Formulário HUD-1

O que é um formulário HUD-1?

Um formulário HUD-1, também chamado de Declaração de Liquidação HUD-1, é um documento padronizado de empréstimo hipotecário. Os credores ou seus agentes de fechamento usam este formulário para criar uma lista detalhada de todos os encargos e créditos para o comprador e para o vendedor em uma transação de hipoteca de crédito ao consumidor. Um formulário HUD-1 é mais comumente usado para hipotecas reversas e transações de refinanciamento de hipotecas.

A partir de 3 de outubro de 2015, o formulário de divulgação de fechamento substituiu o formulário HUD-1 para a maioria das transações imobiliárias; no entanto, se você solicitou uma hipoteca em ou antes de 3 de outubro de 2015, você receberá um HUD-1. As transações imobiliárias que não envolvem um vendedor, como um refinanciamento, podem usar um formulário HUD-1A.

Agora, para a maioria dos tipos de empréstimos hipotecários, os mutuários recebem um formulário chamado Divulgação de Fechamento em vez de um formulário HUD-1. Qualquer formulário deve ser revisado pelo mutuário antes do fechamento, a fim de evitar erros ou quaisquer despesas não planejadas.

Entendendo um formulário HUD-1

O HUD-1 lista todos os custos relacionados ao fechamento da transação. A lei federal exige que o formulário seja usado como um formulário padrão de liquidação de imóveis em transações de hipoteca reversa e refinanciamento de hipoteca.

A lei também exige que os mutuários recebam uma cópia do HUD-1 pelo menos um dia antes da liquidação, embora os números possam ser adicionados, corrigidos ou atualizados até o momento em que as partes estiverem sentadas na mesa de fechamento.

A maioria dos compradores e vendedores revisa o formulário com um agente imobiliário, advogado ou agente de liquidação. No formulário HUD-1, os compradores são chamados de "mutuários", mesmo que não haja nenhum empréstimo envolvido.

O que está incluído em um formulário HUD-1?

Estranhamente, o HUD-1 deve ser revisado primeiro no verso ou no verso. O verso tem duas colunas: a coluna da esquerda detalha os encargos do mutuário e a coluna da direita detalha os encargos do vendedor.

A lista do mutuário inclui encargos relacionados à hipoteca, como taxa de originação de empréstimo,. pontos de desconto,. pagamento de relatório de crédito e taxas de avaliação e certificação de inundação. Também pode incluir quaisquer encargos de juros pré-pagos, taxas de seguro do proprietário, impostos sobre a propriedade, seguro de título do proprietário e do credor e taxas do agente de fechamento.

A lista detalhada de vendedores pode detalhar a comissão imobiliária, qualquer crédito contratualmente acordado para o comprador e informações sobre o pagamento da hipoteca. As cobranças detalhadas do vendedor geralmente são menores do que as cobranças do comprador.

Os números no verso do HUD-1 (página de trás) são somados, e os totais são levados para a frente do formulário. A quantia em dinheiro a ser paga pelo mutuário e a quantia a ser paga ao vendedor aparecem na parte inferior da primeira página.

Considerações Especiais

O Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010 exige que os credores forneçam aos mutuários de todos os tipos de hipotecas (exceto hipotecas reversas e refinanciamentos de hipotecas) um formulário de divulgação de fechamento.

A discriminação de empréstimos hipotecários é ilegal. Se você acha que foi discriminado com base em raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, nacionalidade, deficiência ou idade, existem medidas que você pode tomar. Um desses passos é apresentar um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD).

Os mutuários devem receber a divulgação três dias antes do fechamento. Este formulário de cinco páginas inclui valores finalizados para todas as taxas e custos de fechamento para o mutuário, bem como os termos do empréstimo, os pagamentos mensais projetados da hipoteca e os custos de fechamento.

Os três dias destinam-se a permitir que o mutuário faça perguntas ao credor e esclareça quaisquer discrepâncias ou mal-entendidos em relação aos custos antes do fechamento.

Destaques

• Ambos devem ser revisados pelo mutuário antes do fechamento para evitar erros ou surpresas.

• Desde o final de 2015, um formulário diferente, o Closing Disclosure, é elaborado para as partes envolvidas em todas as demais transações imobiliárias.

• O formulário HUD-1, listando todos os custos de fechamento, é entregue a todas as partes envolvidas em transações de hipoteca reversa e refinanciamento de hipoteca.

PERGUNTAS FREQUENTES

Quando recebo uma divulgação de encerramento?

A lei exige que você receba sua Divulgação de Fechamento pelo menos três dias antes do fechamento. As Divulgações de Fechamento não são aplicáveis para hipotecas reversas ou hipotecas antes de 3 de outubro de 2015.

O que é uma hipoteca reversa?

A hipoteca reversa é um tipo de empréstimo para pessoas com 62 anos ou mais. O patrimônio de uma casa pode ser usado como empréstimo para receber um pagamento único, um fluxo fixo de renda ou uma linha de crédito. O montante emprestado torna-se devido quando o proprietário morre, muda ou vende a casa.

Os formulários HUD-1 ainda são usados?

Os formulários HUD-1 ainda são usados para hipotecas reversas e refinanciamento. O formulário do governo costumava ser usado pelos agentes de liquidação para listar todos os encargos que os mutuários e vendedores eram responsáveis em qualquer negócio imobiliário. O formulário HUD-1 foi substituído pelo formulário de divulgação de fechamento em 2015.