HUD-1 formular
Hvad er en HUD-1-formular?
En HUD-1-formular, også kaldet en HUD-1 Settlement Statement, er et standardiseret realkreditdokument. Kreditorer eller deres afsluttende agenter bruger denne formular til at oprette en specificeret liste over alle gebyrer og kreditter til køberen og til sælgeren i en transaktion med forbrugerkredit. En HUD-1-formular bruges mest til omvendte realkreditlån og refinansieringstransaktioner.
Fra okt. 3, 2015 erstattede Closing Disclosure-formularen HUD-1-formularen for de fleste ejendomstransaktioner; dog, hvis du ansøgte om et realkreditlån på eller før okt. 3, 2015, vil du modtage en HUD-1. Ejendomstransaktioner, der ikke involverer en sælger, såsom en refinansiering, kan bruge en HUD-1A-formular.
Nu, for de fleste former for realkreditlån, modtager låntagere en formular kaldet Closing Disclosure i stedet for en HUD-1-formular. Begge formularer skal gennemgås af låntager inden lukningen, for at undgå fejl eller eventuelle uplanlagte udgifter.
Forstå en HUD-1-formular
HUD-1 viser alle omkostninger forbundet med at afslutte transaktionen. Føderal lovgivning kræver, at formularen skal bruges som en standardformular for afvikling af fast ejendom i omvendte realkredit- og realkredittransaktioner.
Loven kræver også, at låntagere får udleveret en kopi af HUD-1 mindst én dag før afregning, selvom tal kan tilføjes, rettes eller opdateres indtil det tidspunkt, hvor parterne sidder ved afslutningsbordet.
De fleste købere og sælgere gennemgår formularen med en ejendomsmægler, advokat eller forligsmægler. På HUD-1-formularen omtales købere som "låntagere", selvom der ikke er noget lån involveret.
Hvad er inkluderet i en HUD-1-formular?
Mærkeligt nok er det meningen, at HUD-1 skal gennemgås på bagsiden eller på bagsiden først. Bagsiden har to kolonner: Den venstre kolonne angiver låntagerens gebyrer, og den højre kolonne angiver sælgerens gebyrer.
Låntagerens liste inkluderer gebyrer relateret til realkreditlånet, såsom et låneoprettelsesgebyr , rabatpoint , betaling for en kreditrapport og gebyrer for vurdering og oversvømmelsescertificering. Det kan også omfatte eventuelle forudbetalte rentegebyrer, husejerforsikringsgebyrer, ejendomsskatter, ejers og långivers ejendomsforsikring og lukkeagentens gebyrer.
Den specificerede sælgerliste kan specificere ejendomsprovisionen, enhver kontraktligt aftalt kredit til køberen og oplysninger om afbetaling af realkreditlån. Sælgers specificerede gebyrer er typisk lavere end køberens gebyrer.
Tallene på HUD-1 verso (bagside) lægges sammen, og totalerne føres til formularens recto eller forside. Det kontantbeløb, der skal betales af låntager, og det beløb, der skal betales til sælger, fremgår nederst på forsiden.
Særlige overvejelser
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act fra 2010 kræver, at långivere forsyner låntagere af alle typer realkreditlån (bortset fra omvendte realkreditlån og refinansiering af realkreditlån) med en lukkeoplysningsformular.
Diskriminering af realkreditlån er ulovlig. Hvis du mener, at du er blevet diskrimineret på grund af race, religion, køn, civilstand, brug af offentlig bistand, national oprindelse, handicap eller alder, er der trin, du kan tage. Et sådant trin er at indsende en rapport til Consumer Financial Protection Bureau eller til US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Låntagere skal have oplysningen udleveret tre dage før lukning. Denne fem-siders formular inkluderer endelige tal for alle lukkegebyrer og omkostninger til låntageren, såvel som lånevilkårene, de forventede månedlige afdrag på realkreditlån og lukkeomkostninger.
De tre dage er beregnet til at give låntageren mulighed for at stille långiveren spørgsmål og rydde op i eventuelle uoverensstemmelser eller misforståelser med hensyn til omkostninger før lukning.
##Højdepunkter
Begge skal gennemgås af låntager inden lukningen for at undgå fejl eller overraskelser.
Siden slutningen af 2015 er der udarbejdet en anden form, Closing Disclosure, for de parter, der er involveret i alle andre ejendomshandler.
HUD-1-formularen, der viser alle afsluttende omkostninger, gives til alle parter involveret i omvendte realkredit- og realkredittransaktioner.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvornår får jeg en afsluttende oplysning?
Loven kræver, at du modtager din lukkeoplysning mindst tre dage før lukning. Afsluttende oplysninger gælder ikke for omvendte realkreditlån eller realkreditlån før okt. 3, 2015.
Hvad er et omvendt realkreditlån?
Et omvendt realkreditlån er en form for lån til personer på 62 år og ældre. Egenkapitalen i et hjem kan bruges til at låne mod for at modtage et engangsbeløb, en fast indkomststrøm eller en kreditlinje. Det lånte beløb forfalder til betaling, når boligejeren dør, flytter eller sælger boligen.
Bruges HUD-1-formularer stadig?
HUD-1-formularer bruges stadig til omvendte realkreditlån og refinansiering. Regeringsformularen plejede at blive brugt af bosættelsesagenter til at liste alle de gebyrer, som låntagere og sælgere var ansvarlige for i enhver ejendomshandel. HUD-1-formularen blev erstattet af Closing Disclosure-formularen i 2015.
