الاستثمار القائم على الهدف

ما هو الاستثمار القائم على الهدف؟

الاستثمار القائم على الهدف هو نهج جديد نسبيًا لإدارة الثروات يركز على الاستثمار بهدف تحقيق أهداف حياتية محددة. يتضمن الاستثمار القائم على الهدف (GBI) مدير ثروة أو عملاء شركة استثمار يقيسون تقدمهم نحو أهداف حياتية محددة ، مثل الادخار لتعليم الأطفال أو بناء بيضة تقاعد ، بدلاً من التركيز على تحقيق أعلى عائد محتمل ممكن أو التغلب على سوق.

فهم الاستثمار القائم على الهدف

يختلف الاستثمار القائم على الهدف عن الاستثمار التقليدي ، حيث أن مقياس نجاحه هو مدى قدرة المستثمر على تحقيق أهداف حياته الشخصية ، بدلاً من مدى جودة أداء استثماراته مقابل متوسط السوق في فترة معينة.

فكر في مستثمر يتطلع إلى التقاعد في غضون عام ، وبالتالي لا يمكنه تحمل خسارة حتى 10٪ من محفظته أو محفظتها. إذا هبطت سوق الأسهم بنسبة 30٪ في عام معين وانخفضت محفظة المستثمر بنسبة 20٪ "فقط" ، فإن حقيقة أن المحفظة قد تفوقت على السوق بنسبة 10 نقاط مئوية لن توفر قدرًا كبيرًا من الراحة. يحتاج هذا المستثمر إلى التركيز أكثر على الحفاظ على الثروة بدلاً من نموها من أجل الوصول إلى هدفه الشخصي المتمثل في ضمان التقاعد في غضون عام.

الاستثمار القائم على الهدف يعيد صياغة النجاح ، بناءً على احتياجات العملاء وأهدافهم. إذا كانت الأهداف الرئيسية للعميل هي الادخار للتقاعد الوشيك وتمويل التعليم الجامعي للأحفاد الصغار ، فستكون استراتيجية الاستثمار أكثر تحفظًا بالنسبة للأولاد وأكثر عدوانية نسبيًا بالنسبة للأخير.

على سبيل المثال ، قد يكون تخصيص الأصول لأصول التقاعد 10٪ أسهم و 90٪ دخل ثابت ، في حين أن تخصيص الأصول لصندوق التعليم قد يكون 50٪ أسهم و 50٪ دخل ثابت. الاحتياجات والأهداف الفردية ، بدلاً من تحمل المخاطر ، هي التي تدفع قرارات الاستثمار المتخذة في إطار إطار العمل القائم على الهدف.

تشمل مزايا الاستثمار القائم على الهدف ما يلي:

1. زيادة التزام العملاء بأهداف حياتهم من خلال السماح لهم بمراقبة التقدم الملموس والمشاركة فيه

2. الحد من الاندفاع في اتخاذ القرار ورد الفعل المبالغة على أساس تقلبات السوق

الاستثمار القائم على الأهداف بعد الركود الكبير

نمت شعبية الاستثمار القائم على الأهداف في السنوات التي أعقبت التنازل الكبير في 2008-2009 حيث أدرك المستثمرون مدى تأثير مطاردة العوائد المرتفعة سلبًا على تراكم الثروة على المدى الطويل. شهد الملايين من المستثمرين التعساء انخفاضًا حادًا في صافي ثروتهم ، وذلك بالتوازي مع الانخفاضات في جميع الأسواق الرئيسية تقريبًا ، والتصحيح الحاد في أسعار المساكن في الولايات المتحدة.

عملت عدة فرق لتطوير مناهج استثمار أكثر شمولية في السنوات الأخيرة. تركز شركة Ellevest الناشئة ، على سبيل المثال ، على استراتيجيات الاستثمار القائمة على الهدف ، والمصممة خصيصًا للنساء. صنفت CNBC الشركة كواحدة من 25 شركة ناشئة واعدة يجب مشاهدتها في عام 2017.

طورت Ellevest خوارزميات لإدارة الثروات بمرور الوقت تأخذ في الاعتبار التقلبات في دخول النساء أثناء تقدمهن في حياتهن المهنية ، فضلاً عن فجوة الأجور بين الرجال والنساء. بدلاً من السعي إلى التفوق في الأداء على معايير مثل S&P 500 أو Russell 2000 ، تطلب Ellevest أولاً من مستثمريها شرح شخصياتهم وأهدافهم في الحياة ؛ من هناك ، يعمل الفريق على تطوير محافظ استثمارية محددة لكل هدف.

يسلط الضوء

• يركز الاستثمار القائم على الهدف على أهداف الحياة بدلاً من الحصول على عائد مرتفع من المحفظة.

• أهداف الحياة بما في ذلك الادخار للكلية وبناء التقاعد جزء من الاستثمار القائم على الهدف.

• الاستثمار القائم على الهدف يؤكد على تحقيق أهداف الحياة.