Modulo HUD-1
Che cos'è un modulo HUD-1?
Un modulo HUD-1, chiamato anche HUD-1 Settlement Statement, è un documento di prestito ipotecario standardizzato. I creditori oi loro agenti di chiusura utilizzano questo modulo per creare un elenco dettagliato di tutti gli addebiti e crediti all'acquirente e al venditore in una transazione ipotecaria di credito al consumo. Un modulo HUD-1 è più comunemente utilizzato per i mutui inversi e le operazioni di rifinanziamento dei mutui.
A partire dal 3 ottobre 2015, il modulo di informativa di chiusura ha sostituito il modulo HUD-1 per la maggior parte delle transazioni immobiliari; tuttavia, se hai richiesto un mutuo entro il 3 ottobre 2015, riceverai un HUD-1. Le transazioni immobiliari che non coinvolgono un venditore, come un rifinanziamento, possono utilizzare un modulo HUD-1A.
Ora, per la maggior parte dei tipi di mutui ipotecari, i mutuatari ricevono un modulo chiamato Disclosure di chiusura invece di un modulo HUD-1. Entrambi i moduli devono essere esaminati dal mutuatario prima della chiusura, al fine di evitare errori o spese non pianificate.
Comprendere un modulo HUD-1
L'HUD-1 elenca tutti i costi relativi alla chiusura della transazione. La legge federale richiede che il modulo venga utilizzato come modulo standard di regolamento immobiliare nelle operazioni di rifinanziamento ipotecario e ipotecario.
La legge richiede inoltre che ai mutuatari venga consegnata una copia dell'HUD-1 almeno un giorno prima del regolamento, sebbene le cifre possano essere aggiunte, corrette o aggiornate fino al momento in cui le parti si siedono al tavolo di chiusura.
La maggior parte degli acquirenti e dei venditori esamina il modulo con un agente immobiliare, un avvocato o un agente di regolamento. Sul modulo HUD-1, gli acquirenti sono indicati come "mutuatari" anche se non è previsto alcun prestito.
Cosa è incluso in un modulo HUD-1?
Stranamente, l'HUD-1 dovrebbe essere prima rivisto sul retro, o sul retro. Il retro ha due colonne: la colonna di sinistra dettaglia le spese del mutuatario e la colonna di destra dettaglia le spese del venditore.
L'elenco del mutuatario include gli oneri relativi al mutuo, come una commissione per la concessione del prestito , punti di sconto,. pagamento per un rapporto di credito e commissioni per la valutazione e la certificazione dell'inondazione. Può anche includere eventuali oneri per interessi anticipati, spese di assicurazione del proprietario della casa, tasse sulla proprietà, assicurazione del titolo del proprietario e del prestatore e commissioni dell'agente di chiusura.
L'elenco dettagliato dei venditori può dettagliare la commissione immobiliare, qualsiasi credito concordato contrattualmente all'acquirente e le informazioni sull'estinzione del mutuo. Le spese dettagliate del venditore in genere sono inferiori alle spese dell'acquirente.
Le cifre sull'HUD-1 verso (ultima pagina) vengono sommate e i totali vengono riportati sul recto o sul lato anteriore del modulo. L'importo in contanti che deve essere pagato dal mutuatario e l'importo da pagare al venditore appaiono in fondo alla prima pagina.
Considerazioni speciali
Il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010 richiede ai prestatori di fornire ai mutuatari di tutti i tipi di mutui (diversi dai mutui inversi e dai rifinanziamenti ipotecari) un modulo di divulgazione di chiusura.
La discriminazione sui prestiti ipotecari è illegale. Se ritieni di essere stato discriminato in base a razza, religione, sesso, stato civile, uso dell'assistenza pubblica, nazionalità, disabilità o età, ci sono delle misure che puoi intraprendere. Uno di questi passaggi è presentare una relazione al Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
I mutuatari devono ricevere l'informativa tre giorni prima della chiusura. Questo modulo di cinque pagine include i dati definitivi per tutte le commissioni e i costi di chiusura per il mutuatario, nonché i termini del prestito, le rate mensili previste del mutuo e i costi di chiusura.
I tre giorni hanno lo scopo di consentire al mutuatario di porre domande al prestatore e chiarire eventuali discrepanze o incomprensioni sui costi prima della chiusura.
Mette in risalto
Entrambi devono essere rivisti dal mutuatario prima della chiusura al fine di evitare errori o sorprese.
Da fine 2015 è predisposta una diversa forma, la Closing Disclosure, per i soggetti coinvolti in tutte le altre operazioni immobiliari.
Il modulo HUD-1, che elenca tutti i costi di chiusura, viene fornito a tutte le parti coinvolte nelle operazioni di rifinanziamento ipotecario e ipotecario.
FAQ
Quando ricevo una divulgazione di chiusura?
La legge richiede che tu riceva la Disclosure di chiusura almeno tre giorni prima della chiusura. Le informazioni di chiusura non sono applicabili ai mutui inversi o ai mutui prima del 3 ottobre 2015.
Che cos'è un mutuo inverso?
Un mutuo inverso è un tipo di prestito per le persone di età pari o superiore a 62 anni. L'equità in una casa può essere utilizzata per prendere in prestito per ricevere un pagamento forfettario, un flusso fisso di reddito o una linea di credito. L'importo preso in prestito diventa dovuto quando il proprietario della casa muore, si trasferisce o vende la casa.
I moduli HUD-1 sono ancora utilizzati?
I moduli HUD-1 sono ancora utilizzati per i mutui inversi e il rifinanziamento. Il modulo del governo veniva utilizzato dagli agenti di regolamento per elencare tutte le spese di cui i mutuatari e i venditori erano responsabili in qualsiasi affare immobiliare. Il modulo HUD-1 è stato sostituito dal modulo di divulgazione di chiusura nel 2015.
