Минимальный первоначальный взнос

Что такое минимальный первоначальный взнос?

Минимальный первоначальный взнос — это денежный взнос, который заемщик должен внести при покупке дома. Для многих ипотечных кредитов потребуется такой минимум, и фактическая требуемая сумма зависит от кредитной программы, но стандартный минимальный первоначальный взнос, необходимый для обычного кредита,. составляет 20% и 3,5% для кредита FHA. Некоторые кредиты VA могут не требовать минимального первоначального взноса.

Понимание минимального первоначального взноса

Минимальные суммы первоначального взноса необходимы для компенсации потенциального риска для кредитора. Теория состоит в том, что у заемщика будет меньше шансов не выполнить свои обязательства по кредиту, если он сам внес большой денежный вклад в ипотеку.

Для обычных кредитов, обеспеченных различными кредитными учреждениями, эта сумма обычно составляет 20%, которая выплачивается при подписании закрывающих документов. Ссуды, обеспеченные государством, также известные как ипотечные кредиты FHA,. компенсируют этот риск, собирая ежемесячную премию по ипотеке, известную как ипотечное страхование или MI.

По состоянию на июнь 2021 года страховая премия по ипотечному кредитованию не является расходом, подлежащим вычету из налогооблагаемой базы.

Пример минимального первоначального взноса

Рассмотрим, например, что Мэри Смит хочет купить дом. Она получила предварительное одобрение на ипотеку в размере 360 000 долларов и нашла дом, который хотела бы купить. Цена покупки составляет 350 000 долларов США. С обычной ипотекой Мэри сможет занять до 80% от этой покупной цены, или 280 000 долларов. Это означает, что ей нужно будет внести 20% или 70 000 долларов собственных средств (или через программу помощи при первоначальном взносе), чтобы закрыть кредит.

Если мы снова посмотрим на ипотеку Мэри (на этот раз с использованием рекомендаций FHA), мы увидим, что вместо того, чтобы занимать 80% от 350 000 долларов, Мэри может занять до 96,5%, или 337 750 долларов. Это означает, что Мэри теперь нужно найти только 3,5% от 350 000 долларов, или 12 250 долларов.

Однако теперь Мэри будет обязана вносить ежемесячный платеж по страхованию ипотечного кредита в дополнение к выплате основной суммы долга, процентов, налогов и страховки. Ежемесячная ставка премии по ипотечному страхованию варьируется от 0,3% до 1,5% от первоначальной суммы кредита и зависит от нескольких факторов, таких как кредитный рейтинг заемщика и соотношение кредита к стоимости. Эта премия включена в ежемесячный платеж.

20%

Минимальный первоначальный взнос, как правило, требуется для обычного ипотечного кредита.

При принятии решения о том, какой тип кредита выбрать, необходимо учитывать множество факторов, включая квалификационные требования. Однако одно остается неизменным, минимальный первоначальный взнос — это всего лишь минимум. Заемщик может положить столько или меньше вниз, как они хотели бы в зависимости от требований минимальной суммы кредита их кредитора. Решение должно основываться на сумме, которую заемщик может себе позволить, и на том, что он считает лучшим вариантом в финансовом отношении.

Особенности

• Кредиты FHA - это кредиты, поддерживаемые государством. Эти ссуды требуют выплаты не облагаемой налогом ежемесячной премии по ипотеке, известной как ипотечное страхование, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос.

• Минимальный первоначальный взнос - это наличные деньги, которые покупатель должен предоставить, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита.

• Для обычного кредита первоначальный взнос обычно составляет 20%, а для кредита FHA, как правило, 3,5%.

• Первоначальный взнос предназначен для компенсации риска кредитора.