сложных процентов.