الحد الأدنى للدفعة المقدمة
ما هو "الحد الأدنى للدفعة المقدمة"؟
الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو المساهمة النقدية التي يجب على المقترض تقديمها عند شراء منزل. سيتطلب العديد من قروض الرهن العقاري مثل هذا الحد الأدنى ، ويختلف المبلغ الفعلي المطلوب حسب برنامج القرض ، ولكن الحد الأدنى القياسي للدفعة المقدمة للقرض التقليدي هو 20٪ و 3.5٪ لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. قد لا تتطلب بعض قروض VA حدًا أدنى للدفعة المقدمة.
فهم الحد الأدنى للدفعة المقدمة
الحد الأدنى لمبالغ الدفعة المقدمة مطلوب لتعويض المخاطر المحتملة للمقرض. النظرية هي أن المقترض سيكون أقل عرضة للتخلف عن سداد القرض عندما يكون قد قدم مساهمة نقدية كبيرة في الرهن العقاري بنفسه.
بالنسبة للقروض التقليدية المدعومة من قبل مؤسسات الإقراض المختلفة ، يكون هذا المبلغ عادةً 20٪ ، وهو مستحق عند توقيع مستندات الإغلاق. قروض مدعومة من الحكومة ، والمعروفة أيضًا باسم قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، عوضت عن هذا الخطر من خلال تحصيل قسط الرهن العقاري الشهري المعروف باسم التأمين العقاري أو MI.
اعتبارًا من يونيو 2021 ، لم يعد قسط تأمين الرهن العقاري من المصروفات المعفاة من الضرائب.
مثال على الحد الأدنى للدفعة المقدمة
ضع في اعتبارك ، على سبيل المثال ، أن ماري سميث تتطلع لشراء منزل. لقد حصلت على موافقة مسبقة على قرض عقاري بقيمة 360 ألف دولار وعثرت على منزل ترغب في شرائه. سعر الشراء 350.000 دولار. من خلال الرهن العقاري التقليدي ، ستتمكن ماري من اقتراض ما يصل إلى 80٪ من سعر الشراء هذا ، أو 280 ألف دولار أمريكي. هذا يعني أنها ستحتاج إلى الحصول على 20٪ ، أو 70.000 دولار من أموالها الخاصة (أو من خلال برنامج مساعدة الدفعة الأولى) لإغلاق القرض.
إذا نظرنا إلى رهن ماري مرة أخرى (هذه المرة باستخدام إرشادات قروض إدارة الإسكان الفدرالية) ، فإننا نرى أنه بدلاً من اقتراض 80٪ من 350 ألف دولار ، يمكن لماري اقتراض ما يصل إلى 96.5٪ ، أو 337،750 دولارًا. هذا يعني أن ماري تحتاج الآن فقط للعثور على 3.5٪ من 350.000 دولار ، أو 12.250 دولار.
ومع ذلك ، سيُطلب من ماري الآن سداد دفعة تأمين على الرهن العقاري شهريًا بالإضافة إلى دفع رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين. يتراوح معدل أقساط تأمين الرهن العقاري الشهري بين 0.3٪ و 1.5٪ من مبلغ القرض الأصلي ويستند إلى عدة عوامل مثل درجة الائتمان للمقترض ونسبة القرض إلى القيمة. يتم ضمان هذا القسط في الدفعة الشهرية.
20٪
الحد الأدنى للدفعة المقدمة المطلوبة عادةً لقرض رهن عقاري تقليدي.
هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد نوع القرض المطلوب متابعته ، بما في ذلك متطلبات التأهيل. ومع ذلك ، يبقى شيء واحد كما هو ، وهو الحد الأدنى للدفعة المقدمة ، وهو الحد الأدنى. يمكن للمقترض أن يختار تقديم الكثير أو القليل كما يشاء اعتمادًا على متطلبات الحد الأدنى لمبلغ القرض للمقرض. يجب أن يستند القرار إلى المبلغ الذي يمكن للمقترض تحمله وما يعتبرونه أفضل خيار لهم من الناحية المالية.
يسلط الضوء
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي قروض مدعومة من الحكومة. تتطلب هذه القروض دفع قسط الرهن العقاري الشهري غير القابل للخصم الضريبي المعروف باسم تأمين الرهن العقاري لتعويض الدفعة الأولى المنخفضة.
الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو المبلغ النقدي الذي يتعين على المشتري توفيره للتأهل للحصول على قرض عقاري.
بالنسبة للقرض التقليدي ، تكون الدفعة المقدمة عادةً 20٪ ، بينما تبلغ عادةً 3.5٪ لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
الدفعة الأولى مصممة لتعويض المخاطر التي يتعرض لها المقرض.
