Formularz HUD-1

Co to jest formularz HUD-1?

Formularz HUD-1, zwany również zestawieniem rozliczeniowym HUD-1, to ustandaryzowany dokument dotyczący kredytu hipotecznego. Wierzyciele lub ich agenci dokonujący transakcji używają tego formularza do stworzenia szczegółowej listy wszystkich opłat i kredytów na rzecz kupującego i sprzedającego w transakcji hipotecznej kredytu konsumenckiego. Formularz HUD-1 jest najczęściej używany w przypadku odwróconych kredytów hipotecznych i transakcji refinansowania kredytu hipotecznego.

Od 3 października 2015 r. formularz zamknięcia zastąpił formularz HUD-1 w przypadku większości transakcji dotyczących nieruchomości; jeśli jednak złożyłeś wniosek o kredyt hipoteczny do 3 października 2015 r. lub wcześniej, otrzymasz HUD-1. Transakcje dotyczące nieruchomości, które nie obejmują sprzedawcy, takie jak refinansowanie, mogą korzystać z formularza HUD-1A.

Obecnie, w przypadku większości rodzajów kredytów hipotecznych, kredytobiorcy otrzymują formularz zwany Ujawnieniem Zamknięcia zamiast formularza HUD-1. Każdy formularz musi zostać sprawdzony przez pożyczkobiorcę przed zamknięciem, aby zapobiec błędom lub nieplanowanym wydatkom.

Zrozumienie formularza HUD-1

W HUD-1 wymienione są wszystkie koszty związane z zamknięciem transakcji. Prawo federalne wymaga, aby formularz był używany jako standardowy formularz rozliczenia nieruchomości w transakcjach odwróconych kredytów hipotecznych i refinansowania kredytu hipotecznego.

Prawo wymaga również, aby pożyczkobiorcy otrzymali kopię HUD-1 co najmniej jeden dzień przed rozliczeniem, chociaż dane mogą być dodawane, poprawiane lub aktualizowane do czasu, gdy strony zasiądą przy stole zamykającym.

Większość kupujących i sprzedających sprawdza formularz u agenta nieruchomości, adwokata lub agenta rozliczeniowego. W formularzu HUD-1 kupujący są określani jako „pożyczkobiorcy”, nawet jeśli nie jest to związane z pożyczką.

Co zawiera formularz HUD-1?

Co dziwne, HUD-1 ma zostać najpierw zrecenzowany na odwrót lub na odwrocie. Na odwrocie znajdują się dwie kolumny: kolumna po lewej stronie wyszczególnia opłaty pożyczkobiorcy, a kolumna po prawej wyszczególnia opłaty sprzedającego.

Na liście kredytobiorców znajdują się opłaty związane z kredytem hipotecznym, takie jak prowizja za udzielenie kredytu , punkty dyskontowe,. opłata za raport kredytowy oraz opłaty za wycenę i zaświadczenie przeciwpowodziowe. Może również obejmować wszelkie przedpłacone odsetki, opłaty ubezpieczeniowe właściciela domu, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie tytułu własności właściciela i pożyczkodawcy oraz opłaty agenta zamykającego.

Szczegółowa lista sprzedających może wyszczególniać prowizję od nieruchomości, wszelkie umownie uzgodnione kredyty dla kupującego oraz informacje o spłacie kredytu hipotecznego. Wyszczególnione opłaty sprzedawcy są zazwyczaj niższe niż opłaty kupującego.

Liczby na odwrocie HUD-1 (tylna strona) są sumowane, a sumy są przenoszone na prostokątną lub przednią stronę formularza. Kwota gotówki wymaganej do zapłaty przez pożyczkobiorcę oraz kwota do zapłaty sprzedającemu znajdują się na dole pierwszej strony.

Uwagi specjalne

Ustawa Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act z 2010 r. wymaga, aby pożyczkodawcy dostarczali kredytobiorcom wszystkich rodzajów kredytów hipotecznych (innych niż odwrócone kredyty hipoteczne i refinansowane kredyty hipoteczne) formularz zamknięcia.

Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Jeśli uważasz, że byłeś dyskryminowany ze względu na rasę, religię, płeć, stan cywilny, korzystanie z pomocy publicznej, narodowość, niepełnosprawność lub wiek, możesz podjąć pewne kroki. Jednym z takich kroków jest złożenie raportu w Biurze Ochrony Konsumentów lub w Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD).

Kredytobiorcy muszą otrzymać informację na trzy dni przed zamknięciem. Ten pięciostronicowy formularz zawiera ostateczne dane dotyczące wszystkich opłat i kosztów zamknięcia ponoszonych przez kredytobiorcę, a także warunki kredytu, przewidywane miesięczne raty kredytu hipotecznego i koszty zamknięcia.

Trzy dni mają na celu umożliwienie pożyczkobiorcy zadawania pytań pożyczkodawcy i wyjaśniania wszelkich rozbieżności lub nieporozumień dotyczących kosztów przed zamknięciem.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Oba muszą zostać sprawdzone przez pożyczkobiorcę przed zamknięciem, aby uniknąć błędów lub niespodzianek.

• Od końca 2015 roku dla stron zaangażowanych we wszystkie inne transakcje dotyczące nieruchomości przygotowywany jest inny formularz, Ujawnienie Zamknięcia.

• Formularz HUD-1, zawierający wszystkie koszty zamknięcia, jest przekazywany wszystkim stronom zaangażowanym w transakcje odwróconej hipoteki i refinansowania kredytu hipotecznego.

FAQ

Kiedy otrzymam informację końcową?

Prawo wymaga, abyś otrzymał informację o zamknięciu co najmniej trzy dni przed zamknięciem. Ujawnienia Zamknięcia nie mają zastosowania w przypadku odwróconych hipotek lub hipotek przed 3 października 2015 r.

Co to jest odwrócony kredyt hipoteczny?

Odwrócony kredyt hipoteczny to rodzaj pożyczki dla osób w wieku 62 lat i starszych. Kapitał własny w domu może być wykorzystany do zaciągnięcia pożyczki w celu otrzymania płatności ryczałtowej, stałego strumienia dochodu lub linii kredytowej. Pożyczona kwota staje się wymagalna, gdy właściciel domu umiera, przenosi się lub sprzedaje dom.

Czy formularze HUD-1 są nadal używane?

Formularze HUD-1 są nadal używane do odwróconych kredytów hipotecznych i refinansowania. Formularz rządowy był używany przez agentów rozliczeniowych do wyliczania wszystkich opłat, za które kredytobiorcy i sprzedający byli odpowiedzialni w każdej transakcji dotyczącej nieruchomości. Formularz HUD-1 został zastąpiony formularzem zamknięcia w 2015 roku.