HUD-1-Formular
Was ist ein HUD-1-Formular?
Ein HUD-1-Formular, auch HUD-1 Settlement Statement genannt, ist ein standardisiertes Hypothekendarlehensdokument. Gläubiger oder ihre Abschlussagenten verwenden dieses Formular, um eine aufgeschlüsselte Liste aller Belastungen und Kredite für den Käufer und den Verkäufer bei einer Verbraucherkredit-Hypothekentransaktion zu erstellen. Ein HUD-1-Formular wird am häufigsten für umgekehrte Hypotheken und Hypothekenrefinanzierungstransaktionen verwendet.
Seit dem 3. Oktober 2015 ersetzt das Abschlussformular das HUD-1-Formular für die meisten Immobilientransaktionen; Wenn Sie jedoch am oder vor dem 3. Oktober 2015 eine Hypothek beantragt haben, erhalten Sie einen HUD-1. Immobilientransaktionen ohne Beteiligung eines Verkäufers, wie z. B. eine Refinanzierung, können ein HUD-1A-Formular verwenden.
Jetzt erhalten Kreditnehmer für die meisten Arten von Hypothekendarlehen anstelle eines HUD-1-Formulars ein Formular namens Closing Disclosure. Beide Formulare müssen vom Kreditnehmer vor Abschluss überprüft werden, um Fehler oder ungeplante Ausgaben zu vermeiden.
Ein HUD-1-Formular verstehen
Das HUD-1 listet alle Kosten im Zusammenhang mit dem Abschluss der Transaktion auf. Bundesgesetze schreiben vor, dass das Formular als Standardformular für Immobilienabrechnungen bei Reverse-Hypotheken- und Hypothekenrefinanzierungstransaktionen verwendet werden muss.
Das Gesetz verlangt außerdem, dass Kreditnehmer mindestens einen Tag vor der Abwicklung eine Kopie des HUD-1 erhalten, obwohl Zahlen hinzugefügt, korrigiert oder aktualisiert werden können, bis die Parteien am Abschlusstisch sitzen.
Die meisten Käufer und Verkäufer überprüfen das Formular mit einem Immobilienmakler, Anwalt oder Vergleichsagenten. Auf dem HUD-1-Formular werden Käufer als „Kreditnehmer“ bezeichnet, auch wenn es sich nicht um ein Darlehen handelt.
Was ist in einem HUD-1-Formular enthalten?
Seltsamerweise soll das HUD-1 zuerst auf der Rückseite oder Rückseite überprüft werden. Die Rückseite hat zwei Spalten: In der linken Spalte sind die Gebühren des Kreditnehmers und in der rechten Spalte die Gebühren des Verkäufers aufgeführt.
Die Liste des Kreditnehmers enthält Gebühren im Zusammenhang mit der Hypothek, wie z. B. eine Kreditvergabegebühr , Rabattpunkte , Zahlung für eine Kreditauskunft und Gebühren für die Bewertung und Hochwasserzertifizierung. Es kann auch alle vorausbezahlten Zinsgebühren, Versicherungsgebühren des Hausbesitzers, Grundsteuern, Eigentumsversicherungen des Eigentümers und des Kreditgebers sowie die Gebühren des Abschlussagenten beinhalten.
Die aufgeschlüsselte Verkäuferliste kann die Immobilienprovision, jeden vertraglich vereinbarten Kredit an den Käufer und Hypothekenrückzahlungsinformationen auflisten. Die aufgeschlüsselten Gebühren des Verkäufers sind in der Regel niedriger als die Gebühren des Käufers.
Die Zahlen auf der Rückseite des HUD-1 (Rückseite) werden addiert, und die Summen werden auf die Vorderseite oder Vorderseite des Formulars übertragen. Der vom Kreditnehmer zu zahlende Barbetrag und der an den Verkäufer zu zahlende Betrag erscheinen unten auf der Titelseite.
Besondere Überlegungen
Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 verlangt von Kreditgebern, Kreditnehmern aller Arten von Hypotheken (mit Ausnahme von Umkehrhypotheken und Hypothekenrefinanzierungen) ein Abschlussformular zur Offenlegung vorzulegen.
Die Diskriminierung bei der Hypothekenvergabe ist illegal. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme von Sozialhilfe, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Ein solcher Schritt ist die Einreichung eines Berichts beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Kreditnehmern muss die Offenlegung drei Tage vor Closing zur Verfügung gestellt werden. Dieses fünfseitige Formular enthält die endgültigen Zahlen für alle Abschlussgebühren und -kosten für den Kreditnehmer sowie die Darlehensbedingungen, die voraussichtlichen monatlichen Hypothekenzahlungen und die Abschlusskosten.
Die drei Tage sollen dem Kreditnehmer Zeit geben, dem Kreditgeber Fragen zu stellen und eventuelle Unstimmigkeiten oder Missverständnisse bezüglich der Kosten vor Abschluss auszuräumen.
Höhepunkte
Beides muss vor Abschluss vom Kreditnehmer überprüft werden, um Fehler oder Überraschungen zu vermeiden.
Seit Ende 2015 wird für alle anderen Immobilientransaktionen ein anderes Formular, die Closing Disclosure, für die Beteiligten erstellt.
Das HUD-1-Formular, das alle Abschlusskosten auflistet, wird allen Parteien ausgehändigt, die an umgekehrten Hypotheken- und Hypothekenrefinanzierungstransaktionen beteiligt sind.
FAQ
Wann erhalte ich eine Abschlussoffenlegung?
Das Gesetz verlangt, dass Sie Ihre Closing Disclosure mindestens drei Tage vor Closing erhalten. Abschlussangaben gelten nicht für umgekehrte Hypotheken oder Hypotheken vor dem 3. Oktober 2015.
Was ist eine umgekehrte Hypothek?
Eine Umkehrhypothek ist eine Art Darlehen für Personen ab 62 Jahren. Das Eigenkapital eines Eigenheims kann zur Kreditaufnahme verwendet werden, um eine Pauschalzahlung, einen festen Einkommensstrom oder eine Kreditlinie zu erhalten. Der geliehene Betrag wird fällig, wenn der Hausbesitzer stirbt, umzieht oder das Haus verkauft.
Werden HUD-1-Formulare noch verwendet?
HUD-1-Formulare werden immer noch für umgekehrte Hypotheken und Refinanzierungen verwendet. Das Regierungsformular wurde früher von Abwicklungsagenten verwendet, um alle Gebühren aufzulisten, für die Kreditnehmer und Verkäufer bei Immobiliengeschäften verantwortlich waren. Das HUD-1-Formular wurde 2015 durch das Closing Disclosure-Formular ersetzt.
