نموذج HUD-1
ما هو نموذج HUD-1؟
نموذج HUD-1 ، المعروف أيضًا باسم بيان تسوية HUD-1 ، هو مستند إقراض عقاري موحد. يستخدم الدائنون أو وكلاؤهم الختاميون هذا النموذج لإنشاء قائمة مفصلة بجميع الرسوم والائتمانات للمشتري والبائع في معاملة الرهن العقاري للائتمان الاستهلاكي. يتم استخدام نموذج HUD-1 بشكل شائع في عمليات إعادة تمويل الرهن العقاري والرهون العقارية العكسية.
اعتبارًا من 3 أكتوبر 2015 ، حل نموذج الإفصاح الختامي محل نموذج HUD-1 لمعظم المعاملات العقارية ؛ ومع ذلك ، إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض عقاري في أو قبل 3 أكتوبر 2015 ، فستتلقى HUD-1. المعاملات العقارية التي لا تنطوي على بائع ، مثل إعادة التمويل ، قد تستخدم نموذج HUD-1A.
الآن ، بالنسبة لمعظم أنواع قروض الرهن العقاري ، يتلقى المقترضون نموذجًا يسمى الإفصاح الختامي بدلاً من نموذج HUD-1. يجب مراجعة أي من النموذجين من قبل المقترض قبل الإغلاق ، من أجل منع الأخطاء أو أي نفقات غير مخطط لها.
فهم نموذج HUD-1
يسرد HUD-1 جميع التكاليف المتعلقة بإغلاق المعاملة. يشترط القانون الفيدرالي استخدام النموذج كشكل قياسي لتسوية العقارات في معاملات إعادة تمويل الرهن العقاري والرهن العقاري العكسي.
يتطلب القانون أيضًا إعطاء المقترضين نسخة من HUD-1 قبل يوم واحد على الأقل من التسوية ، على الرغم من إمكانية إضافة الأرقام أو تصحيحها أو تحديثها حتى وقت جلوس الأطراف على طاولة الإغلاق.
يقوم معظم المشترين والبائعين بمراجعة النموذج مع وكيل عقارات أو محامٍ أو وكيل تسوية. في نموذج HUD-1 ، يُشار إلى المشترين باسم "المقترضين" حتى إذا لم يكن هناك قرض.
ما الذي يتضمنه نموذج HUD-1؟
بشكل غريب ، من المفترض أن تتم مراجعة HUD-1 في الجانب الخلفي ، أو الجانب العكسي أولاً. يحتوي الجانب العكسي على عمودين: العمود الأيسر يفصل رسوم المقترض والعمود الأيمن يفصل رسوم البائع.
تتضمن قائمة المقترض الرسوم المتعلقة بالرهن العقاري ، مثل رسوم إنشاء القرض ، ونقاط الخصم ، والدفع لتقرير الائتمان ، ورسوم التقييم وشهادة الفيضان. قد يشمل أيضًا أي رسوم فائدة مدفوعة مسبقًا ، ورسوم تأمين مالك المنزل ، وضرائب على الممتلكات ، وتأمين ملكية للمالك والمقرض ، ورسوم وكيل الإغلاق.
قد تفصل قائمة البائعين المفصلة عمولة العقارات ، وأي ائتمان متفق عليه تعاقديًا للمشتري ، ومعلومات سداد الرهن العقاري. عادةً ما تكون الرسوم المفصلة للبائع أقل من رسوم المشتري.
تتم إضافة الأرقام الموجودة على ظهر HUD-1 (الصفحة الخلفية) ، ويتم نقل الإجماليات إلى وجه النموذج ، أو الجانب الأمامي. يظهر المبلغ النقدي المطلوب دفعه من قبل المقترض والمبلغ الذي يجب دفعه للبائع في أسفل الصفحة الأولى.
إعتبارات خاصة
يتطلب قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010 من المقرضين تزويد المقترضين من جميع أنواع الرهون العقارية (بخلاف الرهون العقارية العكسية وإعادة تمويل الرهن العقاري) بنموذج الإفصاح الختامي.
التمييز في الإقراض العقاري غير قانوني. إذا كنت تعتقد أنك تعرضت للتمييز على أساس العرق أو الدين أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو استخدام المساعدة العامة أو الأصل القومي أو الإعاقة أو العمر ، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها. تتمثل إحدى هذه الخطوات في تقديم تقرير إلى مكتب حماية المستهلك المالي أو إلى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) الأمريكية.
يجب تزويد المقترضين بالإفصاح قبل ثلاثة أيام من الإغلاق. يتضمن هذا النموذج المكون من خمس صفحات أرقامًا نهائية لجميع رسوم الإغلاق والتكاليف التي يتحملها المقترض ، بالإضافة إلى شروط القرض ودفعات الرهن العقاري الشهرية المتوقعة وتكاليف الإغلاق.
تهدف الأيام الثلاثة إلى السماح للمقترض بطرح أسئلة على المقرض وتوضيح أي تناقضات أو سوء فهم فيما يتعلق بالتكاليف قبل الإغلاق.
يسلط الضوء
يجب على المقترض مراجعة كلا الأمرين قبل الإغلاق لمنع الأخطاء أو المفاجآت.
منذ أواخر عام 2015 ، تم إعداد نموذج مختلف ، الإفصاح الختامي ، للأطراف المشاركة في جميع المعاملات العقارية الأخرى.
نموذج HUD-1 ، الذي يسرد جميع تكاليف الإغلاق ، يُعطى لجميع الأطراف المشاركة في معاملات الرهن العكسي وإعادة تمويل الرهن العقاري.
التعليمات
متى أحصل على إفصاح ختامي؟
يشترط القانون أن تتلقى إفصاحك الختامي قبل ثلاثة أيام على الأقل من الإغلاق. لا ينطبق الإفصاح الختامي على الرهون العقارية أو الرهون العقارية العكسية قبل 3 أكتوبر 2015.
ما هو عكس الرهن العقاري؟
الرهن العكسي هو نوع من القروض للأفراد الذين تبلغ أعمارهم 62 عامًا أو أكثر. يمكن استخدام حقوق الملكية في المنزل للاقتراض من أجل الحصول على دفعة واحدة أو تدفق ثابت للدخل أو حد ائتمان. يصبح المبلغ المقترض مستحقًا عندما يموت صاحب المنزل أو ينتقل أو يبيع المنزل.
هل لا تزال أشكال HUD-1 مستخدمة؟
لا يزال يتم استخدام نماذج HUD-1 للرهون العقارية العكسية وإعادة التمويل. اعتاد وكلاء التسوية استخدام النموذج الحكومي لسرد جميع الرسوم التي يتحملها البائعون والمقترضون في أي صفقة عقارية. تم استبدال نموذج HUD-1 بنموذج الإفصاح الختامي في عام 2015.
